Деньги и их роль в экономики

     Деньги- особый товар, который выделился в результате исторического процесса развития обмена и служит всеобщим эквивалентом. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.

     Деньги  составляют основу рыночной экономики.

     Причинами зарождения рыночной экономики являются общественное разделение труда и  появление частной собственности.

1.3. Функции денег.

     Деньги  выполняют ряд функций:

- меры  стоимости,

- средство  обращения,

- средство  платежа,

- средство  накопления и сбережения,

- мировые  деньги.

     Деньги  как мера стоимости. Стоимость всех товаров получает дорожание в деньгах. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом стоимости. Данную функцию выполняют идеальные деньги, а не реальные, находящиеся в руках. Товары продают не по стоимости, а по ценам. Цена – денежное выражение стоимости. В основе цен и их движения лежит закон стоимости, согласно которому стоимость товара определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. Цена товара зависит от его стоимости и стоимости денег. Она прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег. Чем меньше стоимость товара, тем меньше и его цена. Чем меньше стоимость денег, тем выше цена товара.

     Деньги  как средство обращения. Функцию денег как средство обращения выполняют не идеальные, а реальные деньги.

     Функцию средства обращения могут выполнять  неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платёжеспособное средство. Деньги как покупательное средство были характерны для простого товарного производства: Т – Д – Т. При капитализме деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал, формула обращения денег приобретает такой вид: Д – Т – Д. Кредитные деньги выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну. 

     Деньги  как средство платежа. Товар не всегда продается за наличные деньги – они могут быть проданы в кредит или с отсрочкой платежа. Когда товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т – О, а через заранее установленный срок: О – Д (где О – долговое обязательство). Являясь средством погашения обязательств, деньги выполняют функцию средства платежа. [6]

     Деньги  как средство накопления, или образования  сбережений.

   Пожалуй, не об одной функции денег не написано так много, как о функции средства сбережения или накопления сокровищ. Например, у Пушкина в "Скупом рыцаре":

 Деньги

 Всегда, во всякий возраст  нам пригодны;

 Но  юноша в них  ищет слуг проворных

 И, не жалея, шлёт туда, сюда.

 Старик  же видит в них  друзей надёжных

 И бережёт их как  зеницу ока.

       Удивительное свойство денег  как средства сбережения - их способность победить - или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руку наличные деньги.

     Но перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество - они более ликвидные.

     Ликвидность - степень легкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено в наличные деньги.

     Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно.

           Правда, время пытается отобрать  у денег это их чудесное  свойство, используя подверженность  денег "тяжелой болезни" - инфляции. [9]

     Деньги  как мировые деньги. Мировые деньги обслуживают международную торговлю и международные финансовые сделки. Они выполняют все рассмотренные выше функции, но в международном аспекте они таковы:

1. мера международной стоимости;
2. международное средство обращения;
3. международное платежное средство;
4. всеобщее воплощение богатства.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Виды денег.

2.1. Типы денег.

  - товарные деньги;

- металлические  деньги;

- бумажные  деньги;

- банковские  деньги.

     Товарные  деньги – товары, которые можно обменять на любой другой товар. В разных странах в роли товарных денег выступали: табак, мех, шкуры, рабы и прочее. Прямой обмен одних товаров на другие (бартер), очень трудоемкий и неудобный способ обмена. Со временем роль денег перешла металлам. Сейчас роль металлических денег пополняют сплавы металлов.

     Металлические деньги в рыночной экономике составляют малую часть. Они позволяют совершать мелкие покупки. В нашей стране пока не принято решение об отмене копеек и пяточков, хотя их производство дорого обходиться государству. Банк России сообщает, что сейчас совместно с Гознаком ищут способ не выпускать мелочь себе в убыток.

     В современной экономике наряду с  металлическими деньгами, существует два типа денег- бумажные и банковские. [1]

     Бумажные  деньги – знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом и выпускаются государством. Они олицетворяют сущность денег, хотя внешне это просто кусок бумаги. В России бумажные деньги представляются в форме билетов (банкнот) Банка России.

     На  сегодняшний момент, если бы не было кризиса в стране, возможно, было бы возникновение новых денег. Модернизация банкнот возможна, но это в компетенции Банка России. Интерпол рекомендует проводить интерпретацию раз в 5-7 лет. По статистике Банка России: с 2006г произошел резкий рост подделок российских денег. Бумажные деньги составляют большую часть всех наличных денег.

     Наличные  деньги (вне банков) = Металлические  деньги + Бумажные деньги. [2]

     Банковские  деньги- чековые вклады, или бессрочные депозиты, во всех банках. Бумажные и банковские деньги (чековые вклады) не имеют действительной стоимости. Чековый вклад- всего лишь запись в бухгалтерской книге.

     Банковские  деньги создаются тогда, когда банк дает деньги взаймы или в кредит. Размер денежного предложения зависит  от размера банковских кредитов. Банки не могут создавать депозиты, но очень большие суммы. Они должны поддерживать надежное соотношение между объёмом наличных денег и общим размером своих депозитов, но размер банковских депозитов всегда выше. Чековые вклады являются самым важным компонентом денежной массы.

2.2. Денежные агрегаты. Кредитные карточки.

     В рыночной экономике применяются  различные группировки денег. Они  называются денежными агрегатами и  служат альтернативными измерителями денежной массы в обращении. В  развитых странах для определения денежной массы используется разное количество денежных агрегатов. Для расчета совокупной денежной массы в России предусмотрены следующие денежные агрегаты:

М0 –  наличные деньги в обращении, банкноты и монеты;

М1= М0+средства на расчетных и текущих счетах банков, дорожные чеки;

М2=М1+срочные  вклады в банках;

М3=М2+ценные государственные бумаги;

     Ускоренный  рост денежной массы – как в наличной, так и безналичной форме – оказывает понижающее воздействие на курс национальной валюты.

     Кредитные карточки игнорируются при определении денег. Они не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в коммерческом банке или другом финансовом учреждении, выпустившем карточку.

     Кредитные карточки служат для того, чтобы  отсрочить оплату на короткое время. Они дают возможность иметь в распоряжении меньше наличности и чековых вкладов для заключения сделки. Кредитные карточки помогают стабилизировать расходы и доходы, уменьшая необходимость в хранении наличных денег.

     Наши  сегодняшние деньги – банкноты и  монеты – не что иное, как простые символы полноценных денег. [4]

2.3. Денежная система.

     Денежная  система – форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

   Экономисты  выделяют два типа денежных систем:

1. Металлическое обращение, при котором монеты обращаются и выполняют все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл.
2. Обращение кредитных и бумажных денег, где золото вытеснено из обращения.

     Понятие современной денежной  системы включает в себя следующие элементы:

- денежную  единицу;

- масштаб  цен; 

- виды  денег;

- эмиссионную  систему;

- государственный  или кредитный аппарат.

     Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

     Эмиссионная система – означает выпуск банковских билетов центральным банком, а казначейских билетов и монет – казначейством в соответствии законодательно установленным эмиссионным правом. [9]

2.4. Количество денег необходимых для обращения

     Устойчивость  современных денег определяется сегодня не золотым запасом, а  количеством бумажных денег необходимых  для обращения.

1. Согласно марксистской теории, количество денег, необходимых для обращения определяется по формуле: 

, где

КД- количество денег для обращения;

СцТ- сумма цен товаров, подлежащих реализации;

К –  сумма цен товаров, проданных  в кредит;

П- сумма  платежей по кредитам, срок оплаты которых  наступил;

В- сумма  взаимно погашающихся платежей;

О- скорость оборота одной денежной единицы, выраженная средним числом ее оборотов.

2. Количественная  теория денег И. Фишера. Согласно  данной теории, известной как  «уравнение обмена», объем денежной  массы можно определить по  формуле: 

, где 

М- денежная масса;

Р- уровень  товарных цен;

Q – количество обращающихся товаров;

V – скорость обращения денег.

  Нельзя  допускать расширение денежного  предложения – это может существенно  снизить покупательную способность  денег. Для этого и существует государственный контроль, который предохраняет финансовую систему от неосмотрительного открытия текущих банковских счетов и, соответственно, роста инфляции. [4] 

 

Глава 3. Изменения в  экономике денег.

3.1. Инфляция в России.

     От  латинского Inflatio – вздутие.