Деньги и их функции в современной экономике

Каким образом это  происходит?  Самой ранней формой обмена одного продукта труда на другой был бартер, или непосредственный обмен одного товара на другой, одной услуги на другую. Деньги как таковые отсутствовали, то есть деньги не вызывают, а лишь облегчают обмен одних благ на другие. Замена товарного обмена на товарно-денежный обмен приводит к сокращению издержек обращения и рационализации обмена.

В процессе товарно-денежного  обращения покупатель контролирует уровень цен и качество потребляемых товаров и услуг, что вынуждает  производителей искать резервы снижения  издержек и повышения качества производимой продукции. В итоге это также направленно на повышение эффективности производства. И наоборот, деформация в выполнении деньгами функции средства обращения, «натурализация» экономических отношений между хозяйствующими субъектами приводят к расширению «теневой» экономики.

В свою очередь, расширение «теневой» экономики означает рост недоимок платежей в бюджет и как следствие – увеличение государственного долга по заработной плате бюджетным организациям и по социальным выплатам. В рамках макроэкономики происходит падение совокупного спроса, что сдерживает развитие национальной экономики.

В целом причинно-следственные связи сужения функции денег  как средства обращения можно представить в виде таблицы. (См. приложение)

Деньги как средство накопления.

Функция денег как  средства накопления в условиях золотомонетного  обращения реализуется в качестве средства образования сокровищ. Однако в настоящее время ни в одной  стране нет «золотого регулятора»  денежного обращения. Происходит накопление знаков стоимости, не разменных на золото. Эти денежные знаки выполняют функцию накопления или сохранения стоимости (сбережения).

Средство сохранения стоимости (средство накопления) –  способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Абсолютная ликвидность денег означает, что с помощью денег их владелец может в любой момент выполнить любое обязательство, быстро и без потерь обменять деньги на товары и услуги, поскольку они всегда могут быть использованы в качестве средства обращения  и платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.

Существуют объективные  причины роста сбережений населения  и соответственно использования  денег в качестве средства сохранения стоимости:

• рост денежных доходов;
• изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;
• стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, в случае потери трудоспособности;
• необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.

Экономически субъекты накапливают деньги:

• для осуществления инвестиций;
• для получения соответствующего дохода;
• для сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.

Основным условием выполнения денег функции средства накопления является стабильность их покупательной  способности, то есть способности денег  обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного  количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги:

D = 1 : P ,

где  D – покупательная способность денег;

       P – цены.

В условиях инфляции реальная стоимость  денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл.

При неполном выполнении национальной валюты функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население делает свои сбережения.

Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику  и зависит от того, в какой форме  происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма –  накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных  институтах. Кредитное накопление может  быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.

Тезаврация (накопление в наличной денежной форме) не имеет  общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению  негативных последствий так называемого  парадокса бережливости в экономике. Предположим, что население оставляет часть своих сбережений «в чулке». Это приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.

В период металлических  денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функции средства обращения. Отсюда вывод: деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Хотя на сегодняшний  день функция денег как средства  образования сокровища перестала  выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении неизменных денежных знаков, золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение  национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

Функция денег как  средства платежа.

         Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состоять не может. Но это не значит, что она вообще невозможна.

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается  в том, что движение стоимости  является самостоятельным и непосредственно  не связано с одновременным движением  товара или движение денег оторвано от движения товара:

• происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;
• используются наличные и безналичные деньги;
• деньги должны быть реальными;
• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, то есть неполноценные деньги.

В условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезает, она будет сохранена, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Но заметим, что наличные деньги, по сути, являются кредитными деньгами, если их эмиссия осуществляется в рамках кредитования экономики центральным банком.

Деньги в данной функции  используются для погашения разного  рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.

Функция мировых денег.

Трактовка данной функции  денег также неоднозначна: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег.

Функция мировых денег  осуществляется в рамках международных  экономических отношений, когда  деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

Главная особенность  мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют  вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы.

Деньги в данной функции  используются для определения выгодности операций по экспорту  и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических  отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении.

На роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного  курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных  операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные.

2. Особенности современной денежной системы РФ.

1. Характеристика современного типа денежной системы.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. В современных условиях необходимо уйти от традиционного определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятия системы безналичных расчетов и денежной системы. На самом деле денежная система на современном этапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и подсистему наличных расчетов.

Принцип централизованного  управления денежной системой. Этот принцип  существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками во всех регионах разных стран.

Управление денежными  системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь  на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют  место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

• Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы.
• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Этот принцип заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.
• Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и наличных).
• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.
• Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны. Он связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка.
• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса.
• Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.
• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве.
• Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.