Денежное обращение и его структура

    Глава 3. Правовое регулирование  денежного обращения

    3.1 Банковская система 

    Чтобы регулировать движение денег, направлять денежные потоки в нужную сторону, люди придумали банки. Банки – это  особые институты, которые аккумулируют и хранят денежные средства, проводят денежные операции, контролируют движение денежных средств, предоставляют кредиты, выпускают в обращение деньги и ценные бумаги. Совокупность различных видов банков страны образует банковскую систему.

    Существуют  различные типы банковских систем:

    1) одноуровневая (нет центрального  банка или несколько государственных  банков); такая система была характерна  для СССР;

    2) монобанковская (один центральный  банк);

    3) двухуровневая (центральный банк  и система коммерческих банков).

    В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система. Первый уровень такой системы образует центральный банк страны, а второй – коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

    С точки зрения собственности на капитал  центральные банки делятся на:

    1) государственные – капитал принадлежит  государству

    2) смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит  государству.

    Между центральным банком и государством существуют тесные связи, обусловленные  необходимостью функционирования в одном экономическом пространстве, четкого согласования экономической политики государства и денежно-кредитной политикой центрального банка. Однако, для эффективной деятельности центральному банку необходима определенная степень независимости от исполнительной власти.

    Различают три модели независимости центральных  банков:

    1) процедурная – основана на  совокупности процедур, предусматривающих  обслуживание решений центрального  банка в средствах массовой  информации.

    2) инструментальная – предусматривает определение правительством конечной цели деятельности центрального банка, который сам определяет средства ее достижения.

    3) нормативная – предполагает, что  центральный банк является центральным  институтом национальной системы  и подчиняется исторически сложившемуся в стране порядку регулирования экономики.

    В современных условиях центральные  банки выполняют соответствующие  функции:

    1) эмиссия национальных денежных  знаков, организация их обращения  и изъятие из обращения;

    2) предоставление кредитов коммерческим банкам, надзор и контроль за их деятельностью;

    3) управление счетами правительства,  осуществление зарубежных финансовых  операций;

    4) денежно-кредитное регулирование  экономики; 

    5) хранение золотого и валютного  запасов страны.

    В рыночной экономике ведущую роль играют коммерческие банки. Коммерческий банк первоначально обслуживал торговлю, однако со временем такой банк стал обслуживать всех субъектов хозяйствования, независимо от рода их деятельности. Такие банки можно классифицировать в зависимости от того или иного критерия.

    1) по форме собственности выделяются  государственные, кооперативные,  частные, банки с иностранным  капиталом и банки со смешанным  капиталом.

    2) по организационно-правовой форме  банки делятся на акционерные  общества открытого и закрытого типов, общества с ограниченной ответственностью.

    3) по характеру выполняемых операций  банки можно разделить на универсальные  и специализированные.

    4) по числу филиалов – бесфилиальные  и многофилиальные.

    5) по сфере обслуживания – региональные, межрегиональные, национальные и международные.

    6) по масштабам деятельности и  размерам капиталов – малые,  средние, крупные, банковские  консорциумы, межбанковские объединения.

    Консорциум - временное объединение компаний, банков на основе общего соглашения для осуществления капиталоемкого проекта или для совместного размещения займа⁵.

    Существует  три базовых функции банка: прием  депозитов и вкладов, осуществление  денежных расчетов и платежей, выдача кредитов.

    Некоторые кредитные организации не имеют  статуса банка и выполняют лишь отдельные операции. К таким организациям относятся: лизинговые компании, кредитные кооперативы.

    Современная банковская система России начала формироваться  с 1980-х годов. В настоящее время  банковская система нашей страны является двухуровневой: первый уровень – Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ), второй уровень состоит из коммерческих банков и небанковских кредитных организаций.

    Цели  деятельности Банка России – это: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

    Задача  коммерческих банков и иных кредитных  организаций состоит в обслуживании клиентов, предоставлении им разнообразных  услуг.

    Итак, в банковской системе различаются центральные банки, на которые возложены главные функции регулирования денежного обращения и коммерческие банки, находящиеся под контролем центрального банка. Кроме того, существуют организации, не имеющие статуса банка, но выполняющие некоторые операции.

    3.2 Правовое регулирование  денежного обращения

    Объективной необходимостью для экономики является регулирование денежного обращения. Все преобразования в сфере денежного  обращения осуществляются государством путём проведения денежных реформ.

    Под правовым регулированием денежного  обращения страны понимают совокупность правовых норм, инструментов и методов, их представляющих, обеспечивающих эффективное, безопасное функционирование денежного  обращения государства.

    Главными  задачами правового регулирования денежного обращения в России являются:

    1) обеспечение четкого разделения  правовых полномочий и ответственности  в сфере денежного обращения  между Президентом Российской  Федерации, законодательной и  исполнительной властями;

    2) поддержание необходимого темпа роста денежной массы в обращении и правильного соотношения между наличным и безналичным денежным обращением с целью стабильного и эффективного функционирования экономики страны;

    3) обеспечение законодательной и  исполнительной власти правовыми нормами и инструментами, позволяющими оперативно регулировать и контролировать денежное обращение в стране.

    Способы правового регулирования денежного  обращения (Рис. 3.1):

    1) Денежная реформа представляет  собой радикальное устранение  недостатков в денежной сфере, предусматривающее переход к применению устойчивой денежной единицы, отличающейся стабильностью покупательной силы, что может способствовать развитию отношений, присущих рыночной экономике, повышению роли денег в развитии народного хозяйства. Денежные реформы осуществляются в соответствии с законодательными актами, направленными на укрепление денежной системы страны. В ходе денежных реформ из обращения сымаются обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой. Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах.

    2) Деноминация -  укрупнение национальной  денежной единицы для упрощения денежного обращения и придания национальной валюте большей полноценности, сокращение объема денежных купюр и монет, находящихся в обращении. Деноминация производится обменом в объявленном государством соотношении старых денежных знаков на новые. Пропорционально деноминации изменяются цены на товары и услуги, тарифы, заработная плата, пенсии, остатки денежных средств на банковских счетах, баланс предприятий и учреждений. В результате деноминации происходит также изменение валютного курса денежной единицы. В то же время она требует значительных расходов на ее проведение.

    3) Эмиссия - выпуск в обращение  денежных знаков и ценных бумаг.  Эмиссия ценных бумаг может  быть частной (выпуск акций  и облигаций акционерными компаниями) и государственной (выпуск облигаций государственных займов).

    Правовое  регулирование денежного обращения  необходимо для любого государства. Существует три способа правового  регулирования: реформа, эмиссия и  деноминация. Все полномочия при  проведении любых изменений принадлежат государству. 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Заключение

    Деньги  являются неотъемлемой частью нашей  жизни. Они находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Деньги выполняют некоторые функции: производят неограниченный обмен на любой товар, определяют цену товара, выступают материализацией всеобщего рабочего времени.

    Движение  денег между тремя субъектами и выполнение ими своих функций  называется денежным обращением. Денежное обращение делится на наличное и безналичное.

    Наличное  денежное обращение осуществляется при помощи наличных денег: монет  и банкнот. Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры. Однако, в настоящее время более распространенным становится безналичное обращение денег.

    Безналичное обращение - наиболее удобная и современная форма денежных расчетов. К ней относятся: кредитные карты, дебетные карты, смарт-карты, чеки, вексели и т.д.

      Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

    Главным звеном в денежной системе является банк. В каждой стране имеется своя банковская система. Выделяется три  вида банковских систем: одноуровневая, монобанковская, двухуровневая.

    Наша  страна имеет двухуровневую банковскую систему, состоящую из Центрального Банка, коммерческих банков и кредитных  учреждений, не имеющих статуса банка.

    Деятельность  Центрального Банка находится под  контролем государства. Правовое регулирование денежного обращения так же обязанность государства. Оно достигается тремя способами: эмиссией, деноминацией и реформой.

    В заключении, хотелось бы отметить, что  банковская система России находится  в стадии формирования. Перспективными направлениями ее развития можно считать:

    1) усиление банковской конкуренции;

    2) расширение кредитования отечественной  экономики;

    3) снижение интенсивности оттока  капитала через банковскую систему  за рубеж. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Список  литературы и источников

    1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ст.861)

    2. Конституция Российской Федерации  (ст.71, 103)

    3. «Положение о безналичных расчетах  Российской Федерации» от 9.07.1992г.

    4. «Положение о правилах организации  наличного денежного обращения  на территории Российской Федерации» № 14-П от 5.01.1998г.