Денежная система Российской Федерации и особенности ее функционирования в современных условиях

ign="justify">  Масштаб цен – техническая функция денег, средство выражения стоимости в денежных единицах, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или её кратных частей.

  С  прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976 – 1978 гг. (Ямайское соглашение) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

   Виды денежных  знаков. В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платёжными средствами в стране.

  Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платёжное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.

  Банкноты  выпускаются строго определённого  достоинства:

• в США обращаются банкноты в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 долларов;
• в Великобритании обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20 фунтов стерлингов;
• во Франции обращаются банкноты в 10, 50, 100, 500 франков;
• в России обращаются банкноты в 5, 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей.

  Казначейские билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банковскими практически стёрлась.

  Разменная монета – слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

  В  США в обращении находятся  монеты в 1 долл.. 50, 25, 10, 1 цент; в  России – в 5, 2, 1 рубль, 50, 10, 1 коп.

  Эмиссионная система – представляет собой выпуск денежных знаков в обращение, санкционированный центральным банком страны.

  Эмиссия  банковских билетов осуществляется  эмиссионным банком страны в  процессе кредитования коммерческих  банков, в процессе операция, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.

  Изготовление  металлических денег осуществляется  в рамках так называемого монетного дела, сфера экономики, занимающаяся выпуском бумажных денег, именуется банкнотным производством.

   К важнейших характеристикам монет из благоприятных металлов относится проба и ремедиум.

  Проба  благоприятных металлов представляет  собой количественное содержание серебра, золота, палладия или платины в монетном сполаве. В настоящее время в большинстве стран мира используется метрическая система пробы, согласно которой чистый металл обозначается числом 1000.

 Ремедиум  представляет собой: 1) допустимое  отклонение по весу, устанавливаемое для монет, теряющих вес в процессе обращения из-за износа;2) допустимое отклонение в пробе сплава, установленной для монет данной эмиссии.При достижении ремедиума монет должна изыматься из обращения.

   Денежное регулирование представляет собой комплект мер государственного воздействия по достижению соответствия  количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

  Эффективное развитие экономики страны во многом определяется состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. Денежное обращение пронизывает всю финансовую систему. 

1.3. Понятие и особенности денежного обращения.

    Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется на два вида товаров: собственно товары и товар – деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, в также движение ссудного и фиктивного капиталов.³

  Из  процесса денежного обращения,  таки образом, возможно вычисление  понятия денежного оборота.

  Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объём и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объёма производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоёмких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

  Составной  частью денежного оборота является  платёжный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платёжный оборот осуществляется как а безналичной, так и в наличной формах.

  Таким  образом, сменяя форму стоимости,  деньги находятся в постоянном  движении между тремя основными  субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.

  Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

  Роль  ежедневного обращения, его правильная  организация проявляются в следующих  моментах:

• отлаженность хозяйственного оборота и платёжно-расчётной системы;
• способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;
• характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;
• хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

   Денежное обращение подразделяется  на две сферы: наличную и  безналичную.

  Налично-денежное  обращение – это движение наличных  денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

  Наличные  деньги используются: для осуществления  кругооборота товаров и услуг;  для расчётов по выплате заработной  платы и выплат доходов по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и т.д.

  Налично-денежный  оборот включает движение всей  налично-денежной массы за определённый  период времени между юридическими  лицами, физическими лицами и государственными органами.

  Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачёт взаимных требований и т.д.

  Безналичное  обращение отражает изменение  остатков денежных средств на  банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счёта в виде чеков, пластиковых карт, платёжных поручений, электронных средств платежа и других расчётных документов.

  Безналичное  обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей*, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

 *Вексель как ценная бумага представляет собой письменное долговое обязательство векселедателя уплатить при наступлении срока обозначенную в векселе денежную сумму владельцу векселя (векселедержателю).  

Особенности денежного обращения.

  Кризисное  состояние экономики при переходе  к рынку, высокие темпы инфляции и проведение монетарной политики привели к расстройству денежной системы России.

  Инфляционные  процессы возникли в российской  экономике ещё в послевоенный период в связи с резким падением эффективности производства. Попытки реформирования экономики заканчивались очередным повышением цен и обесценением рубля. Внутренний государственный долг превысил всю денежную массу. Государство не располагало товарной массой, для обеспечения выпущенной в оборот денежной массы. Начало 1993 г. Россия встретила в условиях жёстких инфляционных процессов.

  Отказ  от государственного регулирования  цен в январе 1992 г. вместо ожидаемого равновесия привел к гиперинфляции – среднемесячные темпы прироста потребительских цен составили 31,2 %.

  Многофакторный  характер инфляции обусловил  наличие двух её видов: инфляции  спроса и инфляции издержек.

  Одними  из основных направлений денежно-кредитной политики в этот период были сужение эмиссии, ограничение предложения денег и подавление платежеспособного спроса массового потребителя, что привело к нарастанию дефицита денежной массы.

  Всё  это сопровождалось рядом негативных  явлений.

  1.Расстройством функции обращения национальной валюты: расширились процессы эмиссии псевдоплатёжных средств (псевдоденег), происходила долларизация денежного обращения и сбережений. Наполнение хозяйственного оборота платёжно-расчётными суррогатами – платёжными сертификатами, вексельными обязательствами, налоговыми освобождениями и т.п. – носило стихийный характер, снижало роль Центрального банка РФ в регулировании денежного обращения в стране. Кроме того, ЦБ РФ в этих условиях терял эмиссионный доход, который переходил в распоряжение различных коммерческих структур. Вместе с тем замещение рублевой массы иностранной валютой означает, что этот доход достаётся также эмиссионным центрам соответствующих стран.

  Одновременно  происходила утечка российской  валюты с традиционных рынков стран СНГ, кредитные отношения с которыми значительно сократились и к 1997 г.  составили лишь 0,5 % в общем объеме. В итоге снижался спрос на национальную валюту России, что обостряло проблему введения конвертируемости рубля.

  2. Расстройством платёжно-расчётной системы в процессе проведения реформ, а также заменой старой системы, рассчитанной на обслуживание потребностей централизованной плановой экономики, на новую.

  К  началу 1997 г. массовые неплатежи  составили более 170 % годового  ВВП. В структуре суммарной просроченной задолженности, доля которой была равна половине суммарной задолженности по обязательствам, 96,6 % приходилось на кредиторскую задолженность поставщикам, бюджету и т.д., а 4,4 % - по кредитам банков и займам.

  Уровень  официальной монетаризации ВВП в России оценивался лишь в 15 – 16 %, а в экономически развитых странах – 60 – 80%, что ограничивало возможности платежной базы России для расчётов с бюджетом по налогам.

  3. Расстройством функции национальной валюты, как средства сбережения, которое обусловлено тем, что преобладающая часть денежной массы (как наличной, так и безналичной) представляет собой средства текущего оборота, а функцию сбережений долгосрочного характера выполняет доллар.

  Лишь  за 1995 – 1996 гг. прирост наличной иностранной валюты у физических лиц составил более 25 млрд долл. Для сравнения: в 2004 г. было продано физическим лицам и выдано по конверсии 2897,7 млн долл. США.

  Для  современной экономики характерны  высокий рост ВВП (7,3 % в 2003 г.  и 7,1 % в 2004 г.), рост реальных доходов населения, оживление инвестиционной активности, сильный платёжный баланс и рекордное увеличение золотовалютных резервов страны. В 2003 г. Правительство РФ и Банку России впервые удалось обеспечить соответствие фактического уровня инфляции установленному на этот год ориентиру (12%). Снижение инфляции происходило на фоне номинального укрепления национальной валюты относительно доллара США и укрепление реального эффективного курса рубля в условиях сильного платёжного баланса.⁴ 
 
 

  2.Особенности функционирования Денежной системы РФ в современных условиях.

2.1. Особенности функционирования.

 Денежную  систему России отличает неустойчивость рубля, в основе которой лежит сокращение производства промышленных и продовольственных товаров, реализуемых в настоящее время по отпущенным ценам.