Центральные банки и их роль

     В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО). Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой.

     В период с 2003 по 2009 годов повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

     Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, – это фиктивная капитализация банков.

     В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года". В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) являлось повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

     В настоящее время основными задачами развития банковского сектора являются:

     -усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

     -повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

     -повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

     -предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

     -развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

     -укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

     Реформирование банковского сектора способствует реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На сегодняшнем этапе (2009 –2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России считают приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.  

  1.4 История Центрального банка США. Федеральная резервная система 

     Для решения различных государственных  проблем (ведение войн, научных исследований) правительствам часто была необходима помощь финансового агента, такого как банк. Поэтому многие экономисты-историки считают, что необходимость создания центрального банка (как ФРС) главным образом связана именно с правительственными нуждами [Миллер, 373]

     История Центрального банка США началась с 1791 года, когда Конгресс предоставил  чартер Первому банку США. Он мог  контролировать эмиссию банков штатов и выдачу ссуд. Первый банк Соединенных Штатов был прибыльным, доходность для его инвесторов составляла примерно 8% в год. Когда подошел срок истечения чартера в 1811 году Конгресс не продлил его. Было несколько причин для такого решения. Одним из важнейших поводов для этого явился тот факт, что среди акционеров банка были иностранцы. В то время, как и в наши дни, американцы опасались иностранного влияния в экономике. Особенно эта точка зрения превалировала во время попытки Первого банка стать действительно центральным банком. Противники этого также считали, что Первый банк Соединенных Штатов будет препятствовать росту банков штатов, постоянно предъявляя банкноты к погашению [Миллер, 374].

     Во  время войны 1812 г. многие лидеры пришли к мнению, что правительству США необходим институт центрального банка в периоды кризисов. Поэтому в 1816 г. федеральное правительство выдало 20-летний чартер Второму банку Соединенных Штатов. Второй банк предоставлял услуги коммерческого характера в экономике и одновременно выполнял функции центрального банка. Деятельность банков штатов он регулировал теми же методами, что и Первый банк Соединенных Штатов.

     Ликвидация  Второго банка Соединенных Штатов в 1836 г. внесла многие изменения в  американскую банковскую сферу. Инфляция выросла и продолжалась в 1834—1837 гг. Экономический спад наблюдался с 1839 по 1843 г. Многие историки считают, что инфляция и последующий экономический спад явились следствием упразднения Второго банка. Они также считали, что отсутствие регулирования со стороны Второго банка операций банков штатов привело к быстрому росту бумажных денег и появлению спекулятивных банков (или банков «для диких кошек» (wildcat banks), получивших свое название вследствие их большой отдаленности, так что, как говорили, только дикие кошки могли их часто посещать).

     Вскоре  после истечения срока чартера Второго банка Соединенных Штатов имела место банковская паника. Панику сопровождало резкое уменьшение денежной массы и уровня цен; за инфляцией в первой половине 1830 г. последовала дефляция вплоть до начала 1840-х годов. Вместе с дефляцией наметился резкий спад деловой активности. [Миллер, 376]

     Большинство из наших современников воспринимают существование ФРС как само собой разумеющееся. Однако ФРС глубоко связана с историей. ФРС не появилась за один день. Ее истоки берут начало в дискуссиях, продолжавшихся десятилетиями.

     В соответствии с Законом о Федеральной резервной системе 1913 г. был основан Федеральный резервный совет (Federal Reserve Board), состоящий из семи членов: министра финансов, контролера денежного обращения и пяти членов, назначенных президентом США и утвержденных сенатом Конгресса. Каждый из этих пяти назначенных членов будет представлять интересы отдельных регионов, групп предпринимателей и отраслей, и по крайней мере два члена совета должны будут иметь большой опыт в банковском деле и финансах. Федеральная резервная система (Federal Reserve System), которая была создана в соответствии с этим законом, также должна была представлять различные интересы. [Миллер, 386]

В основном ФР С рассматривалась как агентство, предоставляющее ограниченный

круг услуг. Услуги ФР С включали осуществление клиринга и инкассации чеков, ре­

гулирование операций банков—членов ФР С и денежной эмиссии. В самом начале

функции ФР С  не включали в себя осуществление антициклической денежно-кредит­

ной политики, т. е. ФР С не должна была увеличивать  предложение денег во время

экономического  спада и уменьшать его для  борьбы с инфляцией.(387)

Первая мировая  война сразу же стала экзаменом  для ФРС. Международный

золотой стандарт практически перестал существовать с началом войны в Европе, что 

негативно сказалось  на финансовом и товарном рынках США. (387) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 2 ИСТОРИЯ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ 

ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

     2.1 Банковская система и Мировой финансовый кризис

     Мировой финансовый кризис 2008-го года – это финансово-экономический кризис, проявившийся в 2008 году в форме очень сильного ухудшения основных экономических показателей в большинстве развитых стран, и последовавшая в конце того же года глобальная рецессия.

     Предшественником  финансового кризиса 2008 года был ипотечный кризис в США, первые признаки которого появились в 2006 году в форме снижения числа продаж домов и в начале 2007 года переросли в кризис высокорисковых ипотечных кредитов. Довольно быстро проблемы с кредитованием ощутили и надёжные заёмщики. Постепенно кризис из ипотечного стал трансформироваться в финансовый и затронул не только США. Котировки на фондовых рынках резко снизились. Для компаний существенно сократились возможности получения капиталов при размещении ценных бумаг. К началу 2008 года кризис приобрёл мировой характер и постепенно начал проявляться в повсеместном снижении объёмов производства, снижении спроса и цен на сырьё, росте безработицы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Миллер, Р.Л. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. / Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз – М.: ИНФРА-М, 2000. – 856 с.
2. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. проф. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2007. – 560 с.