Банковская деятельность в системе макроэкономических отношений

        К внешним факторам относятся:

-  общая политическая и экономическая обстановка в стране;

- развитие рынка ценных бумаг и межбанковского рынка;

-  организация системы рефинансирования;

-  эффективность надзорных функций Банка России. 

      Общая политическая и экономическая обстановка в стране создают предпосылки  развития банковских операций и успешности функционирования банковской системы, обеспечивают стабильность экономической  основы деятельности банков, укрепляют доверие отечественных и зарубежных инвесторов к банкам. Без указанных условий банки не способны создавать устойчивую депозитную базу, добиваться рентабельности операций, развивать свой инструментарий, повышать качество своих активов, совершенствовать систему управления.

      Развитие  рынка ценных бумаг позволяет обеспечить наиболее оптимальный вариант создания ликвидных средств без потери в прибыльности, поскольку самый быстрый путь превращения активов банка в денежные средства в большинстве зарубежных стран связан с функционированием фондового рынка

      Развитие  межбанковского рынка способствует быстрому перераспределению между  банками временно свободных денежных ресурсов. С межбанковского рынка  для поддержания своей ликвидности  банк может привлечь средства на различный срок, в том числе и на один день. Оперативность получения средств с межбанковского рынка зависит от общей финансовой конъюнктуры, организации межбанковского рынка, авторитета банка.

      С этим фактором тесно связан и другой - система рефинансирования Банком России коммерческих банков. Посредством ее источником пополнения ликвидных активов коммерческого банка становится кредит Банка России. Эффективность надзорных функций Банка России определяет степень взаимодействия органа государственного надзора с коммерческими банками в части управления ликвидностью. ЦБ РФ имеет возможность устанавливать определенные нормативы ликвидности, ориентируя банки на их соблюдение. Чем выше реальные установленные показатели отражают состояние ликвидности банка, тем больше возможности у самого банка и надзорного органа своевременно выявить проблемы с ликвидностью и устранить их. 

      Таким образом, ликвидность банка есть качественная характеристика деятельности банка, обусловленная множеством факторов, находящихся в постоянном изменении. 

      Поэтому ликвидность банка представляет собой динамическое состояние, которое складывается постепенно и характеризуется влиянием устойчивых факторов и тенденций. Наряду с терминами «ликвидность» банка, в литературе и на практике используется термин «платежеспособность» банка. Подход к раскрытию содержания второго понятия в разных странах неоднозначен.

      В материалах Всемирного банка платежеспособность связывается с положительной  величиной собственного капитала банка. Капитал со знаком «минус» означает неплатежеспособность банка. В такой трактовке платежеспособность основывается на капитале банка, как гарантий-ном фонде покрытия взятых на себя обязательств. 

      В других странах платежеспособность банка определяют достаточностью капитала по отношению к риску активов.

      В экономической литературе России платежеспособность рассматривается как более общая и как более узкая категория по отношению к ликвидности банка. В случае восприятия ее в качестве более общей категории она рассматривается в комплексе внутренних и внешних факторов, влияющих на это состояние, а ликвидность - в ракурсе внутренних факторов.

      Но  наиболее распространенная точка зрения определяет ликвидность банка как  динамическое состояние, а платежеспособность как состояние на определенную дату, выражающееся в своевременности выполнения банком обязательств на эту дату. При таком определении ликвидности и платеже-способности, банк может не выполнить в отдельные периоды своих платежных обязательств, но оставаться ликвидным. В то же время утрата ликвидности предполагает систематическую неплатежеспособность. 

      Неплатежеспособность, вытекающая из утраты ликвидности банка, означает, во-первых, неспособность  банка изыскать внутренние источники для погашения взятых на себя обязательств; во-вторых, невозможность привлечь для этой цели внешние источники. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение. 

      Подводя итог сказанному, можно определенно  сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная  часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине  огромны. Представление  об  этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. 

      Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов  и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях. 

      Систематическое выполнение  банком своих  функций  и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики  страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов. 
 

Список  литературы. 

1. Закон РФ "О банках и банковской деятельности в РФ".

2. Банковское дело: Организация деятельности коммерческого банка.: под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой – Люберцы: Юрайт, 2009г.

3. Деньги Кредит Банки/ под ред. А. В.  Борискина,  Е.Ф. Борискина, А.А. Тарабцева. –  С-Пб.: СпецЛит, 2007.

4. Основы организации деятельности коммерческого банка.: под ред. С. Л. Ермакова, Ю. Н. Юденкова - М.: КноРус, 2009г.

5. Общая теория денег и кредита./под ред. Е. Ф. Жукова – М.: ЮНИТИ, 2008.

6. Деньги. Кредит. Банки.: под ред. В. П. Перепеченко – М.: Экономика, 2008г

7. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие.- М.: КИОРУС,  2008.

8. Журнал «Деньги и кредит»

9. Интернет сайты: www.5ballov.ru ; www.allbest.ru