Законы денежного обращения и основы обеспечения устойчивости денег

АКАДЕМИЯ ТРУДА И СОЦИАЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Факультет  «Финансы и кредит»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по курсу «Деньги кредит банки»

Законы денежного обращения и

основы обеспечения устойчивости денег

Выполнила

Студентка Абдулгалимова

Анастасия Александровна

Заочное отделение

3 курс, группа 07-33 ФиК

Проверил                

К.э.н. Заделенов В.В.

Оценка ___________

Подпись преподавателя

____________________

Дата проверки _____________

Казань 2009

Введение

Основными целями любого государства в области экономики являются обеспечение устойчивого экономического роста, высокий уровень занятости, стабильности внутренних цен, а также внешнеэкономическое равновесие. Эти цели реализуются в процессе разработки и проведения экономической политики. Денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Правильно действующая система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний  уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить  распределение  ресурсов.                             

              В   курсовой мы рассмотрим как строятся денежные законы обращения и  основы обеспечения устойчивости денег.

Прежде,  чем  назвать  элементы  денежных законов,  следует  указать   по   каким принципам строится современная денежная система рыночного типа.  Рассмотрим их ниже.

1. Принципы строения современной  денежной системы

рыночного типа.

              Управление денежными  системами  в  условиях  рыночной  модели  экономики характерно тем, что здесь на  первый  план  выступают  не  административные методы  управления,  а  экономические,  когда государство  через  аппарат  центральных  банков  ставит  на  рынках  такие условия,  которые  заставляют  банки,   финансовые   институты   и   другие юридические лица принимать нужные государству решения. Например, такие принципы:

  • Принцип прогнозного планирования денежного оборота.  Он  означает,  что

как централизованные, так и децентрализованные  планы  денежного  оборота  и его  составных   частей   подготавливаются   не   как   директивные   планы,

обязательные  для  выполнения  конкретными  органами,  отвечающими   за   их

выполнение, а как прогнозы, т. е.  ориентиры,  к  которым  надо  стремиться. Исключение составляет такой финансовый  план,  как  государственный  бюджет, который при любом типе денежной  системы  остается  директивным  планом,  за выполнение которого отвечает  правительство  и,  как  правило,  министерство финансов страны.

   • Принцип устойчивости и эластичности денежного  оборота.  Этот   принцип заключается в том, что денежная  система  должна  быть  организована  таким образом, чтобы,  с  одной  стороны,  не  допускать  инфляции;  с  другой  расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

              При  определенных  условиях  (спад  производства,  бюджетный  дефицит, недостаточное обеспечение оборота платежными средствами и др.)  устойчивость денежного  оборота  может  быть  нарушена,  и  возникает  платежный  кризис. Преодоление такого кризиса возможно  с  помощью  комплекса  мер,  включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита,  обеспечение  оборота необходимой массой денежных средств и др.

     • Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим

принципом  появление  новых  денежных  знаков  (безналичных  и  наличных)  в хозяйственном  обороте  возможно  только  в  результате  проведения  банками кредитных  операций.  Из  других  источников,  включая  казначейства  стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

    •  Принцип  обеспеченности  выпускаемых  в  оборот  денежных  знаков.  В

условиях  рыночной  модели   экономики   денежные   знаки   обеспечиваются

находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом  и   другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой  валютой,  ценными   бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое  содержание   денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

    •   Принцип   неподчиненности   центрального   банка   правительству   и

подотчетности его парламенту страны. Он  связан  с  тем,  что  поддержание

устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией  являются  приоритетной

задачей центрального банка. Если бы этого  принципа  не  было,  всегда  бы

существовала угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач   начнет «вычерпывать» средства центрального банка, и тем самым устойчивость

денежного оборота будет нарушена. В то же время центральный банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому центральный банк должен  систематически отчитываться  перед  парламентом  страны,  который  призван   способствовать преодолению разногласий между центральным банком и правительством.

  • Принцип предоставления правительству денежных средств только в  порядке кредитования.  Обычно  в  законодательствах  стран  с  рыночной  экономикой имеется положение о том,  что  центральный  банк  не  должен  финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в  порядке  кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные  ценности, принадлежащие государству, государственные  ценные  бумаги,  другие  ценные бумаги, принадлежащие  государству  (федерации  или  субъектам  федерации). Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных  местных  бюджетов  и  не  давать  тем  самым стимула  к  развитию  инфляционного  процесса.  Кроме  того,  использование данного  принципа  заставляет  правительство  изыскивать  другие  источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

  •  Принцип  комплексного  использования  инструментов  денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в  том,  что  центральный  банк  не должен  ограничиваться  каким-либо  одним  инструментом  денежно-кредитного регулирования для поддержания  устойчивости  денежного  оборота,  а  должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта  достигнуть не удается.

  • Принцип надзора и контроля  за  денежным  оборотом.  Государство  через

банковскую,  финансовую  систему,  налоговые  органы  должно   обеспечивать

постоянный контроль как за  всем  денежным  оборотом  в  целом,  так  и  за

отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме  того,  объектом  контроля является и соблюдение  субъектами  денежных  отношений  основных  принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

  •  Принцип  функционирования   исключительно   национальной   валюты   на

территории  страны.  Законодательство  страны  предусматривает  платежи  за

товары и услуги внутри  страны  производить  исключительно  в  национальной

валюте. Это не означает, конечно, что население  не   может  на  территории

страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других  стран,  но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается для  платежей за рубежом, а также помещения во вклады в банки.  

              Принципы построения денежной  системы  отражаются  в  элементах  денежной системы или во всей  их  совокупности  и  влияют  на  них.  Рассмотрим  эти элементы:

     Денежная  единица  —  это  установленный  в  законодательном   порядке

денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех  товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части.  В большинстве стран в настоящее время действует  десятичная  система  деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам,  английский фунт  стерлингов  равен  100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

     Наименование  денежной  единицы  складывается  исторически.  Однако  в

некоторых  случаях  (например,  в  период   революции)   государство   может

установить новое наименование денежной единицы. Так,  во  Франции,  когда  к власти пришел Бонапарт Наполеон,  который  стал  императором  Наполеоном  I, было установлено такое наименование денежной единицы,  как  «наполендор».  В России в период с 1922 по 1947 г.  существовали  два  наименования  денежной единицы: «рубль» и «червонец».

      Масштаб цен — это средство выражения стоимости в  денежных  единицах,

техническая функция  денег.  При  металлическом  обращении,  когда  денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен  представлял  собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве  денежной единицы или ее  кратных  частей.  Государства  фиксировали  масштабы  цен  в законодательном порядке.    

     Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная  эмиссия  –

это главным образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного  учреждения (центрального банка) строго против узаконенного  вида  резервов.  В  этом определении  эмитируемые  деньги  характеризуются  в  качестве  обязательств центрального банка.  Другая точка  зрения,  представленная  в  экономической литературе, исходит из  того,  что  выпуск  денег  в  обращение  каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как  такой выпуск  денег,  который  приводит  к  общему  увеличению   денежной   массы, находящейся в обороте.

      Разные  экономические  и  исторические  предпосылки  возникновения  и

использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок  их эмиссии. Эмиссионные  операции  (операции  по  выпуску  и  изъятию   денег   из обращения) в государствах исторически осуществляли:      центральный  (эмиссионный)  банк,  пользующийся  монопольным   правом

выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих  подавляющую  часть налично-денежного обращения; казначейство   (министерство   финансов   или   другой   аналогичный   исполнительный орган),  выпускающее  мелко  купюрные  бумажноденежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные  из  дешевых  видов       металла).

     В настоящее  время  эмиссию  неразменных  на  золото  денежных  знаков

независимо от их вида осуществляют  эмиссионные  банки,  которые  организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет  четкой грани между  кредитными  и  бумажными  деньгами.  И  те  и  другие  являются обязательными покупательными и платежными  средствами  на  внутреннем  рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые  валюты).  Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны  в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе  операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных  ценных  бумаг.  В результате происходит увеличение  денежной  массы  за  счет  увеличения  как

остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально  возможных платежных  средств  в  сфере,  безналичных  расчетов.  Поэтому  можно  также сказать, что денежная эмиссия – это прирост  денежной  базы,  представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах  коммерческих  банков  в Банке России.

     В экономически развитых странах  денежный  оборот  более  чем  на  95%

осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и  увеличение  денежной массы в обращении происходит главным образом  не  за  счет  эмиссии  банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

     Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного  хозяйства:

коммерческих банков, государственного" бюджета, государственного долга и  т. д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

     Депозитно-чековая  эмиссия  осуществляется  в  процессе   кредитования

эмиссионным банком коммерческих банков.      Денежное    регулирование    представляет    собой    комплекс     мер государственного воздействия по  достижению  соответствия  количества  денег объективным потребностям экономического развития.  Государство,  стремясь  к ослаблению  возможных   циклических   колебаний   экономических   процессов, предпринимает  меры  к  регулированию   процесса   производства,   используя денежную и  кредитную  системы,  которые  тесно  взаимосвязаны,  особенно  в результате господства кредитных денег.