Возникновение, сущность, функции и роль денег

       Эмитентами  бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный  банк. В первом случае государство  прямо использует печатный станок для  покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет  кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных денег  и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов. [2; 13]

       Бумажные  деньги, поскольку не имеют собственной  стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может  уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его  каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе  бумажных денег им присуща неустойчивость.

       Неустойчивость  и обесценение бумажных денег  могут быть вызваны следующими причинами:

       1)избыточный  выпуск в обращение;

       2)упадок  доверия к правительству, выпустившему  деньги;

       3)неблагоприятный  платежный баланс.

       Наиболее  типичным является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может  быть связано и с правительственным  кризисом, угрозой свержения государственной  власти и утратой доверия населения  к бумажным деньгам.

       Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело  к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат  к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

       Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, пластиковые карточки.

       Вексель – это письменное обязательство  должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы  через определенный срок кредитору  или третьему лицу. Простой и переводный векселя – это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. [3; 42]

       Банкнота  — это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. [3; 32]

       Чек — требование об оплате определенной суммы по истечению определенного срока, предъявляемое к банку. Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег  в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

       Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение электронных денег. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Например, в США в 70-х гг. была создана система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств – ЕФТС (Electronic Funds Transfert System). [2; 18-19]

       Пластиковые карты выпускаются банками участниками расчетной системы, подключенными к процессору расчетной системы для учета средств на карте. Для проведения расчетов требуется механизм считывания или посттерминал, который установлен в торговой организации, обслуживаемый в банке, также подключенный к процессору расчетной системы. [4; 6-7]

2.Функции  денег. Изменения  в функциях денег  в связи с демонетизацией  золота 

       Деньги  выполняют пять функций:

       1)Функция денег как меры стоимости – используется для выражения стоимости товаров путем установления их цен. Особенность функции: ее выполняют мысленно представляемые, т.е. идеальные или счетные деньги.

       Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда.

       На  стадии формирования товарных отношений  деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала — золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

       При обращении неразменных кредитных  денег механизм действия функции  меры стоимости изменяется. Поскольку  «кредитные деньги — это форма  проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства». А это означает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке;

       2)Функция денег как средства обращения - товарное обращение включает два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т — Д — Т. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар заключается в том, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения.

       Однако  если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен.

       Особенность функции денег как средства обращения  заключается в том, что эту  функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости — бумажные и  кредитные деньги.

       Формула Т — Д — Т соответствует  простому товарному производству, когда  обращение товаров реализуется  на основе денег как покупательного средства.

       Иное  положение складывается при капиталистическом  товарном производстве. Здесь доминирует формула Д — Т — Д¹, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

       Главное различие между бумажными и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала;

       3)Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений - поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т — Д — Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

       Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных  банках.

       С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения  средством накопления и сбережений населения становятся кредитные  деньги. Они по своей природе, как  и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем.

       Следовательно, особенность кредитных денег  как средства накопления состоит  в том, что они накапливаются  в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы. Выполняя эту функцию, кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное, кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить необходимую денежную сумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала;

       4)Функция денег как средства платежа - данная функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

       • продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

       • выплате заработной платы рабочим и служащим. 
Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

       Т — Д — Т — функция денег  как средства обращения,

        Т -  О

                      — функция денег как средства платежа.

       О - Д

       Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок.

       Ускорению платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятий  способствует введение в платежный  оборот электронных денег;

       5)Функция мировых денег - эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. Сущность ее заключается в том, что деньгами обслуживается товарооборот в мировой торговле, но при условии отсутствия валютных ограничений в стране – эмитенте данных денег.

       Мировые деньги используются как платежное  и резервное средство. Функцию  мировых денег в настоящее  время выполняют резервные национальные валюты, такие как доллар США и  международные денежные единицы  – СДР и евро.

3.Роль  денег в рыночной  экономике 

       Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем:

       1)Участвуют  в процессах создания, распределения  ВВП - с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию;

       2)Используются  для регулирования экономики  - деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

       Денежно-кредитное  регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП;

       3)Играют  важную роль в сфере внешнеэкономических  отношений – в XXI веке широко развились межгосударственные экономические отношения. Валюта (денежная единица) той страны, которая имеет высокий удельный вес в международной торговле и предоставляет значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте.

       Общественная  роль денег, их функция в экономической  системе состоит в том, что  они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.