Вклады населения, как важнейший источник ресурсов коммерческого банка

Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты).
Основная часть банковских ресурсов, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации ко¬торых зависит устойчивость функционирования любой кредит¬ной организации.
Кредитные организации осуществляющие привлечение средств от физических лиц, должны иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую право на привлечение денежных средств во вклады и быть включены в систему страхования вкладов.
Такими лицензиями являются:
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физически лиц в рублях;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- Генеральная лицензия;
В случае принятия вклада от гражданина организацией, не имею¬щей соответствующей лицензии, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик-гражданин может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмот¬ренных ст. 395 ГК, и возмещения сверх суммы процентов всех причи¬ненных вкладчику убытков.

ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 6
1.1 Возникновение депозитных операций 6
1.2 Классификация депозитных операций коммерческих банков 7
1.3 Формирование депозитной политики коммерческих банков в системе управления банковскими ресурсами 15
1.4 Защита вкладов населения 19
2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ РЫНКОВ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 21
2.1 Сравнительный анализ динамики и структуры рынка депозитов 21
2.2 Оценка деятельности ОАО «Импэксбанк» в сфере привлечения депозитов 28
3 ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 38