Виды денег и их характеристика

2. Виды денег 

Деньги в настоящее  время существуют в виде наличных и безналичных денег.

Наличные деньги существуют в виде монет, банкнот (кредитных денег, банковских билетов) и казначейских билетов.

Иногда к наличным деньгам относят также чеки и  пластиковые карты. Однако чеки и  пластиковые карточки только представляют безналичные деньги на банковских счетах. Сами по себе они не могут выполнять  всех функций денег и поэтому  не являются наличными деньгами.

Казначейские билеты - это вид денег, выпускаемых государствами (выпускались в основном в прошлом казначействами, отсюда их название) для покрытия своих расходов (для покрытия бюджетного дефицита). Золотого или товарного обеспечения они не имели и обращались по принудительно установленному государством курсу. В настоящее время казначейские билеты  сохранили свое обращение только в США и Бельгии.

Казначейские  билеты или «ассигнации»  появились в Европе и Северной Америке в середине XVIII века. В России - в 1769 году при Екатерине II и просуществовали до 1843 г. В СССР казначейские билеты выпускались до 1925 года.

Банкноты (банковские билеты, кредитные деньги) - это бумажные деньги, выпускаемые в настоящее время центральными банками стран мира.

Банкноты  появились в XVII веке. Вначале банкноты выпускали почти все коммерческие банки в виде векселей (долговых расписок). Например, в Великобритании первыми банкирами были ювелиры. Они обнаружили, что могут получать доход, принимая золото и серебро на хранение, а взамен выдавая векселя. Банкиры и, соответственно, их векселя пользовались доверием граждан, поскольку долговые расписки можно было в любой момент обменять на золотые и серебряные монеты. Поэтому векселя стали со временем обращаться сами по себе (передаваться от одного владельца к другому), представляя собой драгоценные металлы. Золотые и серебряные монеты, за малым исключением, длительное время хранились у банкиров. И банкиры стали выдавать ими ссуды под проценты. Для удобства и расширения хождения своих векселей банкиры стали выпускать их в удобной номинации. Так появились банкноты.

С утверждением банкнот в качестве надежных представителей драгоценных металлов, т.е. денег, банки  стали выдавать ссуды своими  банкнотами (отсюда название - кредитные деньги).

Со временем во всех странах право выпуска  в обращение банкнот с целью  дальнейшего повышения их надежности перешло в законодательном порядке  исключительно к центральным  банкам. После этого банкноты приобрели  функцию национальных и мировых  денег.

В настоящее  время банкнота является бессрочным обязательством центрального банка, т.е. государства. Таким образом, банкноты имеют государственную гарантию, прежде всего в виде всех активов  ЦБ, включая золотовалютные резервы  страны. Кроме того, фундаментом  этой гарантии является ВВП (его объем  и качество) страны. В настоящее  время банкноты не обмениваются на золото, обеспечены они активами ЦБ, включая золотовалютные резервы, а также косвенно ВВП. Бумажные деньги, не обеспеченные золотым запасом, получили название фидуциарных денег. А денежная система - фидуциарной. В настоящее время к ним относятся все банкноты.

Количество выпускаемых  банкнот увязывается с потребностями  экономики и достижениями современной  экономической науки.

Безналичными деньгами являются средства на счетах в банках (записи на счетах), используемые для безналичных расчетов, а также  счета для расчетов по чекам и пластиковым картам.

Чек - это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов.

Пластиковая карта - это именной документ (в т.ч. электронный), удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах.

Чековые счета  в банках являются деньгами, поскольку  в любой момент могут быть обращены в наличные деньги.

Кроме того, в  литературе существует понятие «почти деньги» или «квазиденьги». К ним относятся активы, которые могут быть быстро превращены в деньги и введены в денежное обращение. Это сберегательные счета, срочные вклады, депозитные и сберегательные сертификаты, краткосрочные государственные ценные бумаги. Понятие «почти денег» размыто и точно не определено. В их число иногда включают и векселя надежных банков, в частности Сбербанка и Внештогбанка.

В российской литературе используется также понятие суррогатных  денег. К ним относят ненадежные векселя фирм, корпоративные ценные бумаги, дебиторскую задолженность  банкам и т.д.

Деньги являются полноценными деньгами только в том  случае, если они выполняют все  функции денег.

Надежность и  полноценность денег определяется в настоящее время, главным образом, уровнем экономического развития страны или группы стран (евро), выпускающих  эти деньги.

Безналичные деньги и безналичные расчеты вытесняют  во всех развитых странах наличные деньги и налично-денежные расчеты. В США наличными деньгами получают заработную плату всего несколько  процентов наемных работников.

Преимущества  безналичных денег и безналичных  расчетов следующие:

- сокращение  издержек обращения;

- ускорение денежного  оборота;

- удобство;

- безопасность;

- прозрачность  безналичных расчетов (трудно сокрыть  расчетную операцию от налоговых  служб).

В России доля наличного  денежного обращения пока велика и составляет около одной трети  всего денежного обращения. Главная  причина - значительный сектор теневой  экономики (по разным оценкам - 25-50%) и  криминализация экономики. Другая причина - долларизация экономики. Расчеты по крупным покупкам население осуществляло и осуществляет в долларах США и в евро. Поддерживают хождение наличных долларов и евро в России высокая инфляция и значительный импорт товаров. В то же время теневой оборот иностранной валюты (доля) постепенно снижается.

Еще одна российская проблема - широкое использование  в качестве заменителей денег  векселей предприятий. В 1997 году только 30% расчетов осуществлялись с помощью  денег, а остальные векселями. На начало 2004 года объем вексельного  обращения по оценкам экспертов  составлял примерно столько же, сколько  и наличный денежный оборот (на январь 2004 на сумму около 1 трлн. руб.). Это  в значительной степени определило 3-й банковский кризис лета 2004 года. Обращалась масса неликвидных векселей кризисных предприятий. И их перестали  принимать в расчетных операциях.