Сущность, виды и роль денег в современной экономике

О

П

И

С

А

Н

И

Е 
признаков подлинности банкноты Банка России образца 1997 года 
номиналом 5 рублей

Банкнота  введена в обращение с 1 января 1998 года.

Глава 3. Роль денег в современной рыночной экономике

     

3.1. Эволюция  денег в процессе товарно-денежных  отношений 


     

Когда впервые  зарождался товарный обмен,  перед  первобытными племенами встала сложная  задача: как - в каких меновых соотношениях - одно племя,  занятое,  скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно,  выращенное другим племенем.  Найти удовлетворительный ответ тогда  было  невозможно. Ведь еще не было какого-нибудь общепризнанного эквивалента, равного по стоимости товара,  с помощью которого можно измерять стоимость других товаров.  Поэтому  первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

     

Позже товары стали  производиться в большом разнообразии. Владелец какого-то товара  мог  выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех,  а торговец меха нуждался в мясе,  то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным.  Такие заторы в обмене сохраняются подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар). Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных  рынках общие эквиваленты  - наиболее ходовые продукты,  на которые можно было бы обменять другие полезности.  Например,  у греков и арабов  это был скот, у славян - меха.

     

Требования международной  торговли  не  соответствовали  различные местные эквиваленты.  В  результате  выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег наиболее  подошло золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые для всеобщего эквивалента качества:  делимость, портативность  (благодаря большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в  достаточном  количестве  для обмена (более благородный металл - платина встречается в природе реже),  большую стоимость (добыча одного грамма золота требует больших масс труда).

     

И так,  деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом.  С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние.  Товарный мир раскололся на два полюса: на одной  стороне  сосредоточилась  вся  совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги,  выражающие суммарную стоимость всех товаров.

     

Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением стоимости,  то они  выступают своего рода эталоном-измерителем  стоимости всех товаров,  стало  быть,  мерилом затрат общечеловеческого  общественного труда.  Иначе  говоря,  деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек -  человек"). Все это придает деньгам такую общественную силу,  которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека.

     

Экономическая сущность и роль денег проявляется  в их функциях.   Прежде всего, деньги выполняют функцию меры стоимости, то есть измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - его цена. Для определения цены продукта сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).

     

Цены товаров  выражаются в известном количестве денежного товара - золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается  за  единицу  измерения  его массы. Эта  единица,  устанавливается государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен.  Масштаб цен и  его  краткие  части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или,  что одно и то же,  в определенном количестве весовых единиц золота.  Так, в США, масштабом цен до 1971 года являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету для центральных банков и иностранных правительств,  равному 0,818513 грамм чистого золота.  В России денежной  единицей  стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 году было определено 0.774254 грамма.

     

Масштаб цен  первоначально совпадал с весовым  масштабом.  В дальнейшем масштаб  цен обособился,  что было связано  в  первую  очередь  с порчей монет,  введением в оборот иностранных  денег.  Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла.  Ныне золотое содержание валют официально отменено вообще.

     

В функции средства обращения деньги выступают в  качестве  посредника в  обращении,  которое  осуществляется  по  формуле  Т (товар) – Д (деньги) – Т (товар).  В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей  и  продавцов  и  переходят из рук в руки,  выполняя функцию средств обращения мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег неполноценными.

     

Первоначально функцию средства обращения золото выполняло в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена,  сначала отдельные купцы, а потом  и государство стали придавать небольшим слиткам золота определенную  стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты.

     

При обращении  монеты  постепенно стираются,  теряют в своем весе. Однако на рынке  они принимались как полноценные деньги, хотя содержащиеся в них количество золота постепенно уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от ее номинального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменять полноценную золотую монету на неполноценную, отчеканенную серебряную -  на медный знак.

     

 Эта практика  в дальнейшем привела к выпуску  чисто номинальных знаков  стоимости  - бумажных денег в качестве  заменителей металлических монет.  Этим было доказано,  что полноценные  деньги при выполнении ими функции средства обращения можно заменять символами стоимости.

     

Если продавец  получил за свой товар деньги,  но не стал их сразу же расходовать  на покупку нужных ему вещей,  то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять  функцию средства образования сокровищ: они накапливаются в качестве представителя богатства вообще; функцию сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота, то есть сам денежный материал во всех его видах.

     

Золото изымалось  из  обращения и превращалось в сокровище только на ранних ступенях развития товарного хозяйства. Неподвижное сокровище не приносит дохода,  а поэтому все деньги стали пускаться в оборот для получения их прироста. Сейчас сокровища накапливаются в банках, которые посредством кредита находят им прибыльное применение.

     

При продаже  товаров в кредит (в долг с отсрочкой  платежа)  деньги выполняют функцию  платежного  средства:  ими  расплачиваются за ранее приобретенный товар,  когда наступает срок погашения  задолженности. В такой роли деньги используются и вне сферы товарного обращения:  когда выплачивается заработная плата,  выполняются всякого рода  финансовые обязательства (по займам,  налогам,  за аренду земли или помещения,  и т.п.).

     

Долговые обязательства  порождают  новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг,  получает от покупателя вексель (долговое обязательство),  который может использовать  вместо денег, чтобы расплатиться за вещь купленную у третьего  лица.  Однако  такие векселя используются  ограниченно,  поскольку  они  гарантируются лишь имуществом одного собственника.  Прочные гарантии  стали  обеспечивать банки, которые  взамен  частных  векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие  от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду  с  банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения - чеки.  Чек представляет собой приказ банку,  выписанный владельцем денежного вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения.

     

Развитие кредитных  отношений  создают возможность  погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств.  Это сокращает потребность в наличных деньгах.

     

В международной  торговле осуществляется  функция  мировых  денег: последние стали  выступать всеобщего эквивалента  в  хозяйственных взаимоотношениях всех стран.

     

На мировом  рынке долгое время деньги  сбрасывали все свои "национальные мундиры" (монетных,  бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота.  Золото  являлось  мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа.  В торговых сделках между странами товары реализовались крупными оптовыми партиями, расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное  золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда  деньги  выступали  на  мировом рынке в качестве всеобщего платежного средства. Бывали такие случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась наличными деньгами:  здесь мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством.

     

Перемещение денег  из  одной  страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели  переводят свои денежные средства для  их хранения за границу. В данном случае деньги выступают как общественная материализация богатства.

     

В XX  веке  широко  развивались межгосударственные экономические отношения. Валюта (денежная единица) той страны, которая имеет  высокий удельный вес  в  международной  торговле и предоставляет  значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте,  занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте. При этом признается непременное условие: господствующая валютная единица представляет определенное количество золота.

     

С развитием  мировых хозяйственных  связей  появляются различные международные  средства  расчета,  заменяющие  золото.  Однако  валюта, представляющая мировые  деньги  и  различные  средства расчетов должна быть свободно обратима в золото.  Когда такая обратимость прекращается, наступает кризис платежного оборота. 


     

3.2. Перспективы  развития электронных денег в  России

     

Развитие  систем "электронных денег" может  оказать серьезное конкурентное влияние на существующие системы расчетов, как частные, так и системы, принадлежащие центральным банкам; как электронные, так и системы расчетов с использованием традиционных платежных инструментов. Осуществление валовых расчетов в режиме реального времени для мелких платежей в настоящее время невыгодно в связи с их высокой стоимостью. С широким внедрением "сетевых" систем мелкие платежи могут осуществляться на валовой основе, а сами системы будут составлять серьезную конкуренцию действующим оптовым системам. Результатом может быть создание систем расчетов электронными чеками в реальном времени, включая малые платежи, минуя клиринговые палаты, что может привести к сокращению их численности или укрупнению.

     

 В  настоящее время осуществление  расчетов является прерогативой банковских учреждений. Одной из тенденций, которая и сейчас проявляется все более отчетливо, является выход на рынок "электронных" финансовых услуг представителей нефинансового сектора. Это, в первую очередь, фирмы - разработчики программного обеспечения и коммуникационные фирмы. Так, если системы "электронных денег" взаимодействуют с телефонными компаниями, транспортными агентствами, сетями ведущих магазинов, то очевидным следствием такой эволюции будет увеличение числа пользователей и создание замкнутых расчетных систем. Другой тенденцией является активное стремление банков к внедрению в сферы, традиционно для них ограниченные, такие, как торговля, посредством возможностей электронной коммерции. Ключевыми факторами, которые определят отношение потребителей к системам "электронных денег", будут достижение ими таких показателей, как удобство, высокая скорость совершения операций, простота обращения, обеспечение контроля за платежами и их безопасность, анонимность, возможность передачи третьим лицам.

     

Системы "электронных денег" также значительно расширят возможности розничных продавцов товаров (работ, услуг), чьи расходы на операции с наличными деньгами, включая их хранение и транспортировку, существенно сократятся. Использование сети Internet уже сейчас позволяет продавцам обеспечить себе выход на рынки со снижением издержек на маркетинг и рекламу. После того, как влияние "электронных денег" проявится более полно и будет лучше изучено, следующим шагом окажется их внедрение для крупных расчетов между корпоративными клиентами и ускорение темпов развития электронной торговли.

     

Оценивая потенциальные  последствия появления в обращении  электронных денег, необходимо иметь  в виду следующее:

• Неверным является отношение к электронным деньгам, как к конкурирующей альтернативе деньгам обычным. Само их появление вызвано необходимостью обеспечить поддержку коммерческих операций в Интернет там, где использование обычных денег неудобно либо невозможно. Потому стоит рассматривать электронные деньги как дополнение к реальным деньгам либо как еще один инструмент осуществления торговых операций в Интернете, дополняющий карточки.
• Электронные деньги не увеличивают массу денег, но очевидным образом увеличивают скорость обращения – ведь это прежде всего средство ускорения и обеспечения операций там, где использование обычных денег либо неудобно, либо вообще неприменимо. Поэтому, некоторое увеличение инфляции за счет ускорения обращения возможно, однако, что в целом этот процесс положительный, ведь нельзя признать за благо сдерживание инфляции за счет того, что часть денежной массы не может быть использована, так как всегда находится «в пути»,а часть операций не проводится, так как осуществлять их, используя существующие формы денежного обращения неудобно или вовсе невозможно.
• Очевидные проблемы с использованием электронных денег могут возникать  с их ликвидностью, выраженной в стоимости в реальных деньгах и с обязательствами, накладываемыми на эмитента – аналогично проблемам с использованием ценных бумаг. Отсюда следует, что данная сфера деятельности будет нуждаться в регулировании, возможно аналогично существующему на рынке ценных бумаг.

     

Интернационализация обращения электронных денег является одним

     

из основных последствий появления  электронных денег, так как они  обеспечивают возможность беспрепятственного совершения международных розничных операций. В настоящее время в Интернет для совершения таких операций используются в основном кредитные карты, что небезопасно как для покупателей, так и для продавцов. В этой связи необходимо заметить, что притягивание традиционных давно существующих технологий магнитных карт в Интернете явно менее перспективно, чем развитие моделей электронных денег, изначально ориентированных на использование в Сети и, возможно, использующих микропроцессорные карточки

     

Значение  электронных денег в структуре современного денежного оборота как безналичные расчеты являются преобладающими. Со временем они постепенно вытеснят наличные деньги из сферы обращения. Банки увеличивают скорость и относительно удешевляют процесс расчетов с помощью безналичных денег и снижают трудозатраты персонала на счет внедрения новых платежных инструментов и перехода на безбумажные системы расчетов. В тоже время в сфере наличного обращения нашей страны серьезных изменений не происходит. Практически не предпринимаются активные действия с целью уменьшения затрат на перевозу, печать и хранение наличных денег. Процесс повышения защищенности банкнот от подделок повышает стоимость их обращения. Но для полного перехода на безналичные деньги в ближайшие время не представляется возможным.

     

По мнению аналитиков, в скором времени электронные  средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они представляют более  удобный способ оплаты за товары и  услуги. Онлайновая  оплата счетов  достигнет значительных  объемов, поскольку большинство пользователей начнет использовать или увеличит использование этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится использование "бумажных" платежей. Однако специалисты предупреждают, что в данной области банки столкнутся с конкуренцией со стороны провайдеров финансовых услуг, учитывая, что провайдер, который предоставит пользователям удобный и простой интерфейс сможет удерживать их в течение длительного времени.

     

С момента своего образования на российском рынке  биржи, торговые площадки используют современные технологии, создавая практически с нуля уникальные по своим характеристикам системы, пытаясь охватить весь рынок, все регионы Российской Федерации. Развиваясь в русле передовых мировых тенденций, организованная электронная торговля становится все более привлекательной на мировом рынке. Наша страна собирается сделать важный шаг - вступить во Всемирную торговую организацию (ВТО). Необходимым условием вступления в ВТО является интеграция России в международный финансовый рынок. Поэтому, говоря о перспективах развития российского рынка, в качестве одного из главных этапов можно выделить интеграцию в инфраструктуру мирового рынка капитала. Эта работа уже началась. Электронные технологии стремительно развиваются. В последние несколько лет в мире быстро растет популярность торговли акциями компаний через Интернет. Индивидуальные инвесторы получили возможность заключать сделки, по сути, не выходя из дома по средствам электронных денег. В 1999 году было положено начало развития Интернет-трейдинга на фондовом рынке России.

     

С распространением Интернет-трейдинга стало увеличиваться  число сделок небольшого объема. Интернет-трейдинг уверенно развивается в настоящее  время и на других секторах финансового  рынка: государственном рынке ценных бумаг, валютном и срочном. В будущем развитие Интернет-трейдинга будет расширяться как спектр рынков и торгуемых инструментов.

     

Несмотря на все перечисленные плюсы электронных  денег, они не пользуются высокой  популярностью. Однако, по прогнозам  в ближайшие пять лет технология электронных денег будет значительно усовершенствована, и к концу 2009 года объем электронных платежей составит 60% всех интерактивных транзакций, хотя сейчас этот показатель не превышает 14%. Компании, принимающие электронные деньги, могут рассчитывать на снижение издержек, вызванных неоплатой счетов при использовании кредитных карт, а также на расширение объема коммерческих сделок между производителями и потребителями, а также между отдельными пользователями. Ударной же технологией для электронных денег является технология smart-card, то есть пластиковых карт с компьютером и криптографическим программным обеспечением внутри. Такая карта, как уже отмечалось будет годна не только для оплаты товаров в магазинах, но и для расчетов в Internet. Уже сегодня в России появились, основанные на smart-картах, электронные деньги, помеченные для "для уплаты штрафов ГАИ". Однако, сейчас реально работают другие электронные платежные системы. Технология электронных денег привлекает к себе немалый интерес, и многие торговые компании начинают использовать такую форму и такие средства оплаты. 
 


 


     

Заключение 


     

Таким образом, деньги - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Нормально  работающая денежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе. Плохо функционирующая денежная система является одним из главных источников резких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а за ней и политической нестабильности в обществе. Примером такой нестабильности может служить политика «Военного коммунизма», когда коммунисты пошли на сознательное безудержное накачивание ничем не обеспеченных денег в экономику, поскольку, согласно учению К. Маркса, при коммунизме не должно быть денежных отношений. Что из этого вышло сейчас известно: страшный голод, Гражданская война, расстрелы мирного населения.

     

Для раскрытия  сущности денег необходимо учесть их функции. Как известно, в российской экономике их пять, и каждая несет  свою определенную значимость. В функции  соизмерения стоимости деньги используются для установления товарных  цен, для сопоставления выручки от реализации товаров с издержками на их производство. Выполнение деньгами средства обращения и платежа позволяет облегчить товарообмен, снизить издержки обращения. Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления ускоряется формирование источников капитала для расширенного воспроизводства, происходит образование источников ссудного капитала. Они играют важную роль в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода. Мировые деньги опосредствуют процессы аккумуляции и перераспределения мировых финансовых потоков, перелив капитала из одной страны в другую, обслуживают движение товаров и услуг между странами.

     

Благодаря выполнению данных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учета общественного труда в товарном хозяйстве.

     

Как видно из всего вышесказанного, деньги подразделяются на несколько видов, причем эти виды различаются между собой.

     

Каждая разновидность  денег имеет свои положительные  и отрицательные стороны. По мере развития они постоянно изменялись и совершенствовались. В настоящее время, по моему мнению, нет совершенных видов денег, которые были бы удобны и применяемы всеми людьми. Вот поэтому они постоянно изменяются, становясь все совершеннее.

     

С помощью денег  происходит образование, распределение, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, а также в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном расходовании ресурсов.

     

Для полной реализации возможностей экономического воздействия  денег на развитие рыночной экономики  необходимы определенные условия. Прежде всего, денежное обращение в стране должно быть устойчивым, т.е. сохранять или повышать свою покупательную способность и курс в иностранной валюте. В противном случае деньги могут серьезно затруднять развитие общественного производства и вызвать социально-экономическое напряжение в стране.

 


     

Список  использованной литературы

1. Гражданский кодекс  Российской  Федерации.  Части  первая  и   вторая.   М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 1999.
2. Закон РФ «Федеральный закон о Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 10.07.02 с изменениями и дополнениями.
3. Закон РФ «Федеральный закон о банках и банковской деятельности» от 03.02.96 с изменениями и дополнениями.
4. Положение № 2 ЦБ РФ «О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в РФ»  от 09.10.02.
5. Инструкция № 1 ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» от 1.10.97 г. в ред. Указания ЦБ РФ №671-У от 02.11.99 г.
6. Экономическая теория: учебник/ под общ. ред. акад.В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича.-М.: Инфра-М, 2008.- 714 с.
7. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова, Л.Т.Литвиненко / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- 3-е изд.,  перераб. и доп.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.-703 с.
8. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; под ред. академ. РАЕН Е.Ф.Жукова.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-600 с.
9. Колпакова,  Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит/ Г.М. Колпакова.- учеб. Пособие.- М. Финансы и статистика, 2009.- 368 с.
10. Деньги, кредит, банки: учебник/ под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3 изд., перераб. и доп..- М.: КНОРУС, 2008.-560 с.
11. Мишкин, Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков/ Ф. Мишкин. - Учебное пособие для вузов, пер. с англ.
12. Финансы и кредит: учебник/ под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой.- М.: Юрайт - Издат, 2007.-575 с.
13. Финансы, деньги, кредит: учебник/ под ред. О.В. Соколовой.- М.: Юристь, 2007.-784 с.
 


     

   Приложение 1