Контрольная работа

по дисциплине

«Банковский менеджмент и маркетинг»

 «Сущность и содержание банковского менеджмента» 
 
 
 

   
 
 

    Содержание 

    Введение……………………………………………………………………...2

    1.   Понятие и принципы банковского менеджмента……………………..3

    2.    Банковская деятельность и банковский механизм……………………7

    3.    Основные звенья банковского менеджмента………………………….9

    Заключение…………………………………………………………………18

    Список  используемой литературы………………………………………...19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение 

    Банковский  менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим  планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением  финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это —  управление отношениями, касающимися  формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимосвязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере.

    Банковский  менеджмент — это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением  процессами осуществления коммерческим банком своих функций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    1. Понятие и принципы  банковского менеджмента 

      Банковский  менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.

      Банковский  менеджмент — управление банком в  условиях рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

      • ориентация любого банка на спрос  и потребность рынка, на запросы  клиентов и организацию таких  банковских продуктов и услуг, которые  пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

      • постоянное стремление к повышению  эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и  получения оптимальных результатов;

      • корректировка целей, задач и  программ банка в зависимости  от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

      • учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;

      • обязательное использование современной  информационной базы (компьютерных сетей  и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми  институтами) с целью принятия оптимальных  решений;

      • рациональный подбор персонала и  его эффективное использование.

      Менеджмент  банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.

      Содержание  банковского менеджмента составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.

      Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов.

      Назначение  этих документов состоит в том, чтобы  обеспечить коллективу банка понимание  общих задач, стратегии и тактики  их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении.

      Планирование  определяет рамки, границы, в которых  предстоит работать сотрудникам. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности банка через сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.

      Планирование  представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения  банка и определяющий локальные  и общие перспективы развития банка.

      Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а  также оперативных планов по отдельным  направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и  др. политика).

      Анализ  направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

      Материалы анализа позволяют выявить положительные  и отрицательные тенденции в  развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

      Основу  сводной аналитической работы банка  составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями  анализа являются: оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная  оценка проводится в сопоставлении  с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в  системе российских коммерческих банков. Результаты такой аналитической  работы могут быть полезны для  выработки стратегии развития конкретного  банка.

      Оценка  ресурсной базы: объема, структуры  и основных тенденций развития её составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Анализ осуществляется на основе классификации  отдельных статей ресурсов банка, расчета  структурных показателей, сравнения  их в динамике и с другими банками. Указанный анализ используется для  разработки депозитной политики банка.

      Оценка  состояния активов банка: объема, структуры и основных тенденций  развития составных частей активов  банка (кредитов, инвестиций, депозитов). Анализ осуществляется на основе классификации  активов банка, расчета структурных  показателей; сравнения их в динамике и с другими банками. Результаты проведенного анализа являются основой  для разработки кредитной и инвестиционной политики банка.

      Оценка  ликвидности банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике, выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей.

      Материалы анализа позволяют определить стратегию  и тактику банка в области  управления ликвидностью.

      Оценка  доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и  отчета о прибылях и убытках. В  процессе анализа рассчитывается система  количественных и качественных показателей, характеризующих доходность и прибыльность банка, эффективность использования активов, структуру доходов и расходов банка. Указанный анализ является основой для разработки механизма управления прибыльностью банка.

      Наряду  с этими направлениями сводной  аналитической работы коммерческие банки осуществляют аналитические  разработки по отдельным направлениям: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи  и др.

      Материалы указанных аналитических разработок используются для выработки политики в области

      управления  банковскими рисками применительно  к сферам деятельности банка.

      Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы "чужих" денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов.

      Контроль  в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк Российской Федерации и внешние аудиторы.  
 
 
 
 
 
 
 

    2. Банковская деятельность  и банковский механизм. 

      Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация технологической  цепочки банковского цикла (пассивные  и активные операции, финансовые услуги и т д.), обеспечение процесса работы банка всеми необходимыми ресурсами.

      Можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:  
это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли; 
она может осуществляться только специальными субъектами: 1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2)самим ЦБ РФ; 
основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок. Таким образом, под банковской деятельностью следует понимать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

      Банковская  деятельность включает разработку и  совершенствование банковской технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских продуктов и услуг, выполнение банковских операций и всех видов  расчетов, техническое обслуживание операций, материально-техническое  снабжение банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание  стабильности ликвидности.

      При этом от банка требуется такой  стиль работы, который должен предусматривать  постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и использовать средства для решения поставленных задач  из различных источников, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов при минимальных  затратах.

      Конкретные  цели деятельности банка могут быть ближними и на дальнюю перспективу Управление банком путем определения целей (management by objectives) производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и ею обеспеченности соответствующими ресурсами Банк определяет цели общие и специфические. Общие — это общая концепция развития банка в целом, специфические — разработка задач по основным видам деятельности и в рамках общих целей.

      Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает  достижение целей путем минимизации  затрат и максимальной эффективности  деятельности персонала банка на основе мотивации его труда.

      Под "банковским механизмом" следует  понимать три взаимосвязанных звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом. Использование банковского механизма предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе проведения различных банковских операций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3. Основные звенья  банковского менеджмента. 

      Рассмотрим  основные звенья банковского механизма (как ранее уже сказано, составляющими звеньями являются:  внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом).

Таблица 1

Функциональное  звено внутрибанковского управления