Сущность и функции денег

Бумажные деньги не пригодны для выполнения функции образования  сокровищ, и их излишек не может сам уйти из денежного оборота. Попав в обращение, бумажные деньги застаиваются в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, неустойчивость характерна бумажным деньгам по самой их природе.

Из этого следует, что главными особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение. Это может быть обусловлено следующими причинами:

• чрезмерный выпуск в обращение;
• упадок доверия к власти;
• неблагополучный платежный баланс.

Самым характерным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерным выпуском. Опять-таки обесценение бумажных денег может быть связано с опасностью свержения государственной власти и потерей населением доверия к ней, и с неблагополучным платежным балансом и снижением курса национальной валюты.

Развитие коммерческого и банковского кредита в производстве в условиях, когда товарно-денежные отношения приобрели безграничный характер, привело к тому, что всеобщим товаром между производителями и потребителями в рыночных условиях становятся кредитные деньги.

Естественная форма товарного  оборота есть Т – Д – Т, т.е. превращение товара в деньги и обратное превращение денег в товар. Для оборота товаров из их среды выделяется специальный товар, обеспечиваемый денежными функциями. В условиях современного капиталистического производства, когда естественным становится не только оборот товара, а и оборот капитала.

При обычном товарном производстве обращение не связано с производством, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги, а при капиталистическом производстве, обращение – лишь один из этапов производства.

Таким образом, сами кредитные деньги возникают, когда капитал охватывает само производство и придает ему иную специфическую форму. Кредитные деньги появляются не из обращения как “товар - деньги”, а из производства и из кругооборота капитала.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: кредитная карточка – простой вексель – переводной  вексель – банкнота – банковский депозит – чек – депозитный сертификат – электронные деньги.

Вексель – это письменное обязательство заемщика: или приказ кредитора заемщику об уплате, указанной на нем суммы через определенный срок третьему лицу. Простой и переводный векселя являются разновидностями коммерческого векселя. Еще одна разновидность векселя – финансовые, т.е. долговые обязанности, появившиеся из предоставления в долг определенной суммы денег. Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке.

 Основными качествами векселя являются:

• абстрактность – на самом векселе не обозначен вид соглашения;
• бесспорность – обязательное возмещение долга вплоть до принятия мер в принудительном порядке после опротестовывания векселя;
• обращаемость – передача векселя иным лицам с передаточной подписью на его обороте, что оказывает возможность обоюдного зачета вексельных обязательств.

Оборото способность векселя растет по мере роста числа передаточных подписей. Эти векселя имели незначительный оборот из-за неполной информации о платежеспособности жирантов, но этот недостаток по отношению к векселю был преодолен при помощи банковского акцепта векселей, которые заполучили платежную гарантию со стороны крупных банков.

Банкнота – это долговое обязательство банка. Сейчас банкнота печатается центральным банком и имеет отличия с векселем и бумажными деньгами.

Банкнота отличается от векселя по следующим критериям:

• по срочности – банкнота – бессрочное долговое обязательство, до тех пор, пока она не нуллифицирована, а вексель представляет собой срочное долговое обязательство;
• по гарантии – банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию, а вексель выпускается в обращение отдельным частным лицом и имеет индивидуальную гарантию.

Банкнота отличается от бумажных денег по следующим критериям:

• по происхождению – банкнота возникла из функции денег как средства платежа; а бумажные деньги – из функции денег как средства обращения;
• по методу эмиссии – банкноты в обращение выпускает центральный банк, а бумажные деньги – министерство финансов;
• по возвратности – банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, а бумажные деньги не возвращаются, а “застаиваются” в обращении;
• по разменности – банкнота по возвращении в банк разменивается на золото или серебро, а бумажные деньги остаются неразменными.

Механизм свободного размена банкнот на драгоценные металлы исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот золотое обеспечение отошло, а вексельное очень сильно ухудшилось, так как вексельный “портфельчик” центрального банка все больше пополняется государственными ценными бумагами.

Таким образом, характерной чертой современной банкноты является ее двойственный характер: с одной стороны, банкнота удерживает свою товарную природу, так как выпускается центральным банком; а с другой стороны – она не может размениваться на золото, т.е. по своей природе приближается к бумажным деньгам и оказывается под закономерностями бумажноденежного обращения.

Чек – является разновидностью переводного векселя, который влагатель выписывает на центральный или коммерческий банк. Он появился гораздо позже, чем вексель и банкнота, тогда когда появились коммерческие банки и были сосредоточены денежные средства на текущих счетах. Впервые чеки появились в Англии в 1683г.

На сегодняшний день существуют следующие виды чеков:

именные – они выписываются на определенное лицо без права передачи;

ордерные – они составляются на определенное лицо, но при этом имеют право передачи другому лицу по индоссаменту;

предъявительские – это чеки, по которым определенная обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

расчетные – они используются только при безналичных расчетах;

акцептованные – это чеки, по которым банк дает акцепт, произвести платеж определенной суммы.

Экономическая природа  чека состоит в следующем:

• он является средством получения наличных денег в банке;
• он служит средством обращения и платежа;
• он выступает орудием безналичных расчетов.

На основе появления чеков произошла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий гасится и платеж выполняется по остатку, без помощи наличных денег. Это является характерной особенностью для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается на центральный банк или на расчетную палату.

2 Функции денег

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в их функциях, то есть тех реальных задачах, которые выполняют деньги в системе товарно-денежных отношений. Сами эти функции в связи с развитием товарного производства также подвержены своей эволюции и качественному обогащению содержания [Приложение Б].

Деньги исполняют в уже давно сформированных рыночных взаимоотношениях пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег. Это полный набор, хотя в западной экономической литературе акцент делается на три функции денег: средства обращения, меры стоимости, средства сбережения.

В данном случае остановимся  более подробно именно на пяти функциях денег.

Функция денег как меры стоимости. Деньги измеряют стоимость всех товаров, но не деньги делают товары соразмерными, а количество затраченного общественно нужного труда. Когда было металлическое обращение денег, то функцию денег как меру стоимости выполняли полноценные деньги, т.е. золото и серебро, но они же выражали стоимость товаров идеально, т.е. мысленно представляемых денег.

Денежной формой выражения стоимости является цена товара. При всем при том стоимость товара служит для того, чтобы в различных отношениях была бы возможность количественной оценки при помощи денег. В период формирования товарных отношений деньги приравнивали к эквиваленту другие товары, сделав их соизмеренными не просто как продукт человеческого труда, а как сравнительные части одного и того же товара – золота и серебра. В итоге товары по отношению друг к другу стали относиться в твердой пропорции, т.е. появился масштаб цен как определенный вес золота и серебра, единый в качестве единицы измерения. Для сопоставления цен в пути развития меновых отношений государства стали фиксироваться масштабы цен, т.е. количество золота и серебра, принятое в стране за денежную единицу.

Золотое содержание рубля  в дореволюционной России было принято в процессе денежной реформы С.Ю. Витте (1895–1898гг.) в 0,774234г чистого золота. После революции, во время реформы 1922–1924гг., было восстановлено то же самое золотое содержание рубля. С 1937г. оно было определено в 0,888671г. После Второй мировой войны, в марте 1950г., рубль был переведен на золотую базу, и его золотое содержание установлено в 0,222168г. Во время деноминации 1961г. оно было повышено до 0,987412 г. В декабре 1990г. был принят закон “О Центральном банке РФ” он гласил о том, чтобы с 1991г. была отменена связь рубля с золотом и другими драгоценными металлами.

В современном мире официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается сам собой в процессе рыночного обмена.

Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает в себя два изменения формы стоимости – это продажу одного товара и куплю другого. Здесь деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т – Д – Т.

Товарное обращение отличается от непосредственного обмена товара на товар тем, что товарное обращение обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря этому одолеваются пространственные, индивидуальные и временные и границы, характерные только для прямого товарного обмена.

Но если товары выпадают после их реализации из обращения, то денежная масса остаются в этой сфере, постоянно обслуживая товарообмен. Данное условие приводит к ухудшению противоречий обмена, потому что возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает такой же разрыв в другом звене, это вызывает возможность появления экономического упадка.

Основное качество функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют:

• наличные и реальные деньги;
• бумажные и кредитные деньги, т.е. знаки стоимости.

В современном мире, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. При этом они функционируют как покупательное средство и как средство платежа: метаморфоза Т – Д – Т не прерывиста во времени, если оборот товаров производится на основе денег как покупательного средства; и в то же время происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, в том случае если деньги выступают как средство платежа.

Функция денег как средства образования  сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию образования сокровищ производят полноценные и реальные деньги – золото и серебро, так как деньги выступают как всеобщее воплощение богатства, то появляется стремление к их накоплению. Но для этого нужно прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В этом случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище. В условиях металлического и бумажно-металлического денежного обращения существовала “наивная форма накопления богатства” – когда изъятые из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, чулках и даже закапывались в землю. В данных условиях функция средства образования сокровищ выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора денежного обращения.

С экономическим ростом сокровища становятся необходимым правилом расширенного воспроизводства. Желание к получению наибольшей прибыли вынуждает предпринимателей не держать деньги как мертвое сокровище, а выпускать их в оборот.

В условиях бумажно-металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки были обязаны иметь золотые запасы в виде резервов осуществления для размена банкнот на золото и осуществления международных платежей. В настоящее время все эти функции золотых резервов центральных банков изменились в связи с прекращением размена банкнот на золото и почти полным исключением “благородного” металла из внутреннего и международного оборота.

Хранение золотого запаса связано с золотым фетишизмом, когда еще в средние века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в. считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса.

Золотой фетишизм продолжает существовать и в сознании частных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым сейчас в международных платежах.

В настоящее время  золото продолжает осуществлять функцию средства образования сокровищ и, наряду с кредитными деньгами, используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов.

Цена на золото на мировом  рынке сильно колеблется в зависимости  от политической и экономической  конъюнктуры в мире. Это особенно наглядно проявилось после акта международного терроризма против США 11 сентября 2001г. Последовало также снижение курса акций ведущих компаний страны на фондовых биржах.

К середине 2002 г. цена на золото на мировых рынках составила 326 долл. за унцию (31, 10348 грамма), при том, что она в конце прошлого века опускалась до 250 долл. Одновременно заметен и рост курса европейской валюты евро по отношению к американскому доллару.

Что это означает для  России? Специалисты считают, что  это не грозит какими-либо экономическими потрясениями для нашей страны. Более того, так как Россия в современном мире находится в числе крупных производителей “желтого металла”, она может извлечь для себя пользу. Может продать его на мировом рынке по складывающейся высокой цене. Отметим также, что в июне 2002 г. золотовалютные резервы России составили около 42,0 млрд. долл. в целом, из которых золотые запасы с 2001 г. колебались в пределах 13–14 процентов.

Функция денег как средства платежа. Эта функция возникла в связи с развитием кредитных отношений в рыночном производстве. В функции денег как средство платежа деньги используются при: