Сущность, функции и виды денег

gn="justify">    При металлическом обращении в зависимости от металла, который в дайной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

    Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

    Существовали  три разновидности биметаллизма:

    система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

    система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире;

    система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, "хромающая" на серебряную ногу, т.е. золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

    Биметаллизм был широко распространен в XV-XV вв., а в ряде стран Западной Европы - и в XX в. В Англии биметаллизм господствовал с середины XV в. до конца XV в. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникала трудность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм путем подписания международного соглашения о поддержании твердого соотношения между золотыми и серебряными монетами. Так возник Латинский монетный союз - первая попытка межгосударственного регулирования денежной системы. В заключенной Монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 фр. и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1: 15,5.

    Биметаллическая денежная система была противоречива  и неустойчива. Она не соответствовала потребностям развитого товарного хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар.

    Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение  между золотом и серебром не соответствовало  их рыночной стоимости. Рыночное соотношение  золотых и серебряных монет составляло 1: 20, 1: 22. В результате удешевления  производства серебра в конце XX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Грешэма: монеты из обесценившегося металла вытесняют из обращения монеты из другого металла ("плохие" деньги вытесняют из обращения "хорошие").

    В 1878 г. в странах - членах Латинского монетного союза была прекращена свободная чеканка серебряных монет, хотя серебряные монеты достоинством в 5 фр. продолжали некоторое время  сохранять неограниченную платежную  силу. В итоге всеобщим стоимостным эквивалентом стал служить один металл - золото, несмотря на формальное равноправие обоих металлов.

    Развитие  товарного хозяйства требовало  устойчивых денег, единого всеобщего  эквивалента, поэтому биметаллизм  уступил место монометаллизму.

    Монометаллизм - это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл (золото или серебро).

    Серебряный  монометаллизм существовал в  России в 1843-1852 гг., в Индии - в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг. Золотой  монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактически в конце XV в., законодательно - в 1816 г.; а в последней трети XX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., по Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии-в 1897 г., и США в 1900 г.

    В зависимости от характера обращения  и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три  разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты.

    Золотой монометаллизм существовал до Первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме  золотомонетного стандарта. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, в России 5-рублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом); допускаются свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.

    Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с Требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в сокровище. При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям народного хозяйства, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала.

    Вместе  с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото.

    Следует отметить, что даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото часто приостанавливался в периоды войн, когда государство вынуждено было финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Так было в Великобритании в период наполеоновских войн, в Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг.

    Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. Во всех воевавших странах (кроме США) был прекращен размен монет на золото и запрещен вывоз его за границу; золотые монеты ушли из обращения в сокровище.

    После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться  к золотомонетному стандарту. В  условиях послевоенной стабилизации экономики  в 20-е годы в ряде стран был  установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег. Так, в Великобритании цена стандартного золотого слитка весом 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена золотого слитка весом 12,7 кг стоила 215 тыс. фр. Золото оказалось вытесненным из обращения в крупный оптовый и международный оборот.

    В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен далее  в такой форме, а применялся обмен  кредитных денег на иностранную  валюту (девизы), так называемый, золотовалютный (золотодевизный) стандарт. При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом.

    После Первой мировой войны золотодевизный стандарт, базирующийся на золоте и  ведущих валютах мира, был положен  в основу денежных систем 30 стран, в  том числе Австрии, Германии, Дании, Норвегии. В Германии, например, золотодевизный стандарт был введен в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г. Официальный курс рейхсмарки с прежним довоенным золотым содержанием поддерживался к доллару США на уровне паритета 4,2 марки за 1 долл.

    Хотя  золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму "урезанного" стандарта золотого монометаллизма, именно благодаря им после Первой мировой войны экономически развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

    "Урезанные"  формы золотого стандарта (золотослитковый  и золотодевизный) просуществовали  недолго. В результате мирового  экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы  золотого монометаллизма (в Великобритании - в 1931 г., в США - в 1933 г., во Франции - в 1936 г) и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты-вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, тезаврировалось в частных руках. ¹

    К началу Второй мировой войны ни в  одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото, а в США  обмен долларов на золотые слитки (фактически продажа золотых слитков  за бумажные доллары по твердой цене американского казначейства) производился только официальным органам иностранных государств.

    С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных  кредитных денежных знаков.

    Для денежных систем, построенных на обороте кредитных денег, характерны:

    вытеснение  золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание его  в золотых резервах (в первую очередь  в банках), при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища;

    выпуск  наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

    развитие  безналичного денежного оборота  и сокращение наличного денежного  оборота;

    создание  и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства;

    После Второй мировой войны в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США) ².

    Основные  черты Бреттон-Вудсской системы  были определены принятыми на Бреттон-Вудсской конференции статьями Соглашения (уставом) Международного валютного фонда (МВФ). Они состояли в следующем:

    функция мировых денег по-прежнему сохранялась  за золотом в той мере, в какой  оно продолжало быть средством окончательных  расчетов между странами и всеобщим воплощением общественного богатства;

    наряду  с золотом в качестве международных  платежных средств и резервных (ключевых) валют в международном  обороте использовались национальная денежная единица США - доллар и в  значительно меньшем объеме фунт стерлингов Великобритании;

    резервные валюты могли обмениваться на золото: доллар - в Казначействе США по официальному, установленному в 1934 г. соотношению (35 долл. за тройскую унцию, содержащую 31,1 г чистого золота) центральными банками  и правительственными учреждениями других стран; обе резервные валюты - на золотых рынках (в первую очередь на лондонском) центральными банками и правительственными учреждениями, а также частными лицами. Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. почти не отклонялась от нее;

    приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами - членами  МВФ валютных паритетов (соотношение  между двумя валютами, устанавливаемое  в официальном порядке), выраженных в золоте и в долларах США; эти паритеты были стабильными, их изменение могло производиться только с санкции МВФ при определенных условиях и на практике происходило сравнительно редко;

    рыночные  курсы валют не должны были отклоняться  от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1%, т.е. все валюты жестко привязывались к доллару;

    обратимые национальные валюты свободно обменивались на валютных рынках на доллары и  одна на другую по курсам, которые могли  колебаться в указанных выше пределах; на базе свободной обратимости производились многосторонние расчеты между странами;