Система кредитования в РФ

    В заключении необходимо отметить, что  в настоящее время потребительское кредитование активно развивается в нашей стране, что положительно сказывается на экономике, как банковского сектора, так и экономике России в целом.

Заключение.

    Подводя итоги данной работы, на основании всего вышеизложенного, можно сказать, что:

    Потребительский кредит – форма кредита, предоставляемого населению предприятиями торговли и сферы услуг при покупке  предметов потребления, товаров  длительного пользования, оплате бытовых  услуг на условиях отсрочки платежа.

    Субъектами  потребительского  кредита являются заемщики - физические лица, берущие взаймы, и кредиторы – коммерческие банки и специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы.

    Роль  потребительского кредита заключается  в том, что он стимулирует эффективность  труда, уменьшает текучесть кадров.

    Кредитные операции - самая доходная статья коммерческого  банка, и  в каждой кредитной сделке для банка существует кредитный  риск – риск  невозврата ссуженной  стоимости  и процентов по ней  заемщиком.  Поэтому для банка  важной становится разработка комплекса мероприятий по снижению риска кредитных операций и управление кредитным риском. Кредитный риск зависит от внешних (связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой) и внутренних (вызванных ошибочными действиями самого банка) факторов. И управление кредитным риском включает в себя учет этих факторов и разработка мероприятий по снижению риска.

    В качестве одного такого мероприятия  может выступать Открытое акционерное  общество «Национальное бюро кредитных  историй» (ОАО «НБКИ»), цель которого заключается в создании общенациональной системы управления кредитными рисками для банков и небанковских организаций, содействии развитию кредитного рынка страны за счет повышения доступности кредитов для предприятий и населения. Возможность получения кредитов  и их стоимость во многом связана с финансовым состоянием и репутацией заемщиков. Но в условиях, когда клиентами банков являются  миллионы граждан, установить добросовестность конкретного лица, обратившегося за кредитом крайне сложно. Для решения этой задачи и были созданы кредитные бюро, которые аккумулируют информацию о выданных кредитах в кредитных историях заемщиков с их согласия. В дальнейшем,  при выдаче новых кредитов, любой банк  в первую очередь будет рассматривать тех заемщиков, которые имеют  позитивную кредитную историю, то есть добросовестно выплачивали проценты по взятым ранее кредитам и своевременно погашали сам кредит.

    В современной России первые потребительские  кредиты стали выдаваться в 2000 году банком «Русский стандарт». В настоящий момент потребительское кредитование переживает настоящий бум своего развития. Большая доля кредитов принадлежит кредитам в рублях.

    Кредитная корзина в настоящий момент представлена такими продуктами, как магазинный, или экспресс-кредит, стандартный банковский целевой кредит, кредитные карты. Если раньше основная доля рынка принадлежала стандартным банковским кредитам, то теперь это место уверенно заняли экспресс-кредиты, но, по прогнозам специалистов, в недалеком будущем данный вид кредитов уступит сове лидирующее место кредитным картам, так как клиентам более интересны длительные отношения с банком, нежели кратковременные.

    Проблемы  российского кредитного рынка касаются, прежде всего, юридической стороны: законодательно закрепленной  защиты прав потребителей кредитных услуг, ответственности обеих сторон в случае нарушения кредитного договора, наличия налаженной системы кредитных бюро для сбора информации о заемщиках. Четкая спецификация нормативной базы является защитой, как кредитора, так и покупателя от форс-мажорных обстоятельств, вызванных сознательным либо вынужденным уклонением участника сделки от исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита. Эффективное хозяйственное законодательство в таких случаях оперативно и с минимальными издержками в судебном порядке защищает финансовые интересы пострадавшей стороны.

    Эти и другие проблемы носят временный  характер. И их решение в  скором времени приведет в России к созданию стабильного рынка потребительского кредитования. 

Список  литературы:

ВСЕ Кредиты России. Большая кредитная энциклопедия, издательство РУСИНВЕСТ, 2007г.

Потребительский кредит. Актуальные вопросы, образцы документов. Выпуск 29. Орлова Н.В., Новиков Н.А. Издательство Юрайт, 2007г.

Потребительские кредиты: «За» и «против». Колесников Е. Издательство АСТ Астрель–СПб, 2007г.

http://www.credit.ru/publication/1172/ История возникновения потребительского кредита.

http://www.pavelmedvedev.ru/position/articles/2007-07.shtml. Все ли вы знаете о своем кредите? Ратманский Владимир.

http://www.credits.ru/consumer/articles/5472/ Кредит не роскошь, а норма жизни. Людмила Виноградова.

http://www.credit.ru/publication/1180/ Сущность потребительского кредита.

http://zanimay.ru/56.html. Кредитование в России сегодня и завтра.

http://www.infinado.ru/node/649 Можно ожидать увеличения темпов роста кредитования населения за счет регионов. «Инфинадо» Независимые финансовые советники.

http://eao.spravedlivo.ru/press/common_news/160.smx. Сергей Миронов предлагает упростить процедуру выдачи потребительских кредитов в российских регионах.

http://www.credit.ru/publication/1173/. Анализ рынка потребительского кредитования в России.