Шпаргалка по "Финансам и кредиту"

правом досрочного погашения, б) без права досрочного погашения. 2 способа

погашения задолжности  единовременно, частями (займ погашается равными долями,

возрастающими долями, снижающимися долями). Активность гос. как заемщика

характеризует состояние  его финансов. Различают внутренний и внешний долг

государства. Обеспечением гос. долга служат все активы, находящиеся  в

распоряжении  правительства. Долговые обязательства  могут выпускаться в виде

кредитов, получаемых правительством, гос. займов. Кредиторами  выступают

физические и  юридические лица. Для привлечения  средств, гос выпускает ценные

бумаги, для дополнительно  поощрения инвесторов им предоставляется  налоговые

льготы. 

21.Кр договор  содержание и сущ.усл.

Кредитный договор  – соглашение, по которому банк или  иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и  на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Содержание кредитного договора составляют следующие основные права и обязанности:

1. обязанность  банка предоставить кредит, чему  корреспондирует право кредитополучателя  потребовать предоставления кредита

2. обязанность  кредитополучателя принять кредит;

3. обязанность  кредитополучателя вернуть кредит  и уплатить проценты за пользование  кредитом, чему корреспондирует  право банка-кредитора потребовать  от заемщика исполнения этих  обязанностей.

При невозврате кредита в срок и на условиях, предусмотренных договором, у банка возникает также право потребовать от кредитополучателя выполнения действий, предусмотренных положениями договора об обеспечении возврата кредита, и уплаты процентов (например, уплаты неустойки, повышенных процентов и т.п.).

Перечисленные выше права и обязанности являются основными, характерными для всех кредитных  договоров. Кроме того, каждый конкретный кредитный договор может предусматривать  другие права и обязанности сторон (например, использовать кредит по целевому назначению, право банка проверять документы, свидетельствующие о финансовом состоянии заемщика и т.п.).

Существенные условия кредитного договора

К условиям кредитного договора относятся^[2]:

Размер денежных средств, предоставляемых кредитором заёмщику

Цель кредита 

Срок кредита 

Предоставляемые заёмщиком гарантии и перечень необходимых  документов

Размер платы за пользование кредитом в процентах годовых, порядок внесения платы за пользование кредитом

Другие условия 

Кредитор вправе отказаться от предоставления заёмщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок^[1].

Заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью  или частично, уведомив об этом кредитора  до установленного договором срока  его предоставления, если иное не предусмотрено  законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно статье 814 ГК РФ в случае нарушения заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заёмщика по договору. 
 
 
 
 
 
 

22.Формы обеспечения  обязательств по кр.дог. 

Кредитный договор  – соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

В качестве обеспечения  обязательств по кредитному договору банк может использовать:

§ гарантийный  депозит денег;

§ страхование  кредитодателем риска невозврата кредита;

§ перевод на кредитодателя  правового титула (на имущество и  имущественные права);

§ залог недвижимого  и движимого имущества;

(залога и банковской  гарантии, задатка и страхования  возврата кредита и т.д.), что  не противоречит закону. 

23.Кредитная политика  и управление кредитным процессом. 

Кредитная политика - планификация кредитной политики, реализация контроля за проведением и использованием кредитов.

Первая стадия кредитного процесса - программирование - заключается в оценке макроэкономической ситуации в стране в целом, региона  работы потенциальных заемщиков  в частности, анализа отраслевой динамики выбранных направлений кредитования, проверке готовности персонала банка-кредитора к работе с различными категориями ссудополучателей, принятии ряда внутрибанковских нормативных документов.

Вторая стадия - предоставление банковской ссуды, формирующее прямой выходной денежный поток. В соответствии с разработанными и принятыми у каждого банка направлениями отбора сотрудники кредитного подразделения осуществляют прием заявок на получение ссуды. В зависимости от видов кредитования (инвестиционное, краткосрочное, кредитование юридических лиц, кредитование физических лиц, как потребительское, так и бизнес-кредитование частных предпринимателей) по заявке на кредит начинается подбор необходимой документации. Здесь сотрудник кредитного подразделения должен провести экономический анализ предоставленной документации, сделать выводы о рыночной возможности и привлекательности проведения активной операции по предоставлению кредита.

Управление кредитом необходимо разделять на управление ссудным капиталом на макроуровне и микроуровне. С народно-хозяйственных позиций (макроуровень) всегда важно анализировать и регулировать развитие кредитных отношений во взаимосвязи с макроэкономическими пропорциями, увязывая объемы и структуру кредитных вложений в экономику с решением задач по увеличению валового внутреннего продукта, развитию денежного оборота, инвестиций, снижению инфляции и т.д.

Управляя кредитными отношениями, общество должно обеспечивать соблюдение законов кредита - возвратности ссужаемой стоимости, сохранения ее равноценности и равновесия между аккумулируемыми и перераспределяемыми ресурсами. Регулируя кредитные отношения, общество получает возможность ускорить и расширить воспроизводственный процесс. 

24. Понятие, роль, функции рынка ссудных капиталов.

РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ — система экономических отношений, в которой объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него, обеспечивающих аккумуляцию свободных денежных средств, превращение их в ссудный капитал и его перераспределение между участниками процесса воспроизводства; совокупность банков, фондовых бирж и других финансово-кредитных учреждений, через которые перераспределяется ссудный (денежный) капитал. В качестве кредиторов и заемщиков на рынке ссудных капиталов выступают банки, государственные предприятия, фирмы, а также население страны. По функциональному назначению подразделяется на денежный рынок (краткосрочный), обслуживающий преимущественно движение оборотного капитала, и рынок капиталов (среднесрочный и долгосрочный), обеспечивающий функционирование и расширение основного капитала. В зависимости от источников и сферы приложения различают национальные и международный рынок ссудных капиталов.

роль рынка  ссудных капиталов в экономике проявляется в трех основных направлениях: предоставление ссудного капитала частному сектору, государству и населению, а также иностранным заемщикам; аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения; сосредоточение фиктивного капитала. Аккумуляция и объединение индивидуальных денежных капиталов осуществляются не только частными кредитно- финансовыми институтами, но и рынком ценных бумаг.

Следует выделить пять основных функций рынка ссудных  капиталов:

— обслуживание товарного обращения через кредит;

— аккумуляция, или  собирание, денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;

— трансформация  денежных фондов непосредственно в  ссудный капитал и использование  его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства.

- обслуживание  государства и населения как  источников капитала для покрытия  государственных и потребительских.

— ускорение концентрации и централизации капитала для  образования мощных финансово-промышленных групп.

функции рынка  ссудных капиталов направлены на поддержание капиталистического способа  производства, обеспечение функционирования экономической системы государственно-монополистического капитализма. 

25. Рынок ссудных капиталов:Определене, структура, объекты, субъекты, организация. Его место в системе рыночных отношений

РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ — система экономических отношений, в которой объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него, обеспечивающих аккумуляцию свободных денежных средств, превращение их в ссудный капитал и его перераспределение между участниками процесса воспроизводства; совокупность банков, фондовых бирж и других финансово-кредитных учреждений, через которые перераспределяется ссудный (денежный) капитал. В качестве кредиторов и заемщиков на рынке ссудных капиталов выступают банки, государственные предприятия, фирмы, а также население страны. По функциональному назначению подразделяется на денежный рынок (краткосрочный), обслуживающий преимущественно движение оборотного капитала, и рынок капиталов (среднесрочный и долгосрочный), обеспечивающий функционирование и расширение основного капитала. В зависимости от источников и сферы приложения различают национальные и международный рынок ссудных капиталов.

роль рынка  ссудных капиталов в экономике  проявляется в трех основных направлениях: предоставление ссудного капитала частному сектору, государству и населению, а также иностранным заемщикам; аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения; сосредоточение фиктивного капитала. Аккумуляция и объединение индивидуальных денежных капиталов осуществляются не только частными кредитно- финансовыми институтами, но и рынком ценных бумаг.

Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками: временным и институциональным.

По временному признаку различают денежный рынок, на котором предоставляются кредиты  на период от нескольких недель до одного года, и непосредственно рынок  капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки: от года до пяти лет (рынок среднесрочных капиталов) и от пяти и более лет (рынок долгосрочных капиталов).

По  институциональному признаку современный рынок ссудных капиталов подразумевает наличие двух основных звеньев: кредитной системы (совокупности различных кредитно-финансовых институтов) и рынка ценных бумаг, который разделяется на первичный рынок, где продаются и покупаются новые эмиссии ценных бумаг, биржевой (вторичный) рынок, где покупаются ранее выпущенные ценные бумаги, а также внебиржевой рынок, где совершается реализация ценных бумаг, которые могут быть проданы на бирже. Такой рынок еще называется уличным.

 объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него, обеспечивающих аккумуляцию свободных денежных средств, превращение их в ссудный капитал и его перераспределение между участниками процесса воспроизводства 

под субъектом  рынка ссудных капиталов (заемщиком) - юридическим лицом в работе понимается такое юридическое лицо, внешняя отчетность которого идентична либо банковской, либо отчетности коммерческой фирмы.

роль рынка  ссудных капиталов в экономике  проявляется в трех основных направлениях: предоставление ссудного капитала частному сектору, государству и населению, а также иностранным заемщикам; аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения; сосредоточение фиктивного капитала. Аккумуляция и объединение индивидуальных денежных капиталов осуществляются не только частными кредитно- финансовыми институтами, но и рынком ценных бумаг.