Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

1. Деньги, их свойства.

  Деньги  – всеобщий стоимостной эквивалент. Деньги не вещь, а овеществленная форма общественных отношений.

  Свойства  денег:

- Свойство всеобщей непосредственной обмениваемости. Деньги способны обмениваться на любой товар или услугу.

- Высочайшая ликвидность. Деньги самый ликвидный актив, т.к. могут использоваться для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счетах.

2. Функции денег (с описанием).

- Меры стоимости. Деньги используются для выражения стоимости товаров путем установления цен.

- Средства обращения. Деньги используются для обслуживания товарного обмена. При покупке/продаже товара за наличные деньги; т-д-т, т.е.  выступают в качестве посредника.

- Средства накопления. Деньги используются для образования резерва покупательного и платежного средства.

- Средства платежа. Деньги опосредуют не только движение товаров, но и движение капитала. Используются для обслуживания кредитных отношений, а так же для платежей, которые не предполагают получение эквивалента.

- Мировых денег. Используются для обслуживания международных отношений и выполняют две функции: международного платежного средства и международного резервного средства.

3. Формы денег (полноценные, неполноценные)

   Полноценные деньги. Имели товарную природу => обладали стоимостью. Особенность: номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла.

Покупательная способность зависела от стоимости  содержащегося в них металла. Высшей формой ПД были золотые деньги. ЗД выполняю функцию средства образования  сокровищ; при обращении ЗД действовал механизм автоматического регулирования  денежного обращения – механизм золотых сокровищ. Благодаря этому  количество ЗД в обращении всегда соответствовало ПТОД.

     Неполноценные деньги. Это знаки стоимости. Они  утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. Общепризнанность НД обеспечивается не их внутренней стоимостью, а доверием экономических агентов к их эмитенту и тем, что они узаконены государством. В условиях || обращения с золотыми деньгами НД являлись знаками золота (гос бумажные деньги) или знаками золота и кредиты (кредитные деньги). После демонетизации НД представляют собой знаки стоимости товаров, находящихся в обороте.

   НД  приобретают представительную стоимость (которую они представляют). Пр ст НД определяется их покупательной способностью. Пок сп = ПТОД =сумма цен товаров / на скорость обращения денег.

4. Виды полноценных денег.

   Металлические деньги (слитки, монеты из серебра и  золота)

5. Виды неполноценных денег.

- государственные бумажные деньги (казначейские)

- кредитные деньги (наличные билеты, банкноты б/н деньги)

- разменные монеты (белонные деньги)

В настоящее  время в обороте почти в всем мире находятся кредитные деньги и разменные монеты.

6. Как определяется покупательная способность полноценных денег.

   Покупательная способность зависела от стоимости  содержащегося в них металла. Высшей формой ПД были золотые деньги. ЗД выполняю функцию средства образования  сокровищ; при обращении ЗД действовал механизм автоматического регулирования  денежного обращения – механизм золотых сокровищ. Благодаря этому  количество ЗД в обращении всегда соответствовало ПТОД.

7. Как определяется покупательная способность неполноценных денег.

   НД  приобретают представительную стоимость (которую они представляют). Пр ст НД определяется их покупательной способностью. Пок сп = ПТОД =сумма цен товаров / на скорость обращения денег.

8. Бумажные деньги

   Это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством в лице казначейства или минфина для покрытия своих расходов, неразменные на золото и наделенные принудительным курсом (номиналом). БД являются неполноценными деньгами, т.к. это бумажные знаки стоимости. В настоящее время БД практически не выпускаются.

   Особенности:

- не имели собственной внутренней стоимости, были знаками стоимости. Их покупательная способность определялась их представительной стоимостью.

- Связана с характером их обращения и состоит в том, что БД были неустойчивы по своей природе (как правило, обесценивались).

9. Виды кредитных денег.

КД это выпускаемые  банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.

Виды:

- банкноты – наличные КД, представляющие собой обязательства банка. На современном этапе – ЦБ. Банкноты, выпускаемые ЦБ называются Билет БР.

- средства на счетах до востребования или депозитные деньги (безналичные)

10. Кредитные деньги, каналы их эмиссии

   КД  это выпускаемые банками кредитные  знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.

   Каналы  эмиссии:

- кредитование хозяйства

- Кредитование государства

- Покупка ЦБ

- Покупка инвалюты.

11. Отличие кредитных денег от бумажных

- По природе. КД имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кред природа обусловлена тем, что КД возникают на основе банковских операций и являются обязательствами банков.

- По эмитенту. БД – гос-во, КД – банки.

- По обеспечению. БД ничем не обеспечены. КД обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от операции, на основе которой выпущены деньги. КД, выпущенные в процессе кредитования хоз-ва обеспечены ссудами предприятий и населения. На основе кредитования гос-ва – гос долгом.

- По закономерностям обращения. БД неустойчивы по природе, а КД мб устойчивы, а мб и нет. Это зависит от того, но основе чего они выпускаются. Если в порядке кредитования хоз-ва, то их эмиссия увязывается с ПТОД => они мб устойчивы. Если в порядке кредитования гос-ва или покупки ин валюты, их выпуск осущ-ся без учета ПТОД и они могут обесцениваться.

12. Обесценение денег (формы)

   Обесценение денег – уменьшение покупательной  способности денежной единицы.

   Формы:

- внутреннее – обесценение по отношению к товарам на внутреннем рынке (рост цен)

- внешнее – обесценение по отношению к ин валюте (падение курса над валюты)

13. ЗДО, условия устойчивости денег

   Это форма  проявления закона стоимости в сфере  денежного оборота. ЗДО выражает экономическую зависимость м/у массой денег в обороте, уровнем цен, их количеством и скоростью оборота денег.

   Количество  денег в обороте изменяется прямопропорционально количеству реализуемых товаров и их цен, и обратнопропорционально скорости оборота денег.

М = Сцт/Со, где

   М –  количество денег в обороте,

   Сцт – сумма цен реализуемых товаров,

   Со  – скорость оборота.

   М = PQ/V, где

   М -||-,

   V = Co,

   P – цены (средний уровень товарных цен),

   Q – количество реализуемых товаров.

   Из  ЗДО вытекает важное устойчивости денег: М = ПТОД.

14. Денежные агрегаты в России

   Показатели  объема и структуры денежной массы  называются агрегатами. ЦБ использует такие денежные агрегаты как:

- М0 – наличные деньги (банкноты, монеты вне банков)

- М1 – М0 + депозиты до востребования

- М2 – М1 + депозиты срочные и обеспеченные

- М2х – М2 + депозиты в иностранной валюте.

15. Скорость оборота денег (формула)

   Скорость  оборота денег это быстрота их оборота при обслуживании денег. Равна ВВП/ ДМ (ден масса)

   ДМ  обычно это М2

16. Коэффициент монетизации экономики

   Используется  для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами.

Км  – М2/ВВП*100%

17. Денежный мультипликатор

   Отражает  степень кумулятивного воздействия  денежной базы на объем денежный массы.

Дм = М (1, 2 …) /ДБ

     М (1,2 …) – денежная масса

   ДБ  – денежная база

18. ДС, ее типы

Денежная система  – это форма организации денежного  оборота, закрепленная национальным законодательством.

   Типы:

- ДС, связанные с металлом, при которых роль всеобщего эквивалента выполнял денежный товар (золото, серебро)

- Системы обращения бумажных и/или кредитных денег, при которых функции денег выполняли бумажные и/или кредитные деньги.

19. Формы золотого стандарта

- золотомонетный (до 1 МВ) – размен банкнот на золотые монеты, золото в обращении.

- золотослитковый (во Франции, Великобритании, Японии) – размен банкнот на золотые монеты, золото выбывает из обращения.

- золотодевизный (все остальные страны) – непосредственный размен отсутствует, банкноты обмениваются на ин валюту, разменную на золото.

Все формы ЗС существовали до 30х годов 20 века.

20. Инфляция и формы ее проявления

И – это обесценение  денег, которое проявляется в  повышении общего уровня цен.

Формы проявления:

- Общий рост цен, который не искл отсутствия роста цен на отдельные товары или даже их снижение. Основной показатель И – индекс потребительских цен. При ИПЦ – 111,6%, И составит 11,6%.

- Снижение курса национальной валюты. Влияние различных курсообразующих факторов может привести к тому, что в условиях И номинальный курс национальной валюты не понизится и даже повысится. Если б не И, курс рубля был бы еще выше.

- При планово-распределительной системе, И носит скрытый характер и проявляется в товарном дефиците.

21. Инфляция спроса (вызвана денежными факторами)

- Дефицит бюджета. Покрытие ДБ может происходить за счет размещения ГКО (гос-ные краткосрочные обязательства) на денежным рынке и за счет получения ссуд в ЦБ. (сейчас ГКО уже нету, есть ОФЗ – облигации федерального займа) – это лично мое дополнение.

- Избыточное кредитование, т.е. расширение масштабов кредитования сверх потребности экономики. Оно ведет к созданию платежных средств в объеме, превышающем ПТОД и созданию избыточного спроса.

- Внешнеэкономические факторы – это эмиссия нац валюты сверх ПТОД при покупке центробанком ин валюты (увеличение золотовалютного резерва, регулирование курса валюты).

22. Инфляция издержек (вызвана неденежными факторами)

- Структурные диспропорции в общественном воспроизводстве

- Монополистическое ценообразование

- Рост з/п темпами, опережающими рост производительности труда

- Рост затрат на сырье, электропотребители, транспортные и коммунальные услуги.

- Рос косвенных налогов, входящих в цену товаров

- Внешнеэкономические факторы (рост мировых цен на товары, снижение курса нац валюты).

23. Валютный курс, курсообразующие факторы.

   ВК  – цена валюты одной страны, выраженная в валюте другой страны.