Роль денег в воспроизводственном процессе

w Металлические знаки стоимости;

w Бумажные знаки стоимости делятся на:

1) Бумажные деньги

2) Кредитные деньги.

Металлические знаки стоимости – это стершаяся золотая монета и билонная монета (мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди или алюминия).

Бумажные деньги

Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали  расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег – ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на "плохие" и "хорошие". По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие.

Закон гласит: «Из обращения  исчезают деньги, рыночная стоимость  которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается». Они просто припрятываются – дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли "плохих" денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото. Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги – символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и впоследствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. /7, ст.93/

Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо  вспомнить слова великого англичанина  Адама Смита, который говорил, что: «Бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения». Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажноденежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Бумажные деньги –  банкноты и казначейские билеты –  обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного  государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

Кредитные деньги – возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения:

w вексель,

w банкнота,

w чек.

Причем самым старым является вексель – он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние  были созданы банками в качестве кредитных орудий.

Вексель - это письменное, абстрактное и бесспорное обязательство  заемщика об уплате определенной суммы  кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые  слова из определения.

Абстрактность - в векселе  не указывают причину возникновения  долга.

Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже.

Векселя бывают простые (письменное обязательство, выданное должником  кредитору об уплате по истечении  срока) и переводные (письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет).

Кредитор может использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель, в банке получив  при этом его сумму за вычетом  учетного процента; использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа).

Итак, благодаря своей  абстрактности и бесспорности, вексель  приобретает третье свойство – обращаемость.

Вексель – краткосрочное  обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

Замещение металлических  денег в обращении векселями  происходит двумя путями:

1. До наступления срока  платежа векселя могут обращаться  как платежное и покупательные  средства.

2. Часть векселей взаимно  погашается, исключая таким образом, необходимость в деньгах.

Банкнота – это  вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая  раньше обмену на золото по предъявлению.

При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся  другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк. /7, ст.101/

Центральный банк тесно  связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

Неразменные на золото банкноты. С прекращением размена банкнот  на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке  о выплате указанной суммы  определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

Для того чтобы чек  имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

Указание на того, кто  имеет право получить эти деньги;

Сумму платежа цифрами  и прописью;

Название и местонахождение  банка;

Подпись чекодателя.

Чеки подразделяются на:

w Именные: с правом передачи третьему лицу (ордерные); без права передачи третьему лицу;

w Предъявительские.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег  с текущего счета в банке, средством обращения и платежа за купленные товары, погашение долга, безналичных расчетов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

Развитие обращения  чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

Кредитная карточка –  именной документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Существуют различные  виды пластиковых карточек, которые  различаются своим назначением, функционированием и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма  расчетов карточные системы делятся  на двусторонние и многосторонние.

С точки зрения функционирования карточные системы делятся на дебетовые и кредитные.

1.4. Экономическое  значение денег 

Связь денег с ценами свойственна их роли средства обмена и единицы счета. Отсюда следует, что количество денег тесно связано с уровнем цен, что понимали веками. Менее очевидно, но не менее реально, влияние количества денег на использование ресурсов для производства товаров и услуг.

«Оборот» денег в  рыночной экономике происходит по двум направлениям. Производители товаров  и услуг платят поставщикам ресурсов, необходимых для производства. Такие  платежи включают заработную плату, жалование, проценты, арендную плату и дивиденды.

Таким образом, платежи  за производственные факторы – одно направление денежных потоков в  экономике. Другое направление –  это поток платежей производителям при приобретении товаров и услуг. Эти выручки производителей являются источником средств платежей за производственные факторы для производства дополнительных товаров и услуг, и т.д.

Такой «круговой поток» денежных поступлений и платежей формирует совокупный поток денежных доходов в экономике.

 

2. ЗНАЧЕНИЕ  ДЕНЕЖНОЙ ЭМИСИИ В РАЗВИТИИ  ЭКОНОМИКИ

2.1. Денежная  эмиссия и её формы. Отличие  эмиссии от выпуска денег в  хозяйственный оборот.

Денежная эмиссия (лат. emissio — выпуск) — создание и поступление  в денежный оборот различных платежных средств.

Поскольку набор платежных  средств, используемых в хозяйственном обороте и эмитируемых его участниками, может быть достаточно велик и разнообразен в стоимостной форме (по номиналу и по сумме, а также в своей оценке исчислен в деньгах), то денежная эмиссия как процесс предстает в широком смысле.

Денежная эмиссия в узком смысле — создание национальных валют банковской системой (в том числе центральными банками) и казначействами отдельных государств.

Понятие денежной эмиссии, таким образом, неоднородно.

Под собственно денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, приводящий к росту денежной массы.

Денежную эмиссию обусловливают  следующие факторы.

1. Увеличение и расширение  товарной массы, рост производства  под влиянием увеличения числа субъектов рыночных отношений, активность и организованность производства и торговли, увеличивающие товарное предложение

и снижающие при этом порчу и потерю товаров, а также  другие факторы, действующие при прочих равных условиях.

Рост цен, не связанный  с изменением свойств и качества товаров и услуг: спекулятивные операции участников денежного оборота, неадекватная налоговая политика государства при отсутствии конкретных условий формирования цен, появление различного рода посредников, усиление влияния монопольных цен или криминальной среды.

Снижение скорости обращения  денег: увеличение доли наличных денег  в структуре денежной массы и  сбережений населения, слабая организация  производства и торговли, дефицит и неадекватность товарного предложения, политические и административные ограничения, общие и системные риски.

Под действием этих факторов формируются условия, неизменно  вызывающие неоднородность денежной эмиссии и соответственно различные формы денежной эмиссии.

Денежную эмиссию можно  рассматривать как создание различных платежных средств в наличной и безналичной формах.

При адекватной реакции  государства в лице центрального банка на прогнозируемую динамику денежного оборота денежная эмиссия выступает в организованной форме. При отсутствии соответствующей реакции эмиссия принимает неорганизованную, стихийную форму.

Часто в соответствии с принятым законодательством (утвержденным парламентом законом о государственном бюджете) объемы денежной эмиссии приобретают официальную форму. Если же денежная эмиссия осуществлена без учета или в нарушение принятого законодательства, она принимает неофициальную форму.

С точки зрения соблюдения прогнозируемой или отвечающей потребностям экономики динамики объема и структуры денежной массы эмиссия принимает стабилизирующую форму. При наполнении оборота денежными суррогатами эмиссия становится дестабилизирующей./9, ст.163/

Депозитная эмиссия  денег представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных  вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т.е. на депозитах кредитных институтов. Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам.

Бюджетная эмиссия денег  предстает как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещение на вторичном рынке.

Банкнотная эмиссия  денег (эмиссия банкнот и монет) непосредственно осуществляется центральными банками, казначейская эмиссия денег (эмиссия казначейских билетов и монет) — казначействами, обладающими эмиссионным правом.