Роль денег в современной рыночной экономике

     В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности, государственной, кооперативной, частной, приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности¹⁷.

     При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

     Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.

     В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.2. Основные противоречия между экономикой и национальными деньгами 

     Всемирная экономика не может обходиться без соответствующего денежного обслуживания. И роль такого обслуживания приняли на себя национальные деньги некоторых государств, прежде всего США. Доллар стал, де-факто, мировым денежным средством. Но на это место активно претендуют и другие валюты, например, евро, иена.

     Но использование национальных валют в качестве мировых отнюдь не решает все проблемы, а создает новые противоречия. Национальные валюты нестабильны, их курсы подвержены изменениям, в результате чего мировая экономическая деятельность также становится нестабильной, превращается зачастую в игру в рулетку, что не может не влиять на нее резко отрицательно.

     Наличие нескольких валют, претендующих на роль международных денег, грозит миру в будущем финансово-денежными войнами, Практически, они уже начались, уже идет необъявленная, скрытная, но от того не менее жестокая и разрушительная для многих экономик война между долларом и евро. А несколько лет назад незаметно для широких кругов общественности проходила финансово-денежная война между долларом и иеной, закончившаяся, фактически, полной победой доллара, что сказалось на японской экономике достаточно плачевным образом.

     Ясно, что такие войны не могут не сказываться на мировой экономике отрицательным образом. Однако самое главное в этом использовании национальных валют в качестве мировых является факт международно-правовой нелигитимности самого этого явления¹⁸.

     Не существует ни одного международного соглашения, которые бы легитимизировали этот процесс.   Нелегитимность использования национальных валют в качестве мировых создает и другие опасности. Ведь страна, выпускающая свою валюту в качестве мировой, не дает никаких международно-обязывающих гарантий в том, что она будет поддерживать ее ценность и покупательную способность. Где гарантия от дефолта Америки? Нет таких гарантий, и она их никому не дает. И если в настоящее время это выглядит малореальным, то в нашем так быстро изменяющемся мире ситуация может измениться очень быстро. И тогда все средства мирового сообщества, номинированные в долларах, обесценятся, что может привести к крупнейшему всемирному кризису со времен конца двадцатых — начала тридцатых годов.

     И особенно опасна ситуация в области долларовой массы наличного обращения. Известно, что определенная часть этой массы имеет не американское происхождение, а есть результат высококачественной подделки, зачастую осуществленное на самом высшем техническом уровне, тем более, что орудия и средства фальшивомонетничества свободно распространяются на мировом рынке, и нередко под государственным покровительством недружественных к США стран.

     Вполне законные действия на внутреннем уровне тех или иных государств могут иметь вполне катастрофические последствия для национальных валют, используемых в качестве мировых. И это связано опять-таки с международно-правовой нелегитимностью их использования.

     Отмечу, что доллары и иные нерезидентные валюты в счетном, безналичном, виде имеют защиту средствами чисто банковского администрирования и не нуждаются в государственной защите. Нуждаются в ней только наличные доллары. И в защите нерезидентных бумажных денег на полном законном основании любое государство имеет право отказать. Тем более, что такая защита отнюдь не столь уж дешевое дело, разнообразные детекторы, специалисты, информация, расследовательские и судебные издержки, затраты на содержание преступников, и требует от государств затраты значительных собственных средств.

     Глава 3:Современная денежная система и подходы к изменению денежной массы

    3.1 Современная денежная система

     В настоящее время в мире функционируют денежные системы, в которых обращаются неразменные на металл и бумажные деньги. К их основным отличительным особенностям можно отнести следующие:

   - отмену официального золотого  содержания и размен банкнот  на золото;

  - уход  золота из внутренней и международной  систем расчетов;

  - выпуск  денег в порядке банковского  кредитования хозяйства и под  прирост официальных золотовалютных  резервов;

  - развитие  безналичного денежного оборота  и сокращение наличного;

  - монополизацию  государством эмиссии наличных  денежных знаков;

  - возрастание  роли государственного регулирования  денежного обращения.

     Фактически золото в настоящее  время полностью перестало выполнять  денежные функции и может рассматриваться  только как товар или финансовый  актив, пригодный для накопления. Однако остается одна сфера,  где золото по – прежнему  связано с деньгами и их  обеспечением. Несмотря на то, что  прямой связи с золотом современные  деньги не имеют и выпускаемое  их количество не увязывается  с его стоимостью, оно косвенно  может влиять на состояние  и устойчивость национальной  денежной единицы. В настоящее  время золото является одной  из составляющих золотовалютных  резервов государства. Как правило,  доля ее в золотовалютных резервах  не велика; значительная их часть  приходится на более ликвидный  актив – устойчивую свободно  конвертируемую иностранную валюту.

     Золотовалютные резервы страны  используются для регулирования  стабильности национальной денежной  единицы. Отмена официального  золотого содержания денег потребовало так же внесения серьезных изменений в сам механизм денежной эмиссии. Сегодня он строится таким образом, что бы не допустить чрезмерного выпуска денег и не спровоцировать тем самым инфляцию.

     Во всех странах существует  монополия центрального банка  на выпуск наличных денег. Последние  выпускаются в обращение его  специальными подразделениями, а  затем через систему коммерческих  банков попадают к предприятиям, частным лицам и другим банкам, при этом происходит списание  соответствующих сумм с их  банковских счетов. На центральный  банк возложена так же обязанность  организации и регулирования  обращения наличных денег, в  том числе их изъятия из  обращения.

     Безналичные деньги попадают  в обращение благодаря действию  механизма банковского мультипликатора.  Коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем самым создают дополнительные депозиты, что ведет к росту денежной массы.

     Предложение денег в хозяйстве,  таким образом, обеспечивается  центральным эмиссионным банком  страны, который выпускает наличные  деньги, и системой коммерческих  банков, создающих деньги безналичные.

     Спрос на деньги исходит из  различных экономических субъектов,  которым они требуются для  совершения покупок, проведения  других платежей и накопления. При этом на объем спроса  и предложения влияет множество  факторов как национального масштаба  так и международного. Как правило,  размер денежного предложения  зависит от основных  приоритетов  экономической политики государства.  Центральный банк имеет специальные  механизмы, с помощью которых он может служить объектом государственного регулирования, хотя он в меньшей степени контролируется государством.

     Структура денежного предложения сегодня такова, что наибольшая его доля приходится на безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках, преимущественно в электронном виде. Эти деньги абсолютно равноправны с наличными, с их помощью осуществляется большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами. Широкое применение безналичных денег вызвано их существенными преимуществами. Во- первых, тот факт, что безналичные деньги существуют в виде записей по счетам, позволяет государству отслеживать и контролировать их движение. Во- вторых издержки выпуска и обращения для государства таких денег несоизмеримо малы по сравнению с издержками выпуска и обращения наличных денег. В- третьих, применение безналичных денег участниками хозяйства позволяет им сократить затраты, связанные с хранение, охраной, перевозкой денег и значительно ускорить сами расчеты. Однако преимущественное использование безналичных денег характерно для стабильной рыночной экономики и устойчивой банковской системы. Однако в условиях банковского кризиса экономические субъекты больше доверяют наличным деньгам.

     Доля наличных денег в общем  объеме денежной массы в обращении  зависит от множества факторов. Для каждой страны она будет  своей на разных этапах исторического  развития. В общем количестве  проведенных сделок доля налично  – денежных платежей может  оставаться существенной. Это объясняется  тем, что наличные деньги чаще  применяются при совершении покупок  на небольшие суммы, а таковых  совершается очень много. Но  в общей сумме проведенных  платежей на безналичные расчеты  будет приходиться подавляющая  часть. Развитие современных средств  связи и повсеместное распространение  компьютерных технологий являются  серьезным стимулом для дальнейшего  повышения роли безналичных денег.

    3.2 Подходы к изменению денежной массы

    Денежная масса является важнейшим показателем количества денег в обращении. Денежная масса включает совокупный объем денежных средств – наличных и безналичных, который на данный момент находится в обращении и принадлежит различным экономическим субъектам. Помимо денег в нее могут входить и другие высоколиквидные финансовые активы, которые обращаются в деньги с минимальными потерями времени и средств. К ним относятся, например, депозитные сертификаты крупных коммерческих банков, краткосрочные казначейческие векселя. Порядок их отнесения в состав денежной массы зависит от национальных особенностей ее изменения. Таким образом, по своей структуре денежная масса является неоднородным показателем.

     Для характеристики структуры  денежной массы используются  денежные агрегаты – М0, М1, М2, М3, М4. Денежный агрегат – это  статистический показатель, определяющий  объем и структуру денежной  массы.

     При всем многообразии методов  статистического учета денежной  массы в различных странах  денежные агрегаты в наиболее общем виде могут быть представлены примерно одинаково, смотри приложение 1.

     Денежные агрегаты различаются  по степени их ликвидности,  то есть возможности быстрой,  с наименьшими рисками и затратами  конверсии различных форм вкладов  и сбережений в быстро реализуемые  средства. Денежные агрегаты М0  и М1 характеризуют наиболее  ликвидную составляющую часть  денежной массы. Они включают  в себя компоненты, определяющие  денежную массу в узком смысле  слова. Другие ее агрегаты состоят  из денежных средств, которые  используются при расчетах с  определенными ограничениями. По своей сути они скорее являются субститутами, или квазиденьгами.

     Качественный состав денежных  агрегатов неоднозначен в различных странах, что обусловлено как традиционно сложившимися теоретическими представлениями о деньгах, соотношении налично-денежного и безналичного компонентов в совокупном денежном обороте, денег и финансовых активов, так и спецификой денежно-кредитной системой и используемыми методами её регулирования центральным банком. Так, в США в составе денежной массы присутствует иные основные денежные агрегаты, смотри приложение 2.

     Спецификой системы денежных  агрегатов, используемых в США, является применение агрегата L, состоящего из агрегата М3 плюс казначейские ценные бумаги и банковские акцепты, размещенные вне банковской системы.