Репутационный риск и методы сохранения имиджа банка

Представим существующую нормативную базу, которая является обязательной для банков:

 Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

 Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

 Положение Банка России от 19.08.2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»;

 Положение Банка России от 20.12.2002 г. № 207-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

 Письмо Банка России от 26.12.2005 г. № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций»;

 Указание Банка России от 26.11.2004 г. № 1519-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операций с денежными средствами или иным имуществом»;

 Указание Банка России от 24.01.2005 г. № 1546-У «О порядке представления кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации отчетности в виде электронных сообщений, снабженных кодом аутентификации»;

 Письмо Банка России от 17.08.2004 г. № 100-Т «Об отчете ФАТФ по типологиям отмывания преступных доходов и финансирования терроризма за 2003 - 2004 гг.»;

 Инструкция Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

7.9. Суть принципа «Знай своего служащего»

Эффективность управления банковскими рисками, в первую очередь риском потери деловой репутации, в немалой степени зависит от того, кем осуществляется управление банковскими рисками и кто участвует в осуществлении банковских операций и других сделок. В связи с этим банкам рекомендуется уделять особое внимание выполнению принципа «Знай своего служащего». Принцип реализуется всегда, но особенно актуален при приеме служащих на работу, а также при осуществлении контроля за подбором и расстановкой кадров. Принцип «работает» в условиях выработки четких критериев квалификационных и личностных характеристик служащих применительно к содержанию выполняемой работы и мере ответственности.

Для соблюдения принципа банкам рекомендуется предусматривать:

 квалификационные требования к служащим в соответствии с характером их деятельности;

 разработку и доведение до каждого служащего документа (например, должностной инструкции), регламентирующего должностные обязанности, права и ответственность;

 своевременное доведение до всех служащих принципов профессиональной этики;

 меры, обеспечивающие соблюдение банковской тайны и исключающие превышение служащим пределов его полномочий;

 требования к ведению служащими первичной учетной документации, отчетности, соблюдению правил документооборота;

 общие правила использования, хранения и передачи служебной информации служащими при осуществлении банковских операций и других сделок в соответствии с должностными обязанностями;

 недопустимость приема на работу и избрания в совет директоров, наблюдательный совет банка лиц, не соответствующих требованиям к деловой репутации, устанавливаемым внутренними документами банка и законодательства Российской Федерации;

 проведение подготовки (переподготовки) служащих с разъяснением требований законодательства Российской Федерации, внутренних документов, в том числе по порядку осуществления банковских операций и других сделок и их отражения в учете, по управлению банковскими рисками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

 проведение подготовки и обучения служащих с разъяснением подходов к изучению и идентификации клиентов, а в случаях необходимости с разъяснением нормативных правовых актов стран местонахождения нерезидентов-клиентов, зарубежных филиалов, дочерних и зависимых организаций кредитной организации (подготовка и обучение служащих по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществляется согласно порядку, определенному Указанием Банка России от 9 августа 2004 г № 1485-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 24 августа 2004 г., № 5994;

 недопустимость участия в принятии решений об осуществлении кредитной организацией банковских операций и других сделок служащих, заинтересованных в их совершении;

 стимулирование предоставления служащими в кредитную организацию сведений об участии самих служащих или их близких родственников (определенных в качестве таковых законодательством Российской Федерации) в капитале юридических лиц, которые являются клиентами и контрагентами кредитной организации;

 контроль за соблюдением служащими установленных служебных обязанностей и внутренних распорядков (регламентов);

 недопустимость включения в состав служащих представителей юридических лиц - недобросовестных конкурентов;

 сбор и анализ информации о случаях нарушения служащими трудовой дисциплины, законодательства Российской Федерации или проявления неоправданного интереса к конфиденциальной информации.

7.10. Особенности оценки управления

репутационным риском

В рамках создания условий для осуществления эффективного управления риском потери деловой репутации кредитным организациям предлагается устанавливать квалификационные требования для служащих кредитной организации, а также соблюдать их. Среди приоритетов для оценки управления риском предлагается внутренними документами кредитной организации устанавливать принципы профессиональной этики, обеспечивая при этом своевременное доведение до подразделений и служащих кредитной организации внутренних документов, в которых определены эти принципы.

Должен быть установлен порядок проведения и контроля за совершением банковских операций и других сделок, прежде всего относящихся к операциям повышенной степени (уровня) риска. Рекомендуется устанавливать правила для использования, хранения и передачи служебной информации служащими кредитной организации при осуществлении банковских операций и других сделок в соответствии с должностными обязанностями.

Необходимо соблюдать меры, направленные на:

 обеспечение соблюдения банковской тайны;

 исключение превышения служащими кредитной организации пределов своих полномочий, установленных должностными инструкциями или другими внутренними документами;

 обеспечение недопустимости участия в принятии решений об осуществлении банковских операций и других сделок служащих, заинтересованных в их совершении.

Определение порядка участия кредитной организации в инвестиционных и иных проектах и осуществление анализа влияния такого участия на уровень ее деловой репутации приветствуется при оценке управления риском потери деловой репутации. Для выявления риска потери деловой репутации Банк России оценивает такие факторы, как:

 наличие внутренних документов, определяющих методы (способы, подходы) выявления потенциальных областей конфликтов интересов между кредитной организацией, клиентами, контрагентами, органами управления, служащими, учредителями;

 обеспечение доведения до структурных подразделений и служащих кредитной организации указанных документов;

 выявление потенциальных областей конфликтов интересов между кредитной организацией, клиентами, контрагентами, органами управления, служащими, учредителями;

 изучение мнений клиентов относительно качества их обслуживания кредитной организацией;

 изучение информации о служащих, аффилированных лицах банка на предмет выявления возможности их участия в противоправной деятельности, а также в целях предотвращения конфликтов интересов;

 наличие среди учредителей кредитной организации, её клиентов и контрагентов лиц и организаций:

 в отношении которых имеется негативная информация или которые расположены на территории государств, не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (далее - офшорные зоны);

 расположенных на территориях иностранных государств (территорий), о которых из международных источников известно, что они не соблюдают принятых стандартов в борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма или являются государствами (территориями) с повышенным уровнем коррупции.

Оценка риска потери деловой репутации производится, напримиер, посредством следующих вопросов:

1. Проводится ли анализ влияния информационной политики на деловую репутацию кредитной организации?

2. Осуществляется ли мониторинг и анализ влияния деловой репутации аффилированных лиц на деловую репутацию кредитной организации?

3. Допускается ли осуществление сделок с аффилированными лицами на льготных условиях?

4. Выявляются ли и анализируются ситуации, угрожающие законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитной организации?

5. Имелись ли в кредитной организации случаи несоблюдения требований законодательства Российской Федерации, правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также факты вовлечения кредитной организации, ее служащих, аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций в осуществление противоправной деятельности?

6. Анализируется ли целесообразность сотрудничества с организациями, расположенными в офшорных зонах?

7. Допускается ли кредитной организацией осуществление операций на льготных условиях по сравнению с рыночными?

8. Осуществляется ли анализ негативных и позитивных отзывов и сообщений о кредитной организации, ее аффилированных лицах из средств массовой информации, иных источников?

9. Анализируются ли факты сообщений в средствах массовой информации о деятельности банка, наносящие вред ее деловой репутации? Принимаются ли соответствующие меры по результатам анализа?

10. Известны ли факты мошенничества и (или) хищения в кредитной организации? Отразилось ли это на отношениях к кредитной организации клиентов, участников (акционеров)?

11. Имелись ли случаи отказов постоянных или крупных клиентов (контрагентов) от сотрудничества с кредитной организацией? Если да, то анализируются ли причины таких отказов и предпринимаются ли меры к недопущению аналогичных ситуаций?