Развитие рынка пластиковых карт в России

     Однако, стимулом к использованию пластиковых карт в России будет сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

     Тем не менее, несмотря на наличие препятствий и трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой технологий использования пластиковых карт, российские банки всё активнее используют этот инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового бизнеса. Если банк рассчитывает удержаться в какой-либо нише на рынке частных вкладов, ему не обойтись без выпуска платежных карт.

     Как утверждают сами экономисты: "Будущее банковских услуг - за пластиковыми картами". И это действительно так, - несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды.

Развитие  рынка карт платёжной  системы "Visa" в России

 

     Платёжная система "Visa" занимает на рынке России около 41%, поэтому я решил подробно рассмотреть эту платёжную систему.

     Роль  Visa заключается не в получении какой-либо прибыли, а в предоставлении своим банкам-членам платежных решений, которые позволяют им выпускать карты и обслуживать транзакции по картам Visa в торгово-сервисной сети. Эмитируемые банками карты Visa безопаснее, удобнее и эффективнее наличных денег. Более того, они способствуют привлечению населения в систему банковского обслуживания, а также увеличению капиталов, которые могут быть использованы для банковского кредитования и, соответственно, развития экономики.

     Visa является самой крупной платежной системой в России. По данным на конец третьего квартала 2005 года, российскими банками-членами Visa выпущено более 22 миллиона карт Visa. Ежегодный оборот по картам Visa в России составил более 38 миллиардов долларов США, что является значительным вкладом в развитие российской экономики, а также показателем роста доверия потребителей к карточным продуктам Visa как безопасному и удобному способу оплаты товаров и услуг.

     Большую часть карт Visa, находящихся в обращении в России, составляют карты Visa Electron, выпускаемые в основном в рамках зарплатных проектов и предназначенные в первую очередь для людей, которые только начинают приобретать опыт использования такого современного способа оплаты, как пластиковые карты Visa.

     Распределение доли карт Visa на российском рынке отражает состояние общества в России, где на сегодняшний день уже достаточно хорошо сформирован средний класс. Поэтому для преобладающей части населения наиболее оптимальными картами являются Visa Electron и Visa Classic.

     Однако  главным показателем деятельности платежной системы является не количество выпущенных карт, а обороты по ним. На конец III квартала 2002 года общий годовой оборот по картам Visa в России составил 5,7 млрд долларов, что примерно на 104% превышает показатели на конец III квартала 2001 года, а именно 2,8 млрд долларов. Оборот в российской торгово-сервисной сети по картам Visa превысил 852 млн долларов; из них по картам российских банков было израсходовано свыше 485 млн долларов. Россияне потратили по своим картам свыше 875 млн долларов в торговых точках России и за рубежом.

 

      

Зачем россиянам нужны  пластиковые карты?

 

      Ответ на этот и многие другие вопросы  были получены в ходе всероссийского опроса, организованного Национальным Агентством Финансовых Исследований (НАФИ) совместно с Ассоциацией региональных банков России в августе 2006г.  

      На  сегодняшний день на российском рынке  наметилась положительная тенденция  к использованию пластиковых  карт в торговых сетях для оплаты различных товаров и услуг. Российские банки активно расширяют инфраструктуру использования карт населением. Количество торговых точек, принимающих к оплате пластиковые карты, стабильно растет, впрочем, как и число банкоматов. В рамках исследования выяснилось, что 59% пользователей банковскими  пластиковыми картами полностью  удовлетворены месторасположением банкоматов. Еще 20% считают, что банкоматы  расположены удобно, но их количество пока все же недостаточное.  

      Однако  количество владельцев пластиковых  карт, воспринимающих их как платежный  инструмент, пока недостаточно велико. По результатам исследования выяснилось, что более 2/3 населения используют пластиковые карты лишь для получения  заработной платы и пенсии. Помимо этого пластиковые карты служат для снятия наличных денег в банкомате (43%), а также используются как  место хранения денег (25%). Примечательно, что среди москвичей более 45% пользователей  банковским пластиковыми картами вообще не делают покупок по пластиковой  карте. Эти показатели говорят о  том, что россияне пока еще, в полной мере не рассматривают банковские карты  как альтернативу наличным. Культура оплаты товаров и услуг пластиковыми картами в нашей стране только начинает формироваться.  

      Заключение 

     Рассмотрев  рынок пластиковых карт в России, можно обнаружить следующие проблемы:

     банковская  карта для российского пользователя, это, прежде всего средство для снятия наличных денег;

     удовлетворительное  развитие телекоммуникационной инфраструктуры приема карт;

     Но, несмотря на проблемы, развитие российского  рынка пластиковых карт происходит стремительными темпами, о чем свидетельствуют  вышеизложенные данные. Так как сфера развития карточного бизнеса для банков прибыльна, можно выявить следующие перспективы развития:

     необходимо  развивать зарплатные проекты для того, чтобы пользователи карт убеждались в удобности оплаты товаров/услуг пластиковыми картами;

     важно организовывать свои (российские) платёжные системы, которые могут создавать конкуренцию мировым;

     необходимо  формировать также сегмент кредитных карт, потому как давление на рынок возрастет, в результате чего цена на кредиты упадёт, возрастёт объем платежей, соответственно будет расти и сам рынок.

     В целом же все платежные системы  будут делать основной упор на развитие дебетовых карт, так как они  проще в обслуживании и дешевле  в эксплуатации. Сегодня самыми популярными останутся карты Visa и MasterCard, так как эти системы позиционируются как самые массовые и демократичные.

 

Список литературы

 

1. Банковские  пластиковые карты // Эксперт - Урал. - 2004. - № 43. - С.28-41;
2. Буйлов М., Ячеистов К., Васильева В. Кредит с пластиковым покрытием // Коммерсантъ-Деньги, - 2003. - № 9, с.25-30;
3. Васильева В. Карты решают все // Коммерсантъ-Деньги, - 2003. - № 41, с.43-49;
4. Королёв А. MasterCard попал в цель // Прямые инвестиции. - 2005. № 10 - с.82-85;
5. Мухачев П. Безопасность при работе с банковскими карточками // Мир Интернет. - 2002. № 4. - с.18-19;
6. Санькова Д. Будущее за кредитками // Газета. - 2004/11 февраля, с.11;
7. Черенькова А. Карты в руки - деньги в банки // Новости торговли. Торговое оборудование. - 2005. - № 1. - с.24-27;
8. Электронные новации в банковском бизнесе // Банки и банковское дело - СПб.: М., 2002. - С.235-252;
9. Web-сайты:

     http://www.finansy.ru/

     http: //www.rbc.ru/

     http: //www.cybersecurity.ru/

     http: //advertology.ru/

     http: //www.optim.su/

 

Приложение

 

 

Для чего используются банковские пластиковые  карты?*

(в % от  респондентов, пользующихся банковской  пластиковой картой, n=500) 

     * сумма ответов превышает 100%, т.к.  вопрос допускал несколько вариантов  ответа