Работа, проводимая Банком России с финансово-нестабильными и несостоятельными кредитными организациями

Руководитель кредитной  организации в случае получения  требования Банка России о принятии мер по финансовому оздоровлению кредитной организации должен в  срок не позднее:

• пяти календарных дней с момента получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации обратиться к органам управления кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, содержащим рекомендации о формах, характере и сроках осуществления или с ходатайством о ее реорганизации;
• трех календарных дней с момента направления в органы управления кредитной организации ходатайства об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации представить в территориальное учреждение Банка России соответствующее извещение.

Органы управления кредитной  организации в случае получения  ходатайства руководителя кредитной  организации о принятии мер по финансовому оздоровлению кредитной  организации должны в срок не позднее:

• десяти календарных дней с момента направления ходатайства руководителя кредитной организации о принятии мер по финансовому оздоровлению кредитной организации принять по нему решение;
• трех календарных дней с момента принятия решения по ходатайству руководителя кредитной организации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации направить в территориальное учреждение Банка России извещение, содержащее сведения, предусмотренные Инструкции Банка России №126-И.

Кредитная организация обязана  разработать план мер по финансовому  оздоровлению кредитной организации  и представить его в территориальное  учреждение Банка России в срок не позднее 30 календарных дней с момента  получения требования Банка России о принятии мер по финансовому  оздоровлению.

Банк России в пятидневный  срок со дня получения от кредитной  организации, осуществляющей меры по финансовому  оздоровлению в соответствии с требованием  Банка России, документального подтверждения  устранения оснований для применения мер по предупреждению банкротства обязан направить в кредитную организацию сообщение об отмене требования об осуществлении мер по финансовому оздоровлению.

3. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации

В целях финансового оздоровления кредитной организации могут  осуществляться следующие меры:

• оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями и иными лицами в формах размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей ставки рефинансирования Банка России; предоставление поручительства (банковской гарантии) по кредитам для кредитной организации; предоставление отсрочки либо рассрочки платежа; перевод долга кредитной организации с согласия ее кредиторов; отказ от распределения прибыли в качестве дивидендов и направление ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации; дополнительный взнос в уставный капитал данной кредитной организации; прощение долга кредитной организации; новация, а также иные формы, способствующие устранению причин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению кредитной организации;
• изменение структуры активов кредитной организации, которое может заключаться в улучшении качества ее кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными; приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее из исполнение; сокращение расходов кредитной организации, в том числе на обслуживание долга кредитной организации, и расходов на ее управление; продажу активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций кредитной организацией;
• изменение структуры пассивов кредитной организации может предусматривать увеличение собственных средств; снижение размера и удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов; увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов;
• приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств кредитной организации - если величина собственных средств кредитной организации по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера уставного капитала;
• изменение организационной структуры кредитной организации, которая может заключаться в изменении состава и численности сотрудников кредитной организации; изменение структуры, сокращением и ликвидацией обособленных и иных структурных подразделений кредитной организации, а также иными способами, способствующими устранению причин, вызвавших необходимость мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Кредитная организация, принимающая  меры по финансовому оздоровлению самостоятельно либо по требованию Банка России, должна представлять в территориальное  учреждение Банка России, контролирующее ее деятельность, план мер по финансовому  оздоровлению кредитной организации, который должен содержать сведения и пакет документов, указанных  в Методических рекомендациях по составлению планов санации кредитными организациями.

Территориальное учреждение Банка России проверяет соответствие представленного пакета документов требованиям нормативных актов  Банка России. Если представленный пакет не соответствует требованиям  нормативных актов Банка России, то территориальное учреждение вправе потребовать от кредитной организации  привести его в соответствие с  нормативными актами Банка России. Территориальное учреждение вправе потребовать от кредитной организации  представления аудиторского заключения о реальности плана мероприятий  по финансовому оздоровлению кредитной  организации.

Территориальное учреждение Банка России дает заключение по представленному  плану финансового оздоровления кредитной организации.

Направление плана мер  по финансовому оздоровлению кредитной  организации на доработку допускается  только в том случае, когда по представленным оценкам территориального учреждения Банка России, кредитная  организация имеет реальные возможности  восстановить ликвидность и платежеспособность либо устранить иные причины, вызвавшие  необходимость применения мер по финансовому оздоровлению кредитной  организации.

По итогам рассмотрения плана  мер по финансовому оздоровлению кредитной организации территориальное  учреждение Банка России вправе подготовить  отрицательное заключение, признав  его нереальным.

Если план мер по финансовому  оздоровлению кредитной организации  признан нереальным, при отсутствии оснований для отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций, территориальное  учреждение Банка России вправе предъявить требование о реорганизации кредитной  организации.

Кредитная организация обязана  обеспечить выполнение мероприятий  в объеме и сроки, предусмотренные  планом мер по финансовому оздоровлению кредитной организации. Ход выполнения кредитной организацией плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации оценивается на основании количественных и качественных показателей, в том числе выполнение кредитной организацией ежемесячных показателей деятельности, достижение которых планируется в результате проведения мероприятий по ее финансовому оздоровлению, доведение норм пруденциальной деятельности до уровня, установленного нормативными актами Банка России, выполнение мероприятий предусмотренных планом мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Отчет о выполнении плана  мер по финансовому оздоровлению кредитной организации представляется кредитными организациями в территориальное  учреждение Банка России ежемесячно. Территориальное учреждение Банка  России проверяет деятельность кредитной  организации по осуществлению мер  по предупреждению банкротства.

4. Временная администрация  по управлению кредитной организации

В целях предупреждения несостоятельности  кредитных организаций применяется  особая мера – назначение временной  администрации.

Временная администрация  является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым  Банком России на срок не более девяти месяцев, Банк России вправе продлить срок действия временной администрации не более чем на три месяца. Расходы временной администрации оплачиваются за счет должника. Если временная администрация назначена после отзыва у кредитной организации лицензии, то она осуществляет свою деятельность до момента назначения ликвидатора либо до момента назначения конкурсного управляющего.

Формирует состав временной  администрации ее руководитель, который  является служащим Банка России, а  в случаях, предусмотренных Федеральным  законом "О реструктуризации кредитных организаций", руководителем временной администрации может быть назначен служащий Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций".

Основанием назначения временной  администрации являются более серьезные  отклонения от нормативов Банка России, чем подчеркивается, что такая мера по предупреждению банкротства является крайней.

Банк России обязан назначить  временную администрацию в 1-дневный  срок после отзыва лицензии кредитной  организации.

В период деятельности временной  администрации, полномочия исполнительных органов кредитной организации актом Банка России о назначении временной администрации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. При их ограничении функции временной администрации можно охарактеризовать, как контрольные. Временная администрация, в частности дает согласие на совершение крупных сделок. Если исполнительные органы противодействуют осуществлению полномочий временной администрации или если это необходимо для предупреждения банкротства временная администрация ходатайствует о приостановлении полномочий исполнительных органов. А уже по приостановлении, временная администрация выполняет функции исполнительных органов. Однако, решения о совершении крупных сделок принимаются только с согласия органов управления кредитных организаций.

5. Ликвидация и реорганизация кредитной организации

Ликвидация или реорганизация  кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом, государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Сведения и документы, необходимые для осуществления  государственной регистрации кредитной  организации в связи с ее ликвидацией  и государственной регистрации  кредитной организации, создаваемой  путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных  сведений и документов, а также  порядок их представления определяется Банком России. Банк России, после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и  представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих  дней со дня получения необходимых  сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических  лиц соответствующую запись и  не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Взаимодействие Банка  России и уполномоченного регистрирующего  органа по вопросу о государственной  регистрации кредитной организации  в связи с ее ликвидацией или  о государственной регистрации  кредитной организации, создаваемой  путем реорганизации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Письменное уведомление  о начале процедуры реорганизации  кредитной организации с приложением  решения о реорганизации кредитной  организации направляется кредитной  организацией в Банк России в течение  трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае участия  в реорганизации двух и более  кредитных организаций такое  уведомление направляется кредитной  организацией, последней принявшей  решение о реорганизации кредитной  организации либо определенной указанным  решением. Банк России размещает данное уведомление на своем сайте в сети Интернет и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации (кредитных организаций) с приложением указанного решения, на основании которого указанный орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация (кредитные организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.

Государственная регистрация  кредитной организации в связи  с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня  представления в Банк России всех оформленных в установленном  порядке документов.

Государственная регистрация  кредитной организации, создаваемой  путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в  такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном  порядке документов.

Банк России имеет право  запретить реорганизацию кредитной  организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным  законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании  решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной  организации принимает решение  об аннулировании лицензии на осуществление  банковских операций. Порядок представления  кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России.

Если после принятия решения  учредителями (участниками) кредитной  организации о ее ликвидации Банк России принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление  банковских операций, решение учредителей (участников) кредитной организации  о ее ликвидации и иные связанные  с ним решения учредителей (участников) кредитной организации или решения  назначенной учредителями (участниками) кредитной организации ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу, то кредитная организация подлежит ликвидации в порядке, предусмотренном Федеральным законом.

В случае аннулирования или  отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация  в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную  лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной  организации, принявшие решение  о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный  ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Ликвидация кредитной  организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей  записи в единый государственный  реестр юридических лиц.