Происхождение, сущность и развитие банковского дела в России

     Этот  документ состоит из двух разделов. В первом разделе рассматриваются  итоги развития экономики и проведения денежно-кредитной политики за предыдущий год. Во втором разделе устанавливаются цели денежно-кредитной политики на предстоящий год. Особое внимание уделяется перспективам макроэкономического развития страны в целом, а также бюджетной и валютной политике, развитию системы финансовых рынков.

     Среди особенностей деятельности Банка России следует выделить также то, что  его уставный капитал и иное имущество  являются 100 %-ной федеральной собственностью. 

     3. Основные этапы развития банковской системы в Российской Федерации.

     Банковская система Российской Федерации прошла ряд этапов.

     1. Первый этап (до конца 1993 г.) - значительная  концентрация ресурсов банковской  системы в руках крупнейших  кредитных учреждений, образованных  на базе прежних государственных  спецбанков - Сбербанка, Промстройбанка, Мосбизнесбанка и ряда других. На данном этапе коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли. Он был связан с гиперинфляцией 1992-1993 гг. и значительных инфляционных ожиданий в 1994 г.В результате была отрицательная ставка ссудного процента. Деятельность многих коммерческих банков заключалась в следующем: принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам. Главными источниками дешевых и бесплатных обязательств (реальная ставка процента была отрицательной) выступали средства в расчетах, бюджетные средства и депозиты до востребования.

     2. Второй этап (1994 - середина 1995 г.) - появилось  значительное число вновь образованных  коммерческих банков. Концентрация  банковского капитала в этот  период достигает наименьшего  значения. Развитию кредитных учреждений  способствовала высокая инфляция, что позволяло банкам получать значительные прибыли без реального развития квалифицированного управления. Банки на данном периоде практически не занимались долгосрочным кредитованием предприятий, так как проценты по кредитам фактически не компенсировали инфляции. Но падение темпов инфляции и кризис (24 августа 1995 г.) привели к банкротству большого числа мелких и средних банков, перевели развитие системы на новую ступень через процессы разорения, концентрации и централизации банковского капитала.  

     3.Третий  этап (с сентября 1995 г. по 1997 г.) - характерно  уменьшение доли валютных обязательств  по сравнению с предыдущим  этапом (с 20%до 10-20%), снижение доли  кредитов и одновременно рост  государственных обязательств. Это  было связано с развитием рынка ценных бумаг. Государство стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у коммерческих банков. Остатки бюджетных средств на счетах банков агентов по обслуживанию бюджетных счетов активно использовались для покупки государственных краткосрочных бескупонных облигаций и облигаций федерального займа с переменным купоном (ГКО - ОФЗ).

     4.Четвертый  этап (с начала 1997 г. по август 1998 г.). Происходит активизация слияния  банков, создание различных конгломератов,  альянсов, банковских группировок, холдингов и т. п. Этот этап связан также с началом переориентации многих банков на работу с реальным сектором экономики.

     Для этого периода характерно активное встраивание в банковский сектор страховых компаний, в связи с  чем использовались различные формы - от соглашений о стратегическом партнерстве до перекрестного владения неконтрольным пакетом акций.

     5. Пятый этап (август 1998 - середина 1999 г.) начался с самого крупного  банковского кризиса в современной  России. Отказ Правительства отвечать  по своим финансовым обязательствам в виде ГКО — ОФЗ разрушительно сказался на крупнейших системообразующих банках, основных держателях государственных ценных бумаг. Отток ресурсной базы и, прежде всего, изъятие валютных вкладов сберегателями практически на месяц парализовали банковскую систему. Относительным оплотом надежности оказались малые и средние банки, не имевшие валютных вкладов и обладавшие небольшой долей ГКО - ОФЗ в активах. Банковский кризис быстро трансформировался в валютный и далее в финансовый кризис, привел к глубокому социально-экономическому упадку общества.  

     6. Шестой этап характеризуется  законодательным обеспечением реструктуризации  банков, ликвидацией банков-банкротов,  реструктуризацией внешней задолженности  банков. Российская банковская система постепенно освобождается от банков, созданных в течение десятилетия, предшествующего банковскому кризису, и практически не работавших на банковском рынке. Круг реальных участников российского рынка банковских услуг в целом сформировался, а рынок в основном поделен между ними. Продолжительной тенденцией развития банковской системы является расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.

     Необходима  дальнейшая реструктуризация банковской системы и ускорение роста  банковской системы по сравнению  с другими секторами экономики.

     Заключение.

     Сегодня, когда банки все активнее выдвигаются на центральное место в управлении экономикой, все настоятельнее встает проблема создания эффективной структуры коммерческих банков, формирования сильного банковского центра, как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики.

     Проблема  состоит не столько в использовании и перенесении мирового опыта развитых банковских систем, сколько в критическом анализе этого опыта, поиске и формировании современной Российской банковской системы, опираясь на объективную экономическую ситуацию, исторических опыт, культуру и традиции страны.

     Формирующаяся денежно-кредитная система страны, как и вся экономика, страдает от неразвитости рыночных механизмов и далеко не всегда поддается методам  регулирования, успешно применяемые  в мировой практике. При определении экономической и денежно-кредитной политики, в частности, первостепенную важность приобретает не только ожидаемый результат осуществления тех или иных программ, но необходимость предвидеть возможные отрицательные последствия их реализации, как в ближайшем, так и в отдаленном будущем. В этой связи интерес представляет изучение современного опыта формирования принципов и механизмов реализации денежно-кредитной политики, проводимой промышленно развитыми странами, и анализа ее состояния.

     Анализ процесса формирования банковской системы в России и ее адаптации к рыночным условиям позволяет обобщить основные итоги, сформулировать определенные теоретические выводы и практические рекомендации.

     Основными направлениями дальнейшего развития банковской системы является создание банков универсального типа. Наряду с ними в целях развития определенных секторов рыночной экономики и сфер банковских услуг необходимо содействовать созданию условий для организации специализированных кредитных учреждений: инвестиционных, инновационных, ипотечных, экспортно-импортных банков, обществ взаимного кредита, ссудно-сберегательных обществ, кредитной кооперации и других, принятых в мировой практике.

     Наряду  с крупными банками должна быть сеть мелких банковских или небанковских кредитных учреждений (с ограниченными правами) , которые тесно связаны с мелким бизнесом, и имею с ним особые, доверительные отношения.

     В отношении банковского законодательства необходимо значительное расширение банковского  законодательства с целью охвата им всего многообразия взаимоотношений банков с органами государственной власти и управления, Центральным банком, между собой и клиентурой. Законы должны иметь характер прямого действия с тем, чтобы свести к минимуму вмешательство органов управления, включая Центральный банк в деятельность коммерчески банков. Такое вмешательство со стороны Центрального банка допустимо в рамках установленных законом норм надзора.

     В законодательстве о банках следует  предусмотреть исключение монополизма  в банковской деятельности, а также равенство условий конкуренции между банками.

     По  мере развития и дифференциации банковской системы расширяются функции  государства по регулированию банковской деятельности. Эти функции, осуществляемые на первом этапе Центральным банком, постепенно отпочковываются от него и концентрируются в самостоятельные органы по регулированию банковской деятельности.

     На  ближайшее время требуются льготы (в том числе налоговые) для  банков, участвующих в осуществлении  инвестиционных и инновационных  проектов, кредитующих развитие производства товаров и услуг, содействующих развитию новых форм предпринимательства, становления акционерной и частной собственности.

     Список  литературы:

1. Алимова Т.Д. Банковская система РФ: проблемы становления // Вестник С-П Университета. Серия 5 Экономика - 2006 - в. 4 - № 26 - с. 21 -25.
2. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
3. http://www.globfin.ru/articles/banks/russia.htm
4. http://www.newsland.ru/news/detail/id/689614/
5. http://5legko.ru/BbShowSd.aspx?Id=1456
6. http://www.aup.ru/books/m177/2_123.htm