Принципы организации межбанковских расчетов (на примере ОАО "Альфа Банк")

Существуют  три основных системных сообщения: 
LOG-IN/OUT - системное сообщение для входа/выхода в систему; 
RETRIEVAL - по этому запросу система присылает копию хранимого сообщения; 
REPORTS - дает возможность получения различного вида счетов. В системе SWIFT применяется многоуровневая система защиты информации, которая обеспечивает гарантии сохранности и конфиденциальности передаваемых данных. Широко используются криптографические методы, соответствующие стандартам ISO. Говоря о программно-аппаратной реализации системы SWIFT следует отметить тот факт, что все возможные варианты такой реализации тоже четко стандартизованы. В качестве интерфейсов различных уровней для подключения к сети SWIFT используются интерфейсы ST200, ST400 и ST500. которые обладают различной производительностью и могут быть реализованы на основе различных компьютерных платформ.Основные характеристики стандартных интерфейсов приведены в следующей таблице.

 

Таб. 1 Виды интерфейсов SWIFT

Стандартные интерфейсы SWIFT
Тип интерфейса	Компьютерная  платформа	Назначение  и особенности
ST200		Стандартный интерфейс. Терминалы рассчитаны на небольшой  график. Обработка сообщений выполняется "вручную" (переносом текстовых файлов в БС
ST400	IBM RS/6000 и AS400, DEC VAX и micro VAX, НР90, Sun Sparkstation и др.	Интегрированный интерфейс повышенной производительности. Ориентирован на автоматизированную обработку  сообщений. БС должна иметь ПО взаимодействия с системой SWIFT
ST500		Интерфейс реального  времени. Реализуется автоматизированная, круглосуточная обработка сообщений SWIFT параллельно с работой БС.

 

 

 

 

 

 

3.1 Анализ межбанковских расчетов на примере ОАО «Альфа Банк» а период с 2008 по 2010

 

Акционерный коммерческий банк «Альфа-Банк» представляет собой  открытое акционерное общество (ОАО), зарегистрированное в Российской Федерации  и имеющее генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком России в 1991 г. Банк входит в КАГ - финансово-промышленную группу, владеющую акциями предприятий в ряде отраслей российской экономики. Крупнейшим предприятием, принадлежащим КАГ, является «Тюменская нефтяная компания» (ТНК), четвертая по величине нефтяная компания России. Основанный в 1990 году Альфа-Банк быстро превратился в крупнейший частный российский банк. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание корпоративных и частных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Банк обладает второй крупнейшей филиальной сетью в России, расположенной более чем в девяти часовых поясах России, Украины и Казахстана, а также имеет подразделения в Великобритании, Соединенных Штатах Америки и Нидерландах.

Альфа-Банк оценивается  как один из самых надежных и динамично  развивающихся банков, который успешно  сочетает высокие международные  стандарты ведения бизнеса и  корпоративного управления с уникальным опытом работы на российском рынке.

В определении  «Альфа-Банка» как инвестиционного  банка есть несколько новых принципиальных моментов. Прежде всего, подчеркивается, что инвестиционный банк должен обладать крупным капиталом. Этот фактор обеспечивает следующую важную характеристику – универсальный характер инвестиционной банковской деятельности: в отличие от других финансовых посредников, у инвестиционного банка нет необходимости специализироваться на отдельных операциях. Диверсификация обеспечивает инвестиционным банкам в том числе стабильный поток доходов и устойчивость во время глобальных финансовых кризисов.

 

    

Таблица 1 Анализ межбанковских расчетов ОАО  КБ «Альфа Банк» в млн.руб.

Наименование  платежей	периоды			Отклонение
	2008	2009	2010	2008 к 2009	2010 к 2009
1	2	3	4	5	6
Расчеты внутри города	150	152	154	2	2
Расчеты внутри области	300	330	350	30	20
Расчеты внутри региона	320	340	335	20	- 0,5
Расчеты внутри страны	400	425	440	25	15
Расчеты со странами СНГ	348	354	342	6	- 12
Международные расчеты	450	470	485	20	15

 

Итак из таблицы 1 видно , что за 2009 год банк укрепил свои позиции и увеличил объем межбанковских расчетов . Однако в 2010 году по внутри региональным расчетам и расчетам со странами СНГ показатель абсолютного отклонения является отрицательным, отклонение по странам СНГ было связано с трудной политической обстановкой в этих странах.

Теперь в  работе приведен расчет экономической  эффективности межбанковских расчетов. Так как ОАО «Альфа Банк» является коммерческой финансово- кредитной структурой, то соответственно главной целью его работы является получение прибыли.

 

Таблица 2 Расчет доходности межбанковских расчетов за период с 2008 по 2010гг.

Наименование  платежей	периоды			Расчет дохода			Коммерч. интерес  банка
	2008	2009	2010	2008	2009	2010
1	2	3	4	5	6	7	8
Расчеты внутри города	150	152	154	4,5	4,6	4,62	0,03
Расчеты внутри области	300	330	350	12	13,2	14	0,04
Расчеты внутри региона	320	340	335	12,8	13,6	13,4	0,04
Расчеты внутри страны	400	425	440	20	21,2	22	0,05
Расчеты со странами СНГ	348	354	342	20,8	21,2	20,5	0,06
Международные расчеты	450	470	485	36	37,6	38,8	0,08
итого	1,968	2,071	2,106	106,4	111,4	113,3

  

Итак, из таблицы 2 видно, что расчеты  экономически обоснованы и имеют  положительную тенденцию, то есть прибыль от операций растет по периодам. Существенно на рост прибыли не отразилась динамика по расчетам внутри региона и со странами СНГ. Итак, далее в работе рост прибыли показан графически.

Далее в работе рассчитана рентабельность межбанковских расчетов. Рентабельность является экономической категорией, которая характеризует эффективность, динамичность и коммерческие усилия. Характеризует саму эффективность и устойчивость операций.

За 2008 год показатель рентабельности составил:

R= (1.968/106.4*100)*100=17.8 %

За 2009 год показатель рентабельности составил:

R= (2.071/111.4*100)*100= 18.6 %

За 2009 год показатель рентабельности составил:

R= (2.106/111.3*100)*100=18.6 %

Итак расчет рентабельности расчетов показывает , что увеличение показателя наблюдается с 2008 по 2010 гг, а затем в периоде 2010 года показатель не изменился по отношению к 2009 году. Здесь можно сделать вывод, что на показатель 2010 года имели влияние два фактора: 1- изменение затрат, 2 – изменение показателей по расчетам внутри региона и со странами СНГ (Таблица 1).

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 3  Расчет динамики изменения межбанковских расчетов за 2008 по 2010гг.

Наименование  платежей	периоды			Рентабельность		Отклонение
	2008	2009	2010	2008 к 2009	2010 к 2009	2008 к 2009	2010 к 2009
Расчеты внутри города	150	152	154	101,3	101,3	1,33	1,33
Расчеты внутри области	300	330	350	110	106,06	10	6,06
Расчеты внутри региона	320	340	335	106,2	98,5	6,25	- 1,5
Расчеты внутри страны	400	425	440	106,3	103,5	6,3	3,52
Расчеты со странами СНГ	348	354	342	101,7	96,6	1,72	- 3,4
Международные расчеты	450	470	485	104,4	103,2	4,4	3,2
итого	1,968	2,071	2,106

 

 

                                       Заключение

Вначале данной работы были рассмотрены основные теоретические  аспекты,  связанные с межбанковскими расчетами, принципами их организации, содержанием и ролью, откуда можно сделать вывод. Что межбанковские расчеты - это важнейшая составляющая деятельности любого банка.

Что организация  этих расчетов в основном происходит на основе корреспондентских отношений, которые представляют собой   договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении  платежей  и  расчетов одним из них по поручению и  за  счет  другого. 

Корреспондентские отношения могут существовать между  различными типами кредитных учреждений, в том числе банками из разных  стран:  между  разными независимыми  коммерческими  банками;   между   коммерческими   банками   и центральным банком данной  страны  или  других  стран;  между  центральными банками суверенных государств. 

Так же помимо корреспондентских  отношений  в настоящее время межбанковские расчеты осуществляются в основном через корреспондентские счета, открытые в расчетно-кассовых центрах, являющихся структурными подразделениями Банка России. Плюсом является то, что ЦБ РФ может осуществлять рефинансирование коммерческих банков. Центральный банк, пользуясь поддержкой государства, имеет возможность обеспечить платежную систему мощными средствами телекоммуникаций, необходимыми для осуществления расчетов между участниками рынка. Центральный банк в состоянии регистрировать все платежные операции, происходящие между банками, и качественно проводить зачет взаимных обязательств банков. И наконец, только центральный банк, в силу своего особого статуса, обладает достаточной ликвидностью и абсолютной платежеспособностью, сводящими риск неплатежей при расчетах с участием РКЦ практически к нулю

Клиринг представляет собой систему регулярных безналичных  расчетов, основанную на зачете взаимных требований и обязательств юридических и физических лиц за товары (услуги) и ценные бумаги.

Достоинством  банковских клиринговых расчетов является и то, что в большинстве стран  коммерческим банкам разрешено использовать свои клиринговые балансы в центральном  банке для выполнения резервных  требований, что, безусловно, выгодно коммерческим банкам.

С целью совершенствования  организации межбанковских расчетов и широкого внедрения в практику межбанковского клиринга Банком России разработана долговременная программа по созданию систем локальных клирингов и общегосударственного клиринга.