Появление денег и их эволюция

lign="justify">     Важное  значение этой функции – стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости – утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах. 

Функция денег как средства платежа.

      В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения:  
Т – О, а через заранее установленный срок: О – Д (где О – долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору. 

     В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  связывают между собой множество  товаровладельцев, каждый из которых  покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной  цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на 1995 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП). Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Функция мировых денег.    
    Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают её денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

     Международным покупательным средством мировые  деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между  странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

     При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования  платежного баланса и кредитные  деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов). 
Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

• Впервые международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттонвудской конференции в 1944 г., которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотношению 35 долл. За тройскую унцию (31,1 г), и в меньшей мере – фунт стерлингов Великобритании.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок(1931 г.), Долларовый блок (1933 г.), Золотой блок (во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй мировой войны и после её окончания на базе валютных блоков сформировались зоны – стерлинговая, долларовая, французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

• Валютные клиринги – система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей. После Второй мировой войны валютные клиринги действовали в условиях валютных ограничений, отмена последних привела к ликвидации таких соглашений между развитыми странами.
• Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства – специальные права заимствования (СДР).² СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран – членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют. В 1974 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран.
• Для стран – участниц Европейской валютной системы (ЕВС) с марта 1979 г. введена региональная международная счетная единица – ЭКЮ.³ В отличие от СДР новая единица обеспечена на половину золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных резервов стран – участниц ЕВС), а наполовину – их национальными валютами. ЭКЮ – безбумажные денежные единицы и выступают в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определяется так же, как и СДР, средневзвешенным курсом валют стран-членов. Её используют в расчетах двенадцать стран ЕВС.

 
 

     Выводы  по 2 главе:

     Рассмотрим  сущность денег и их основные функции. Можно сделать вывод, что сущность денег проявляется через:

      1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

      2) самостоятельную меновую стоимость;

      3) внешнюю вещную меру труда.

     А так же в их функциях, которые  выражают внутреннюю основу содержания денег.

     Существует 5 основных функций денег:

     1) Меры стоимости

     2) Средства обращения

     3) Средства накопления и сбережения

     4) Средства платежа

     5) Мировых денег 

     Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.  
 

 

Глава 3.  Виды денег

      Деньгам — более трех тысяч лет; в этом длительном периоде выделяют четыре этапа (и соответствующие им формы денег):

      1) «товарные деньги» — «слиток» (до VII в. до н.э),

      2) «монетные деньги» — «монета» (VII в. дон. э. —ХIХ в.),

      3) «бумажные деньги» — «банкнота» (XIX—XX вв.),

      4) «электронные деньги» — «карточка» (с сер. XX в.). 

      Современное рыночное хозяйство использует три  основных вида денег:

• Товарные деньги, то есть золото, серебро в слитках и монетах, а так же любой товар при бартерных сделках;
• Символические деньги, то есть золото и серебро в слитках и монетах;
• Кредитные деньги, то есть чеки и кредитные карточки.

 

Далее мы рассмотрим основные виды современных денег. 

     3.1 Бумажные деньги

     Общее наименование бумажных денежных знаков — «банкноты». С XIX в. банкноты делятся на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги. Поэтому становление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредитных банкнот.

      Банкноты  — результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» — долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

        В результате надежные векселя  начинали обращаться в качестве “незаконных”, как бы доверительных, средств платежа(наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были только полноценные монеты), выступая в качестве особых - кредитных» (или «торговых») денег. Поскольку свободные наличные деньги водились в основном у банкиров, но именно им в первую очередь предлагались векселя в обмен на наличные деньги. Так в банках скапливалось значительное число векселей коммерсантов. И тогда банкиров посетила счастливая мысль — а что, если под будущие деньги надежных векселей давать не наличные деньги, а самим выпускать векселя (они получили название — “банковские билеты")?

      Надо  сказать, что обмен коммерческого  векселя на даже банковский вексель («банковский билет») считался удачной  операцией, поскольку коммерческий вексель могли и не принять в уплату, а банковские билеты славились своей надежностью (мы сейчас не останавливаемся на выгоде банкира, принимавшего коммерческий вексель, ибо, понятное дело, он выписывал ответный банковский билет на значительно меньшую сумму, — на этом построен, например, современный факторинг).

      Банковские  билеты выпускались банкирами и  раньше, но те билеты были обеспечены золотом («классические банкноты»), теперь же появляется новый вид банковских билетов — банковские векселя, которые сами имеют лишь вексельное, долговое, кредитное обеспечение. Однако для владельцев банковских билетов, к которым они попадали причудливым образом, это не имело значения, т. е. чем был обеспечен данный банковский билет на момент его выпуска — золотом или коммерческим векселем, — в условиях золотого стандарта любой банковский билет в любой момент мог быть обменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей, входили в систему золотомонетной денежной системы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный выпуск кредитных банкнот, поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золото. Вот откуда поражающая вас сегодня устойчивость банкнотного обращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

        Банкноты все больше начинают  обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся главным, а с 1914 г. — и единственным видом денежных знаков.

      Но  чем обширнее становилась сфера  обращения банковских билетов, тем  меньше становился размер их золотого обеспечения. В связи с этим во 2-й половине XIX в. среди экономистов и государственных деятелей шла бесконечные споры о допустимости эмиссии банковских балетов при условии их частичного золотого обеспечения иными словами - каково должно быть соотношение «золотого» и “кредитного” обеспечения всей массы банковских билетов?

      Тем временем банковские билеты охватили всю сферу экономики. В этой ситуации государство, не изменяя формы банковских билетов, фактически берет на себя их обеспечение: эмиссионным банкам разрешается выпуск банкнот под размер приобретаемых банками облигаций государственных займов. С этого момента и возникают подлинно бумажные деньги, обеспеченность которых гарантируется только государственными ценными бумагами, т. е. государством. Это была вторая (после появления монеты) революция в истории денег: бумажные деньги, возникнув сначала как представители золота, стали, в конце концов, действительно «бумажными». 

      3.2 Электронные деньги

      Конец XX в. ознаменован переходом к новому виду денег — «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это — новый, «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

      Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без денег»?

      Нет, конечно, — деньги останутся, но они  станут «невидимыми».

      Облегчит  ли это регулирование размера  денежной массы? Доставит ли каждого  под контроль общества? Исчезнет ли теневая экономика? Новые достижения влекут новые проблемы.

       "Почти деньги"—это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета.