Потребительское кредитование

- для участников/акционеров предприятия (организации), владеющих менее, чем 5% долей/акций в уставном капитале предприятия (организации), а также для работников предприятия (организации) - 500 тыс. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте);

- для участников/акционеров предприятия (организации), владеющих более, чем 5% долей/акций в уставном капитале предприятия (организации), а также для руководящего состава предприятия (организации) - 3,0 млн. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте).

Обеспечение кредита  (является обязательным условием):

- Поручительство предприятия;

- Поручительство физического лица - супруга(и) Заемщика (если Заемщик состоит в браке).

Документы для получения  кредита:

Для получения  кредита Заемщик предоставляет  в Банк:

- заявление  - анкету (на бланке Банка);

- документ, удостоверяющий личность Заемщика (предъявляется): для граждан Российской Федерации - паспорт; для иностранных граждан и лиц без гражданства - документ, удостоверяющий личность Заемщика и документ, подтверждающий право проживания Заемщика на территории Российской Федерации в соответствии со ст. 10 Федерального закона.

Выдача  кредита:

Выдача  кредита производится в соответствии с условиями Кредитного договора, как наличными деньгами, так и  в безналичном порядке путем:

- зачисления на счет Заемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции;

- зачисления на счет банковской карты Заемщика;

- зачисления на текущий счет Заемщика;

- зачисления на специальный счет Заемщика/специальный счет Заемщика по обслуживанию кредита.

Выдача  кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится.

5 Образовательный кредит

Цель: Оплата обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения начального, среднего, высшего или дополнительного профессионального образования, зарегистрированного на территории Российской Федерации.

Где можно получить:

- по  месту постоянной регистрации  учащегося,

- по  месту нахождения предприятия  – работодателя Заемщика/любого  из Созаемщиков, клиента Банка,  при наличии заключенного трудового  договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком/Созаемщиком,

- по  месту нахождения Образовательного  учреждения.

Кто может получить:

Гражданин РФ в возрасте от 14 лет, планирующий поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющийся студентом/учащимся образовательного учреждения. Заемщиком по кредиту может быть учащийся в возрасте от 18 лет, имеющий постоянный источник дохода. Созаемщиками — учащийся в возрасте от 14 лет и его представители, при условии, что срок возврата кредита по договору: 
- при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет;

- при  аннуитетных платежах – ограничивается  трудоспособным возрастом Заемщика/Созаемщиков.

Минимальная сумма: Москва - 45 000 рублей. Другие регионы от 15 000 до 45 000 рублей

Максимальная сумма. Зависит от платежеспособности Заемщика/Созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения).

Срок.

До 11 лет, включая срок обучения, на который предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.

Процентная  ставка:

12% годовых

Обеспечение кредита (является обязательным условием):

В качестве обеспечения возврата кредита Банк принимает:

- поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода;

- залог недвижимости, транспортных средств и иного имущества (не принимается как единственное обеспечение);

- иные виды обеспечения.

Вид обеспечения  определяется в каждом случае индивидуально  по согласованию сторон.

Страхование.  Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Срок рассмотрения заявки. Не более 10 рабочих дней.

Отсрочка платежей

Только  по выплате основного долга на время обучения, академического отпуска (до 1 года), воинской службы (на срок службы).

Обеспечение кредита (является обязательным условием):

В качестве обеспечения возврата кредита Банк принимает:

- поручительства граждан Р Ф, имеющих постоянный источник дохода;

- залог недвижимости, транспортных средств и иного имущества (не принимается как единственное обеспечение);

- иные виды обеспечения.

Вид обеспечения  определяется в каждом случае индивидуально  по согласованию сторон.

Документы для получения  кредита:

- заявление-анкету (на бланке банка);

- паспорт  Заемщика/Созаемщиков, его Поручителя или Залогодателя(ей) (предъявляются);

- документы,  подтверждающие величину доходов  Заемщика/Созаемщиков и его Поручителя(ей);

- договор  о подготовке специалиста и  копию3 лицензии Образовательного  учреждения на право ведения  образовательной деятельности.

При необходимости  кредитный инспектор может запросить иные документы, отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщиков и его поручителя(ей).

Выдача  кредита: Заемные средства предоставляются как единовременно, так и частями в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита или его части на счет Заемщика/Титульного созаемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции / текущий счет / счет банковской карты, с последующим перечислением на основании его поручения по банковскому вкладу (счету) денежных средств, включающих в себя собственные средства, на счет Образовательного учреждения (копии поручений должны быть помещены в кредитное дело). 

2.2 Сравнение программ  потребительского  кредитования Сбербанка  и ВТБ  24.

На сегодняшний  день потребительский кредит является одним из популярных видов кредитования. Потребительский кредит – это кредит, благодаря которому можно приобрести товар или услугу и оплачивать за нее в течение определенного периода времени, в зависимости, выбранной Вами программы. Этот вид кредитования рассчитан на любые цели: на ремонт, путешествие, покупку бытовой техники, мебели и многое другое. Одна из особенностей этого кредита в том, что его могут получить только физические лица. Для получения потребительского кредита необходимо, чтобы физическое лицо был потребителем.  Другими словами, заемщик может приобрести товар  или услугу в целях только личного использования. Потребительским кредитованием не является приобретенный товар для оборудования гостиницы, ресторана или кафе, так как лицо не считается физическим лицом и поэтому он не может быть потребителем.

После подробного изучения  различных  программ в предыдущей главе и  разные виды потребительского кредитования  Сбербанка, сравним их с программами  не менее известного нам банка ВТБ 24.

Сбербанк  предоставляет потребительский  кредит на неотложные нужды гражданам  Российской Федерации в возрасте от 18 лет и на момент погашения  не более 75лет. Кредит выдается на срок до 5 лет с обеспечением и до 1,5 лет (18 месяцев) без обеспечения. Сбербанк предоставляет кредит минимум 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте, а территориальные банки Сбербанка РФ – от 15 до 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте (устанавливается каждым территориальным банком самостоятельно). Кредиты в сумме до 45000 рублей или эквивалента этой суммы в иностранной валюте могут предоставляться территориальными банками СБ РФ без обеспечения, кроме кредитов, которые предоставляет Банк по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка.

По условиям Банка кредит, превышающий сумму 45000 рублей или эквивалента этой суммы в иностранной валюте должно быть наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком. Для этого Банк использует различные формы обеспечения возврата кредита. Также Заемщик должен застраховать передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения в пользу Банка на срок действия кредитного договора. Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется исходя из его платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности. Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы еще один из его доходов или доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию).

Процентные  ставки годовых  по обеспеченным кредитам  до 1,5 лет:  в рублях  – 15%, в долларах США, евро -  15,5%; от 1,5 лет до 3 лет: в рублях – 16% годовых, в долларах США, евро - 16,5%, от 3 до 5 лет: в рублях – 17% годовых, в долларах США, евро - 17,5%.

По кредитам без обеспечения процентные ставки составляют 17% годовых в рублях, 17,5% годовых в долларах США, евро.

Потребительский кредит в ВТБ 24 предоставляется заемщикам в возрасте от 18 до 60 лет с обеспечением и без обеспечения. Для получения кредита необходимо предоставить Банку анкету – заявление, копию паспорта, копию второго документа на выбор: водительское удостоверение; военный билет; карточку ПФ РФ (Пенсионного фонда Российской Федерации), справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие, которых потребует Банк.

Кредит  с обеспечением можно взять в  рублях, долларах США или евро до 100 тысяч долларов (евро) или до 3 миллионов  рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет. Для получения этого вида кредита заемщику нужно будет найти поручителя, который может быть как физическое лицо, так и юридическое. После подачи заявки Банку, клиент получает ответ в течение 5 дней. В случае положительного ответа от Банка, кредит можно оформить в любом отделении ВТБ 24.

Процентные  ставки годовых по потребительскому кредиту с обеспечением на срок от 6 до12 месяцев в руб.  составляют 14%, а в долларах США или в евро - 11%; от 1 до 2 лет: в рублях -16% ,  а в долларах США или в евро -12%; от 2 до 5 лет: в руб.-18%, а в долларах США или в евро-13%; от 5  до 7 лет: в руб.-22%, а в долларах США или в евро – 15%.

Для получения  кредита этого вида кредита не требуются поручители. Нужно подать заявку и в течение 2 дней банк сообщит  клиенту о своем решении.

Минимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения 30 000рублей или 1000 долларов США / евро, а максимальная  - 750 000 рублей или 25 000 долларов США / евро. Выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Процентные  ставки годовых по этой программе  в рублях, долларах США и евро на срок от 6 до 12 месяцев составляют: в рублях – 16%, в долларах США или в евро – 12%; от 1 до 2 лет: в рублях – 18%,  в долларах США или в евро -13%; от 2 до 5 лет: в рублях – 22%, в долларах США или в евро – 15%.

Обе кредитные  программы можно погасить ежемесячно равными суммами или аннуитетными  платежами.

За досрочное  погашение кредита проценты не взимаются. Но минимальная сумма досрочного погашения должна составлять: 200 долларов США / евро или 6 000 рублей. Штрафные санкции: неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

В рамках корпоративной программы потребительского кредитования сотрудникам предприятий - клиентов Банка предлагаются кредиты  без обеспечения и с обеспечением на сумму от 15 000 до 3 000 000 в рублях или эквивалент в иностранной валюте. Максимальная сумма кредита определяется индивидуально для каждого клиента, исходя из оценки платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита. А обеспечением возврата кредита может являться поручительство одного или нескольких физических лиц или же поручительство компании, где работает заемщик.

После получения добра от Банка предоставляет  каждому заемщику бесплатно карту Visa Electron Instant Issue, с помощью которых  можно удобно погашать кредит в отделениях и банкоматах ВТБ 24.