Понятие информационных банковских систем,их виды и общая характеристика

Министерство  образования и науке в Украине

Крымский  экономический институт ГВУЗ

«Киевский экономический университет»

им. В.Гетьмана 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат

По дисциплине: «Информационная система и технологии в банковской сфере»

На тему: «Понятие информационных банковских систем,их виды и общая характеристика» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнена:

Студентка 4 курса

БД-41-07

Мельничук О.В. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Симферополь 2010

План 

Введиние……………………………………………………………………….…3

1.Особенности  информационных банковских систем  и технологи........……..4

2.Виды информационных банковских технологи………………………….….9

Заключение…………………………………………………………...…………15

Список использованной литературы………………………….………………16 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Устойчивая и  эффективная работа большого предприятия  всегда базируется на отлаженном технологическом  процессе. От того, насколько он управляем, контролируем, оптимален, зависит и  качество продукта, и рентабельность производства. Так и банк, как  предприятие, выдающее свою собственную  продукцию - банковские услуги, - должен постоянно заботиться о совершенствовании  своих технологических процессов.

В настоящее  время одним из ключевых факторов такого совершенствования являются информационные технологии. Компьютерная обработка информации, сопровождая  все значительные элементы технологического процесса, дает качественно новые  возможности для ведения бизнеса.

Организация любого рабочего места в банке начинается с установки на нем персонального  компьютера, подключенного к единой информационной сети банка. Возможности  отдельного компьютера для автоматизации  работы довольно велики, но возможности  компьютера, подключенного к другим компьютерам, становятся поистине безграничными. Компьютерная сеть в этом смысле представляет собой общее информационное пространство, в котором любой технологический  процесс обязательно сопровождается обменом информацией. Подобно тому, как работники разных служб передают друг другу необходимые сведения, компьютеры в сети тоже пользуются информацией, добытой всеми другими  компьютерами. Но при этом информация не искажается при передаче, используется наиболее полно и разносторонне. Автоматизация техпроцесса при  этом является очень эффективной.

Полная интеграция информационных технологий с общей  технологией работы банка дает возможность  оптимизировать звенья технологического процесса. Этим достигается важный результат, -мы сокращаем время обслуживания клиента, ускоряем документооборот, создаем  клиенту комфортные условия обслуживания и при этом можем не увеличивать  расходы на содержание персонала.

Все, что создается  в мире информационных технологий, изучается и анализируется специалистами  банка в плане применимости этих достижений в нашем бизнесе.  
 
 
 
 
 

1.Особенности информационных банковских систем и технологий 

Информационная  банковская технология (ИБТ) - процесс  преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого  решения с использованием средств  персональной и вычислительной техники. В финансово-кредитной системе  ИБТ способствуют своевременному и  качественному выполнению банковских функций, а также значительно  повышают уровень управления как  банковской системой в целом, так  и каждым банком и являются практической реализацией информационных банковских систем (ИБС), но сама технология без  соответствующей системы будет  неэффективна, а в современных  условиях и нежизнеспособна.

Структуризация  ИБС предусматривает выделение  элементов по функциональным признакам  объекта, например выделение модулей  системы (модуль расчетно-кассового  обслуживания, модуль учета коммерческих кредитов, модуль учета депозитов  и т.д.).

Таким образом, структура современной ИБС представляет собой набор функциональных модулей, построенных в едином технологическом  ключе, объединенных вокруг единого  финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе.

Рассмотрим функцио

нальные подсистемы ИБС. Они отражают одну из особенностей банковских систем - модульный принцип  построения, который присущ большинству  современных банковских систем.

Модульный принцип

Модульный принцип  построения предусматривает разделение информационной банковской системы  на ряд элементов по функциональному  или объектному принципу. Эти элементы принято называть блоками или  модулями, каждый из которых представляет собой программно-информационный модуль. Например, по функциональному принципу можно выделить следующие модули: операционный день банка (банковский учет), расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарий и т.д.; по объектному принципу - модуль головного банка, филиала, отделения, представительства.

В современных  банковских системах модульность сохраняется  прежде всего на лицензионном уровне и уровне группировки интерфейсов  взаимодействия с пользователем, внутри системы модули достаточно тесно  связаны через единое информационное пространство.

Деление на функциональные модули может отличаться в системах разных производителей (фирм-разработчиков), однако в целом находится в  тесной зависимости от основных видов  банковской продукции.

Рассмотрим основные модули на примере системы автоматизации  банковской деятельности (рис. Слайд4)

Ядро системы - базовый модуль

Центральным модулем (ядром) ИБС является «базовый» модуль (модуль ядра или финансового ядра), который обеспечивает проведение аналитического и синтетического учета, составление  аналитических таблиц по требованию пользователя, архивацию учетно-аналитических  данных, т.е. подготовку и взаимодействие в информационной базе для решения  всех остальных задач банка. Все  модули системы связаны между  собой через ядро системы.

Модуль  расчетно-кассового  обслуживания (РКО) .Решаемые задачи:

учет данных о клиентах банка, включенных договорах  банковского счета, открытие и ведение  расчетных и валютных счетов клиентов;

 автоматизированное  ведение картотек документов, в  том числе 

 автоматический  расчет и взимание комиссии  с клиентов за проведение операций

 формирование  бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка Украины.

Модуль  учета кассовых операций. Решаемые задачи:

наличные и  валютно-обменные операции в кассах банка;

автоматический  учет бланков строгой отчетности;

 взаимодействие  касс и хранилища банка и  учет наличных средств в разрезе  рабочих мест кассиров (кассовых  окон), подведение итогов по кассам.

Модуль  учета клиентских конверсионных операций. Решаемые задачи:

регистрация заявок клиентов на покупку/продажу валюты;

операции «обязательная  продажа», «покупка/продажа за

счет средств  банка», «покупка/продажа на бирже»;

тарифов банка  для конкретного клиента;

загрузка заявок на конверсию по системе «Клиент-Банк».

Модуль  отчетности .Решаемые задачи:

формирование  широкого спектра оперативных отчетов, предоставляющих всевозможную информацию о процессах и операциях пользователям  системы;

 обеспечение  расчета в тысячах единиц и  их консолидация на основе  данных головной организации  и филиалов при получении всех  видов отчетности.

Модуль расчетов в сети S.W.I.F.Т.

Модуль  дистанционного обслуживания клиента

Подсистема «классический» «Клиент-Банк» Решаемые задачи:

v организация  защищенного электронного документооборота, включая различные типы документов:

§        платежное поручение в рублях;

§        заявление па инкассацию/аккредитив;

§        распоряжение на перевод иностранной  валюты;

§        заявление на продажу/покупку/конвертацию  иностранной валюты;

v просмотр выписок,  остатков по счетам;

v предоставление  возможности работы в режиме  холдинга;

v интеграция  с любыми внешними бухгалтерскими  программами.

v организация  защищенного электронного документооборота, включая разные типы документов:

§        поручение на перевод иностранной  валюты;

§        депозитарные поручения;

v интеграция  с любыми внешними бухгалтерскими  программами;

Модуль  учета коммерческих кредитов. Решаемые задачи:

регистрация кредитных  заявок клиентов, анализ кредитоспособности заемщиков, учет заключенных кредитных  договоров различных видов, в  том числе кредитных линий, овердрафтов, договоров ипотечного и потребительского кредитования;

 учет обеспечения  по ссудам, расчет платежных календарей, начисление процентов и штрафов,  расчет и урегулирование резервов  под возможные потери по ссудам;

Модуль  учета депозитов .Решаемые задачи:

ведение депозитных договоров клиентов по различным  тарифным планам клиента, включая 

расчета процентов  и налогов, пролонгации, погашения  в срок и досрочного расторжения  договора и др. с автоматическим формированием необходимых документов в модуле РКО, ведение текущих  состояний договоров;

Модуль  межбанковских кредитов

Решаемые задачи:

автоматизированный  учет и оформление сделок, соответствующих  обязательств, календарей платежей, выплат процентов,;

обеспечение возможности  совместного расчета лимитов  по сделкам межбанковского кредита (МБК) и FOREX в случае, если в банке  ведутся единые кредитные лимиты контрагентов;

формирование  обязательной, внутренней и клиентской отчетности.

Модуль  вексельного учета. Решаемые задачи:

поддержка операций выпуска собственных векселей, торговых операций с чужими векселями, предоставления вексельных кредитов, инкассовых и  гарантийных операций;

 ведение реестров  собственных выпущенных в обращение  векселей, векселей на ответственном 

автоматизированное  оформление операций с векселями  в бэк-офисе;

 формирование  основных видов отчетности: внутренней  аналитической отчетности и обязательной  отчетности в соответствии с требованиями Банка Украины.

Модуль  обслуживания населения .Решаемые задачи:

обслуживание  населения с проведением всего  спектра необходимых операций «без открытия счета» и «по счету»;