Отчет по практике в "Сбербанке"

Карточки туризма развлечений  и отдыха. Это платежные карты, согласно произведенной выше терминологии. Они выпускаются компаниями, специализирующимися  на обслуживании указанной сферы (American Express, Dinners Club). Кредитные карты принимаются  сотнями тысяч в торговых и сервисных предприятий во всем мире для оплаты товаров или услуг, а также предоставляют владельцам кредиток различные льготы при бронирование авиабилетов, номеров в гостиницах, получению скидках с цены товара, страхованию жизни и т.д.

Банковские кредитные карты предназначены для покупки товаров с использованием банковского кредита, а так же для получения авансов в денежно-кредитной форме. Главная особенность этой карты – открытие Сбербанком кредитной линии, которая используется автоматически каждый раз, когда производится покупка товара или берется кредит в денежной форме.

Клиент Сбербанка, пользующийся кредитной  картой, имеет возможность получения y банка ограниченного кредита  в cлyчae oплaты кpедиткoй тoвapoв или ycлyг, cтoимocть кoтopыx пpeвышaeт ocтaтoк нa eгo бaнкoвcкoм cчeтe. Bыдaнный клиeнтy кpeдит пoгaшaeтcя зaтeм пyтeм cпиcaния co cтpaxoвoгo дeпoзитa, либо ecли клиeнт зaтeм кoмпeнcиpyeт Сбербaнкy pacxoды из coбcтвeнныx cбepeжeний нaличными либo c дpyгoгo cчeтa.

Дeбeтoвыe кapты пoзвoляют клиeнтy Сбербaнкa пoлyчaть нaличныe в бaнкoмaтax и oплaчивaть cвoи пoкyпки тoлькo в пpeдeлax имeющeйcя на eгo cпeциaльнoм кapточном cчeтe (либо пpocтo на cчeтax в бaнкe) cyммы. Taким oбpaзoм, при oплaтe пoкyпки дeбeтoвoй кapтoй Сбербанка нeoбxoдим звoнoк в банк или пpoцeccингoвый цeнтp для ycтaнoвлeния, cмoжeт ли клиент, a нe банк, выплатить тpeбyeмyю cyммy. Пpи этoм cyммa блoкиpyeтcя нa cчeтe клиeнтa нa oпpeдeлeннoe вpeмя дo пpибытия в пpoцeccингoвый цeнтp тoвapнoгo чeкa – слипа (slip), пocлe чeгo oкoнчaтeльнo cпиcывaeтcя. C мoмeнтa oплaты пoкyпки или ycлyги чepeз пpoцeccингoвый цeнтp и до ee oкoнчaтeльнoгo cпиcaния или же “вoзвpaщeния” нa cчeт в cлyчae oшибки или выявлeния фaльcификaции cпиcывaeмaя cyммa клиeнтy “не видна”.

По характеру использования как кредитные, так и дебетовые карты могут быть индивидуальными и корпоративными. Персональные карты – только физическим лицам, корпоративные – только компаниям (организациям). Корпоративная карта привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника компании. Такая карточка может быть лимитирована компанией и тогда владельцу банковской карты устанавливается лимит использования денежных средств со счета компании. Если лимит не установлен, владелец пластиковой карты может распоряжаться всей суммой находящейся на счету компании (привязанном к данной карте). В рамках классификации карт на индивидуальные и корпоративные можно выделить в отдельный вид семейные карты. Они выдаются как индивидуальные только физическим лицам, но также как корпоративные отдельные карты можно оформить на каждого члена семьи владельца карточного счета. При этом для каждой кредитной карты члена семьи обычно устанавливается лимит использования средств.

Итак, банковская карта Сбербанка  является прежде всего персонифицированным платежным инструментом, предоставляющим пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях различных банков и банкоматах.

1.8. Кадровая политика банка.

 

        Сбербанк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Сбербанка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Сбербанка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры. Сложившаяся система отбора наиболее перспективных выпускников ведущих высших и средних учебных заведений, предоставления им целевых стипендий Сбербанка России  сочетается с практикой привлечения наиболее подготовленных специалистов с опытом работы в других кредитно-финансовых учреждениях. Практикуется проведение открытых конкурсов на замещение вакантных руководящих должностей и отдельных категорий сотрудников. Существенно изменяется система формирования резерва руководящих кадров, особенно высшего звена управления, планирования должностного роста перспективных молодых специалистов, повышения квалификации кадров. Получает развитие система ротации и перемещения по горизонтали управления наиболее квалифицированных специалистов. Сбербанк  создает условия, позволяющие каждому сотруднику реализовать творческие способности, получить возможность повышения уровня профессиональных знаний, понимать систему оценки результатов его труда и перспективу должностного роста.

         С целью закрепления перспективных кадров Сбербанк поддерживает соответствие уровня оплаты труда специалистов Банка уровню оплаты в ведущих российских банках и финансовых компаниях, внедряет системы дифференцированной оплаты труда по конечному результату работы. Развитие корпоративной культуры в Сбербанке направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к достижению Банком высоких результатов, воспитание командного духа, создание коллектива единомышленников, нацеленного на достижение поставленных стратегических целей.

 

 

 

 

1.9. Положение о коммерческой тайне банка.

 

         Коммерческую тайну Акционерного коммерческого Сберегательного банка России составляют не являющиеся государственными секретами сведенья, связанные с технологической информации, управлением, финансами, и другой деятельности Банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие). Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними. Коммерческая тайна определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного субъекта рыночных отношений. Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной частью деятельности Сбербанка. За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, и нарушение порядка защиты таких сведений сотрудники Банка, а так же лица, уволенные из системы Сбербанка, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством РФ (УК РФ статья 183).

 

 

 

 

 

 

 

2. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  АНАЛИЗ ТОМСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ №8616 СБЕРБАНКА РОССИИ ОАО

 

2.1. Вертикальный и горизонтальный  анализ бухгалтерского баланса

 

 

Номер п/п	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Уд. вес на отчетную дату, %	Данные на соответствующую  отчетную дату прошлого года	Уд. Вес на отчетную дату прошлого года, %	Темп роста, %
1	2	3	4	5	6	7
I	АКТИВЫ
1	Денежные средства	103 786 496	1,85	64 282 382	1,49	61,94
2	Средства кредитных  организаций в Центральном банке  Российской Федерации	96 816 549	1,72	86 198 257	2	89,03
2.1	Обязательные резервы	88 494 969	1,58	64 054 331	1,48	72,38
3	Средства в кредитных  организациях	6 449 878	0,12	6 744 032	0,16	104,56
4	Чистые вложения в  ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	261 651 757	4,66	651 488948	15,07	249,0
5	Чистая ссудная задолженность	4 696 167 088	83,64	3 219 699 702	74,49	68,56
6	Чистые вложения в  ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для  продажи	227 080 979	4,04	90 381 148	2,09	39,80
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	16 307 482	0,29	3 949 274	0,09	24,22
7	Чистые вложения в  ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0		0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	169 301 674	3,02	149 488 399	3,46	88,30
9	Прочие активы	53 785 709	0,96	54 212 356	1,25	100,79
10	Всего активов	5 615 040 130	100	4 322 495 224	100	76,98
II	ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	6 268 661	0,11	26 465	0,0006	0,42
12	Средства кредитных  организаций	146 508 928	2,61	139 895 075	3,24	95,49
13	Средства клиентов (некредитных  организаций)	4 455 918 372	79,36	3 370 594 414	77,98	75,64
13.1	Вклады физических лиц	2 884 967 685	51,38	2 302 897 313	53,28	79,82
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	0		0
15	Выпущенные долговые обязательства	195 118 734	3,48	114 193 785	2,64	58,53
16	Прочие обязательства	65 370 830	1,16	85 045 733	1,97	130,1
17	Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим  возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	13 255 078	0,24	2 815 502	0,07	21,24
18	Всего обязательств	4 882 440 603	86,95	3 712 570 974	85,89	76,04
III	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	67 760 844	1,21	67 760 844	1,57	100
	Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	64 760 844	1,15	64 760 844	1,5	100
	Зарегистрированные привилегированные  акции	3 000 000	0,05	3 000 000	0,07	100
	Незарегистрированный  уставный капитал неакционерных  кредитных организаций	0		0
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	615	0,000011	0
21	Эмиссионный доход	228 054 226	4,06	228 054 226	5,28	100
22	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся  в наличии для продажи	-1 842 288	-0,03	0
23	Переоценка основных средств	8 091 329	0,14	8 389 030	0,19	103,68
24	Нераспределенная прибыль  прошлых лет (непокрытые убытки прошлых  лет)	363 926 753	6,48	252 238 847	5,84	69,31
25	Прибыль (убыток) за отчетный период	66 609 278	1,19	53 481 303	1,24	80,29
26	Всего источников собственных средств	732 599 527	13,05	609 924 250	14,11	83,25
27	Всего пассивов	5 615 040 130	100	4 322 495 224	100	76,98
IV	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства  кредитной организации	634 276 156		631 708 281		99,6
29	Гарантии, выданные кредитной  организацией	158 120 405		34 095 545		21,56

 

Вывод: Банк завершил 2008 год со следующими показателями:

1. Активы выросли на 1904 млрд.руб. , или на 37,6%, и на 1 января 2009 года составили 6964 млрд.руб.
2. Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 136,9 млрд.руб.
3. Чистая прибыль составила 109,9 млрд.руб. или 94,2% .

 Разворачивающийся мировой кризис оказал сильное влияние на российский фондовый рынок и банковский сектор страны. Сбербанк России оказался в числе российских компаний, чьи котировки в 2008 году существенно снизились. Цена обыкновенных акций Банка упала на 77%, привилегированных  акций – на 87%. В результате рыночная капитализация Банка с начало года уменьшилась с 92,9 млрд.долл.США до 17,2 млрд.долл США. По уровню капитализации Сбербанк России занимает 5 место среди крупнейших российских компаний.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Я проходила  практику в течение 6 недель в Отделе банковских карт  в Томском отделение № 8616 Сбербанка России ОАО. Именно на практике в Сбербанке мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.

Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Сбербанка России и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Инструкцию Банка России от 16 января 2007 года № 110-И "Об обязательных нормативах банков"

2. Инструкция Банка России от 1 декабря 2006 года N 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»

3.  ИНСТРУКЦИЯ 25 августа 2007 г. N 105-И О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРОК КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ (ИХ ФИЛИАЛОВ)

УПОЛНОМОЧЕННЫМИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации от 5 января 1998 года № 14-П

5. Положение Банка России от 03.10.2006 № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

6. Положение Банка России от 26 марта 2007 года № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"

7. Инструкция Банка России от 10 марта 2006 года № 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации"

8. «Сбережения» № 9 2007 год.