Отчет по практике в Банке Экспресс-Волга

1.      Общая характеристика ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Банк был создан в соответствии с решением учредителей (Протокол № 1 от 10 января 1994г.) с наименованием Акционерное общество закрытого типа коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА ”, АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА ”.

В соответствии с решением общего собрания акционеров (Протокол № 1 от 10 июня 2002г.) изменено сокращенное наименование банка на ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА ”.

В 1997г. были открыты филиалы в Балаково и Энгельсе, банк стал членом фондовой секции ММВБ.1998г. - банк получил статус Торгового члена Российской торговой системы (РТС). В 1999г. банк получил расширенную лицензию на осуществление банковских операций в иностранной валюте, обслуживанию международных пластиковых карт Eurocard/Mastercard, VISA,Cirrus Maestro,VISA-ELECTRON , открыты счета в Коммерцбанке и Дойчебанке (Германия). В 2004г. году ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» вошел в банковскую группу «Лайф» По итогам 2008г. года банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» вошел в первую сотню российских банков по объему кредитов населению на неотложные нужды, заняв в общем рейтинге 74 место. В январе текущего года портфель потребительских кредитов составил 5,2 млрд. рублей.

"ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" является одним из ведущих банков России по основным показателям деятельности. За 2010 г. чистые активы банка "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" выросли более чем на 36,5% и превысили 23,5 миллиарда рублей. Столь значительный рост позволил банку переместиться в рейтинге на 6 позиций вверх и занять 114 место среди всех российских банков (РБК, "Top500 банков по чистым активам на 1 января 2011 года"). По итогам работы 2010 года банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" вошел в ТОП – 100 самых прибыльных и эффективных банков России и занял 70 место с показателем балансовой прибыли 509,28 миллионов рублей (РБК, 16.03.11 год).

В 2010 году банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" сделал большой рывок в региональном развитии и расширении сети своих отделений. В течение года банк удвоил сеть своих офисов, открыв 28 новых точек. Причем офисы банка были открыты не только в крупных областных городах, но и в районных центрах. На декабрь 2010 года 65 офисов банка работают в 13 регионах России: Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Воронежской, Астраханской, Кировской, Оренбургской областях, Республиках Мордовия и Чувашия, Ставропольском и Краснодарском краях. В рейтинге РБК банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" вошел в число самых филиальных банков России и занял 62 место (РБК, ТОП 100 самых филиальных банков России в 2010 году, 22.02.11) .

Банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Банковская деятельность разделена на три важнейших направления бизнеса – обслуживание населения (услуги для физических лиц), малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов. В настоящее время Банк обслуживает более 300 тыс. частных клиентов и более 30 тыс. предпринимателей и организаций.

За прошедший год кредитный портфель банка "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" увеличился более чем на 30% и на 1 января 2011 года превысил 7,4 млрд. рублей (РБК, "Top500 банков по кредитному портфелю на 1 января 2011 года", 03.03.11). Популярность кредитных продуктов по сравнению с 2009 годом увеличилась более чем в 3 раза. Клиентам-физическим лицам банк предоставил более 57 тысяч кредитов, на общую сумму более 3 миллиардов рублей.

В 2010 году объем срочных вкладов населения в банке "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" увеличился на 6 миллиардов рублей (+54%) и на 1 января 2011 года превысил 17 миллиардов рублей – это абсолютный рекорд за все время деятельности банка.

В 2010 году обозначилось значительное увеличение количества держателей пластиковых карт банка "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" - их количество превысило 23800. Росту популярности пластиковых карт способствовало расширение сети банкоматов в регионах присутствия Банка.

Банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" входит в число крупнейших банков России по работе с малым бизнесом, а в большинстве регионов присутствия является одними из лидеров. По данным журнала "Общественное мнение", в 2010 году банк "Экспресс-Волга" стал абсолютным лидером среди саратовских банков по кредитованию индивидуальных предпринимателей. В 2010 году выдачи кредитов клиентам малого и среднего бизнеса увеличились в 3,2 раза – было выдано более 4 тысяч кредитов, на 70% возросло количество открытых расчетных счетов. Более 12 000 предпринимателей и юр. лиц за 2010 год стали новыми клиентами банка. Клиентами банка в настоящее время являются более 30 000 предпринимателей и организаций различных отраслей экономики.

В 2010 году за достижение высоких показателей в кредитовании субъектов малого предпринимательства под поручительство ОАО "Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области" банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" награжден Почетной грамотой Министерства экономического развития и торговли области. Благодаря созданию Гарантийного Фонда и соглашению с ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", как с одним из лидеров кредитования и обслуживания малого бизнеса, доступ предприятий к кредитным ресурсам был значительно упрощен и саратовские предприниматели получили возможность развивать свой бизнес, развивая тем самым экономику Саратовской области.

В 2010 году банк видоизменил ряд внутренних процедур, что позволило значительно повысить сервис и скорость обслуживания крупных корпоративных клиентов. Так, был отменен кредитный комитет, решение по сделке были делегированы риск-менеджеру и кредитному специалисту. Банк отказался от страхования залогов. Была запущена стратегия "корпоративный банкир", согласно которой, у каждого корпоративного клиента появляется свое доверенное лицо в банке, которое решает все его задачи - как связанные с развитием бизнеса, так и относящиеся к более широкому кругу потребностей.

Мобильность, индивидуальные предложения для клиентов уже создали банку "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" репутацию надежного партнера для бизнеса в регионах. К декабрю 2010 года Департамент по работе с корпоративными клиентами банка "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" присутствует в семи регионах России – в Саратове, Волгограде, Ульяновске, Воронеже, Пензе, Астрахани и Краснодаре. Корпоративный кредитный портфель банка "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" за год вырос на 31.3% и составил более 1 млрд. 840 млн. рублей, прибыль корпоративного департамента в 2010 году увеличилась в 3.5 раза и составила 125.7 млн. рублей.

Органами управления банка являются:

      общее собрание акционеров;

      совет директоров банка;

      председатель правления (единоличный исполнительный орган);

      правление (коллегиальный исполнительный орган)[1].

Организационная структура ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» представлена на рисунке 1.1[2].

Организационная структура ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Рисунок 1.1. Организационная структура ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Департамент корпоративного бизнеса:

Стратегическая задача ДКБ – обслуживание на высшем уровне сервиса крупных компаний, с высоким уровнем потребностей в обслуживании и предоставлении банковских услуг. В число клиентов входят компании из разных отраслей деятельности: крупные промышленные предприятия, строительные и торговые компании, предприятия пищевой промышленности и многие другие.

Главный приоритет – быть максимально полезными для клиентов, поэтому  предлагаются комплексные решения, позволяющие удовлетворить любую потребность в современном банковском обслуживании.

Департамент малого и среднего бизнеса:

ДМСБ   образовано в декабре 2004 года.  В ДМСБ на сегодняшний день существует 2 основных направления:

- Малый бизнес. Направление «Малый бизнес» занимается продажей экспресс-кредитов  и расчетно-кассового обслуживания индивидуальным предпринимателям  и малым предприятиям, чья годовая выручка не превышает 1 млн. долларов.  Ставку в своей деятельности «Малый бизнес» делает на дистанционную доступность для клиентов (мобильный кредит, ЦТО, интернет-клиент), а также на партнерские взаимоотношения с сотрудниками.

- Средний бизнес. Направление «Средний бизнес» занимается продажей кредитов  и расчетно-кассового обслуживания  более крупным предприятиям  с численностью до 50 человек в штате и с годовой выручкой до 3 млн. долларов.

Как для крупных компаний, так и для малых предприятий дивизионом  могут быть предоставлены  следующие дополнительные услуги: лизинг, в том числе «экспресс-лизинг» и «экспресс-автолизинг»; консалтинг.

В ноябре 2006 года департаментом был открыт единственный в г. Саратове «Центр обслуживания малого бизнеса», в котором клиенты  получают  консультации специалистов по вопросам финансово-хозяйственной деятельности, юридическим аспектам, управлению персоналом и кадровой политике.

ДМСБ - динамично развивающийся дивизион: постоянно адаптирует свои продукты и услуги в соответствии с потребностями клиентов, а также активно занимается региональным развитием своей сети.  На сегодняшний день дивизион представлен в таких  городах как Тамбов, Пенза, Ульяновск, Воронеж, Астрахань, Саранск, Чебоксары.

Департамент розничного бизнеса:

Проводит разработку кредитных программ: автокредит, на туризм, на медицинское обслуживание, на образование, на маломерные ссуды, на коммерческий автотранспорт, овердрафт по пластиковым картам.

Осуществляет дистанционное обслуживание клиентов банка: центр телефонного обслуживания, электронный банк. Занимается вкладными операциями, выпуском и обслуживанием пластиковых карт. Принимает переводы и платежи. Осуществляет обмен валют и операции с чеками.

На основании лицензии Банка Росси банк имеет право осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещать указанные в предшествующем абзаце настоящей статьи привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские гарантии.

- выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказывать консультационные и информационные услуги[3].

За 15 лет работы банк полностью сформировался как финансовый институт и на сегодняшний день входит в число крупнейших универсальных банков России. В банке обслуживаются более 150 000 частных клиентов и 16 000 предприятий и организаций различных отраслей экономики.

Цель банка - удовлетворение потребностей всех клиентов в предоставлении широкого спектра качественных банковских услуг. Эффективное размещение средств, привлеченных в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.  Принципы работы - надежность, ответственность, порядочность.

Банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» является участником государственной Системы страхования вкладов с 2004 года. Вклады до 700 000 рублей, размещенные в банке «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», застрахованы и гарантированы государством на 100%.

19 марта 2009г. банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» аккредитован Агентством по страхованию вкладов (АСВ) банков для выплаты страхового возмещения. Это дает право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые АСВ будет осуществлять выплаты страхового возмещения. Для этих целей в России аккредитовано всего 45 банков, среди которых Сбербанк России, ВТБ-24, ТрансКредитБанк, Альфа-банк.

[1] Устав ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», с.10

[2] Положение № 1458 о структуре подразделений ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» от 04.06.2009 г., с.4

[3] Устав ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», с.31