Основные требования к международным платежным системам

После этого банк отправителя и банк получателя осуществляют проверку идентификационных данных держателей карт и дают санкцию на проведение перевода. Денежные средства переводятся в течение 24 часов после получения такой санкции от обоих банков.

В развитие этой услуги пользователям предоставляются дополнительные сервисы: переводы средств за рубеж, оплата гостиниц, покупка товаров у частных лиц на онлайн-аукционах. Потенциально система MoneySend может быть интегрирована в банковские электронные сервисы (системы услуг банкоматных сетей, мобильного или электронного банкинга).

2.3 AmericanExpress

Карта American Express отличается от предыдущих разве что степенью своей доступности. Дело в том, что, в отличие от VISA и EuroCard/MasterCard, American Express воздерживается от практики предоставления банкам права эмиссии своих карточек, и потому в мире карту American Espress с логотипом какого-либо банка встретить крайне сложно. Между тем, несмотря на то, что эксклюзивным правом обладают лишь подразделения компании American Express, насчитывается около десятка украинских банков, распространяющих карточки этой компании. Однако специфический характер этой карты, а также отсутствие в Украине института кредитных историй обуславливают то, что банки предпочитают выдавать карточки AmEx только своим самым солидным и проверенным клиентам. Карты American Express также бывают различных типов: Personal, American Express Company, American Express Gold и не так давно появившаяся Optima True Grace Card.

2.4 DinersClub

Diners Club International -- одна из старейших платежных систем в мире и один из лидеров по выпуску карточек для путешествий и развлечений. Выбирая карту Diners Club клиент становится не только обладателем удобного средства платежа, но и членом международного клуба Diners Club, получая ряд преимуществ и льгот, предусмотренных для членов этого клуба. Владелец карты получает в свое распоряжение "сервисную корзину", призванную оградить его от многих неожиданностей во время деловых поездок и отдыха, включая поддержку в представительствах Diners Club International по всему миру.

Карточка Diners Club International рассчитана, прежде всего, на людей, имеющих стабильный, выше среднего уровня доход и достаточно часто совершающих деловые или туристические поездки.

2.5 E-Gold

E-Gold -- это интернациональная платежная система, денежные средства которой, корреспондированы в драгоценные металлы: серебро, золото, платину и палладиум. Эта особенность делает E-Gold особенно эффективной для проведения международных платежей, так как счета пользователей не привязаны к какой либо национальной валюте.

Платежная система E-Gold начала свою работу в 1996г, управляется компанией Gold&Silver Reserve (G&SR). За эти восем лет, было открыто более 300 тысяч счетов, с ежедневным оборотом порядка 800 000$.

Перед тем как подойти к более подробному рассмотрению принципов работы системы E-Gold, хотелось бы подчеркнуть основные положительные черты данной платежной системы.

— высокая ликвидность E-Gold

— анонимность платежей, как со стороны клиента, так и со стороны продавца

— высокая степень защиты

— возможность микроплатежей

— интернациональность

— простота и дешевизна в обслуживании, низкие тарифы.

2.6 SWIFT

Согласно Уставу SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.

В настоящее время более 500 ведущих российских банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США.

На базе SWIFT реализованы системы расчетов более 50 стран мира, в том числе платежные системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктурные проекты, как Европейская система трансграничных платежей TARGET, мировая валютообменная система CLS и др. Принципиально важно, что из входящих в «Большую семерку» промышленно-развитых стран мира, пять государств - Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция - построили национальные платежные системы на базе сети SWIFT. В то же время среди стран, выбравших SWIFT в качестве инфраструктуры для реализации платежной системы, есть и такие, которые недавно создали собственную расчетную сеть: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия. Отдельно следует отметить Азербайджан - первую страну СНГ, создавшую национальную платежную систему на основе SWIFT.

Международный опыт показывает, что использование SWIFT в качестве инфраструктуры для создания национальной платежной системы является рентабельным и эффективным решением, позволяющим свести к минимуму расчетные и технические риски. Кроме того, национальные платежные системы, построенные на основе сети и стандартов SWIFT, являются транспарентными и интегрируются в крупнейшие международные платежные системы.

Процесс подключения к сети SWIFT состоит из двух стадий «Платежные системы Интернет». http://www.emoney.ru:

Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT)

1. Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking).

2. Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).

3. Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).

Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT: собственное подключение и коллективное.

Вся процедура вступления пользователя в SWIFT занимает не менее 2-х месяцев при коллективном и не менее четырех месяцев при собственном подключении.

3 Платежные системы для игры в международных интернет казино

Moneybookers

Эту систему принимают большинство зарубежных казино. Система поддерживает пользователей из России. Возможна работа на русском языке. Компания Moneybookers Ltd. официально зарегистрирована в Уэльсе (Великобритания) в 2003 году. Юридический же ее адрес имеет физическую привязку к Лондону.

О системе:

Дополнительное программное обеспечение для работы со счетом не требуется. Номером счета пользователя moneybookers будет адрес электронной почты, указанный в регистрационных данных (первичный или primary e-mail). При этом есть возможность привязать к счету несколько вторичных e-mail адресов. Отправлять переводы можно как на первичный электронный адрес, так и на вторичные адреса. Минимальная сумма перевода в moneybookers - € 0,01, либо ее эквивалент в другой валюте. Уведомление о поступлении денег на счет приходит в виде электронного письма со ссылкой, кликнув по которой, получатель платежа дает системе понять, что полученная сумма им востребована. В случае если получатель не востребовал сумму в течение 14 дней, она возвращается обратно счет плательщика. Поддерживается много различных валют. Однако при регистрации лучше открыть счет в долларах или евро. Если вы хотите свободно отправлять и получать платежи через moneybookers, необходимо пройти обязательную процедуру верификации своего аккаунта. В ходе верификации Moneybookers снимет небольшую сумму (от 0,01 до 2$) с вашей карточки. Эту сумму вы должны сообщить системе. После этого вы можете спокойно вводить и выводить средства. Правила обслуживания moneybookers запрещают использование обменных сервисов. Согласно политике ЭПС, пользователь может воспользоваться весьма ограниченными способами вывода. Надежность системы считается довольно высокой. За привлечение новых клиентов выплачивается реферальный процент.

Ввод средств:

Банковский перевод, перевод с карты Visa или MasterCard

Вывод средств - банковский перевод, перевод на карту Visa

Комиссия 1% за транзакцию но не более 0,50 евро. 3% за перевод на кредитную карту.

PayPal

Система электронных платежей PayPal является самой популярной и распространенной в мире. Год основания - 1998. Несколько лет назад система была куплена за 1,5 миллиарда долларов США международным интернет-аукционом eBay. В силу ряда ограничений накладываемых правительством США при расчетах в интернет-казино не применяется.

О системе:

PayPal предъявляет обязательные требования к указанию персональной информации, соответствующей действительности. К числу возможностей PayPal, многие из которых являются ее очевидными преимуществами, относятся: бесплатное открытие личного счета в системе. Поддерживается регистрация трех видов счетов, в зависимости от характера использования возможностей системы PayPal: личный счет, личный премьер-счет, бизнес-счет; мгновенное проведение безопасных платежей любому лицу, у которого есть свой электронный почтовый ящик. Кроме того, в рамках PayPal имеется возможность осуществлять множественные платежи (Batch Pay). Эта услуга позволяет производить оплату одновременно большому числу лиц (пользователей системы); поддержка мультивалютных платежей (доллары, евро и т.д.); возможность принимать активное участие в торговле на всемирно известном аукционе eBay, как в качестве продавца, так и покупателя. Для этих целей используются специальные инструменты для аукционной торговли (Auction Tools). Здесь PayPal предлагает два вида услуг: автоматическая рассылка запросов на получение платежа (Automatic Payment Request). Либо, победители аукционных торгов могут производить оплату непосредственно с Web-сайта, на котором проводится аукцион; для обладателей банковских счетов в иностранных финансовых учреждениях доступна услуга Auto-Sweep. Воспользовавшись ею, ежедневно, баланс пользователя PayPal будет переводиться на его собственный банковский счет через электронную систему платежей. Все платежи отправляются только на подтвержденные пользователями адреса e-mail. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что счет каждого пользователя в системе может быть застрахован на сумму до 100 тысяч долларов США от несанкционированного снятия с него денежных средств. Таким образом, если вы покупаете что-либо у проверенного члена PayPal", вы, фактически, становитесь защищенным от мошенничества Гарантии для покупателя. Суть гарантии сводится к тому, что если вы оплатили товар и не получили его, то вы имеете полное право на полный возврат суммы. К слову, данная гарантия распространяется на сумму в 5 тысяч долларов в течение одного года. В том случае, если вы продаете при помощи PayPal товар, либо принимаете платежи, являясь при этом "проверенным членом PayPal", на вас распространяется действие защиты "Гарантией для продавца". Такая гарантия избавит вас от возможных необоснованных требований со стороны покупателя вернуть деньги.

Ввод средств:

Банковский перевод, перевод с карты Visa или MasterCard

Вывод средств - для пользователей из России недоступно

Тарифы:

- перевод и получение денег для личных счетов бесплатно

- для премьер-счетов, бизнес-счетов дифференцированные тарифы в зависимости от страны проживания.

Fethard finance

  О системе:

Анонимная система расчетов. Здесь можно открыть виртуальный счет с возможностью перевода на него средств из различных банков. Как физическое, так и юридическое лицо, в зависимости от конкретных потребностей, здесь может открыть любое количество мультивалютных счетов одного из трех типов: "Спонсорская программа", "Вебмастер/Посредник" или "Профессионал". Абсолютно никаких различий при регистрации того или иного типа счетов не существует – везде пользователь должен указать имя, фамилию, город, страну, e-mail, Логин, пароль и ответ на секретный вопрос. Кстати, вовсе необязательно, чтобы это были ваши реальные данные. После этого на e-mail пользователя приходит письмо с присвоенным номером счета и кодом для его активации. Далее пользователю будет предложено скачать с сайта системы программу для генерации публичного и тестового ключей. На этом у Fethard строится система безопасного управления клиентским счетом. В целях установления максимально защищенного режима работы со счетом есть возможность использовать аппаратные криптографические USB-ключи. Все счета в Fethard разделены на 4 уровня (рейтинга). Первый уровень (новый клиент) присваивается всем вновь открытым счетам. Счета первого уровня ограничиваются месячным лимитом в 10 000 USD/Евро на получение денежных средств. Пользователь счета первого уровня не может получать банковские wire-переводы от частных лиц, а также через систему Western Union или MoneyGram. В том случае, если ваши действия как веб-мастера не вызывают сомнений (подозрений) у Fethard и становятся ясны представителям системы после предоставления проверяемой истории использования услуг, вам может быть присвоен второй уровень – рейтинг "существующий клиент". Третий уровень (привилегированный клиент) присваивается тем пользователям, действия которых становятся абсолютно прозрачны для администрации Fethard (критерии "прозрачности" однако не указываются). И, наконец, уровень четвертый обретают лишь те немногие клиенты, которых Fethard рассматривает в качестве своих личных деловых партнеров.

Ввод средств:

Банковский перевод,WesternUnion, Moneygram

Вывод средств:

Банковский перевод,WesternUnion, Moneygram,перевод в другие системы 

Тарифы:

- переводы внутри системы - бесплатно

- Банковский wire-перевод – отправка денежного перевода на частное лицо в любой банк мира $50, вне зависимости от суммы платежа. Перевод средств в систему Epassporte - 2.5% (но не менее $5). По переводам Western Union: отправка платежа рассчитывается по тарифам Western Union + 3% комиссии Fethard, но не менее $15. Пополнить счет по системе Western Union можно с удержанием 1% (минимум $5). Следующая возможность – платежи через MoneyGram. Здесь за отправку денег с пользователя взимается тариф MoneyGram + 3,5% (но не менее $20) дополнительно удерживает Fethard. За ввод денег на счет в Fethard через MoneyGram пользователь заплатит 1% (минимальная комиссия - $10).  Перевод в систему WebMoney $2000 в сутки можно перечислить из WebMoney в Fethard без комиссии, свыше $2000 в сутки – за вычетом 1%. Операцию перевода денег из Fethard в WebMoney выгоднее осуществлять в долларах, за это система удержит с вас 2,5% от выводимой суммы, но не менее $0,5. Fethard предоставляет своим клиентам возможность оформления пластиковой карты Cirrus/Maestro. Карта может быть выпущена как имя владельца счета (для этого следует предоставить скан паспорта), так и на имя сотрудника компании Fethard Finance (таким образом обеспечивается ваша анонимность, но за это придется заплатить дополнительно). Стоимость оформления карты составляет $50 (без учета стоимости пересылки). За пополнение карты взимается 2,5% (но не менее $1)