Организация платежной системы

Организация платежной системы

Платежная система - совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между  сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств. Устойчивая и быстродействующая платежная  система, обеспечивающая потребности  банков, экономических институтов, субъектов хозяйствования в проведении расчетов - необходимая предпосылка  эффективного функционирования экономики  страны. 
 
Платежная система  обладает как общим для систем содержанием, так и некоторыми индивидуальными признаками его выражения. Платежная система страны называется национальной платежной системой (НПС) и рассматривается как сложное и комплексное образование, подчиненное единым задачам и принципам функционирования, включающее ряд взаимосвязанных составляющих, которые осуществляют весь безналичный денежный оборот и часть наличного денежного оборота в процессе совершения платежей. 
 
Организация межбанковских расчетов - осн. назначение платежной системы. Существует два варианта совершения платежей: централизованный (через корреспондентские счета в Нац. Банке) и децентрализ. (через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых банками др. др., в том числе и в банках за границей). Централиз. порядок совершения платежей преобладает и реализуется на базе автоматизированной системы межбанковских расчетов.

 
Основные задачи, которые призвана решать национальная платежная система, следующие: 
- обеспеч. оптим. скорости межбанковских расчетов и сокращение ден. средств в обороте; 
- создание эффективного механизма для управления коммерческим банком дневной ликвидностью и центральным банком ликвидностью банковской системы; 
- сниж. расчетных, операционных и др. рисков и создание надежной и безопасной системы; 
- интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков. 
 
Национальная платежная система Республики Беларусь представляет собой совокупность банковских и других финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих их обращение внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами. 
 
Особое место среди участников платежн. системы занимает Нац. банк, так как в соответствии с законодательством РБ, к его осн. целям и функциям относится организация эффективного, надежного и безопасного функц-ия платежной системы и системы межбанковских расчетов. 
 
В соответствии с принципами функционирования национальной платежной системы межбанковский платежн. поток делится на два кач. и количественно различных потока. Первый из них охватывает расчеты по крупным и срочным платежам, которые осуществляются в режиме реального времени на валовой основе, т.е. проведение расчета только в полной сумме, без всякого зачета. Система таких расчетов является центральным звеном платежной системы. Второй поток - прочие платежи в клиринговой системе расчетов на чистой основе с различными интервалами проведения клирингового зачета в течение дня. Под "чистой основой" понимают накопление по каждому участнику взаимных требований и обязательств с последующим вычислением чистых дебетовых или кредитовых позиций, которые отражаются по корреспондентскому счету. 
 
Кроме вышеназванных систем межбанковских расчетов в национальную платежную систему в качестве составляющих входят и другие подсистемы, которые имеют собственный характер и назначение, и в некоторых случаях могут рассматриваться как самостоятельные системы. К ним относятся подсистемы: 
- международных расчетов и операций с валютой; 
- расчетов по ценным бумагам; 
- расчетов пластиковыми карточками; 
- межбанковских децентрализованных расчетов; 
- расчетов внутри одного банка. 
 
Связующими элементами платежной системы являются правила и процедуры. Правила платежной системы регламентируют порядок принятия платежных инструментов банками от клиентов к исполнению, передачи электронных и других платежных инструментов, контроль и управление расчетами по своим платежам со стороны Нац. банка и многие другие положения по организации платежного оборота. Правила и процедуры являются тем связующим элементом, который придает индивидуальность каждой национальной платежной системе, наиболее точно отражают ее состояние и соответствие общим принципам и требованиям.