Общий обзор основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики: состояние реализации и тенденции

     – обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том  числе прозрачности структуры собственности  акционеров (участников) ;

     – упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение

     кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных  процедурах ;

     – оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса ;

     – обеспечение противодействия допуску  к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций ;

     – рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций(долей) кредитных организаций.

     Предстоит завершить реализацию подходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и  стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия» (Базель II) в части  упрощенного стандартизированного метода оценки достаточности собственных  средств(капитала) банков, предусмотренных  первым компонентом «Минимальные требования к капиталу» Базеля II. Будет проведен оценка наличия необходимых условий  для реализации усовершенствованных (основанных на внутрибанковских методах  оценки рисков) подходов к оценке достаточности  собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом Базеля II. Внедрение соответствующих надзорных требований будет способствовать приближению пруденциальной оценки достаточности капитала российских банков к международно признанным стандартам в это области в формате, наиболее приемлемом для российского банковского сектора на текущем этапе его развития. Будет проведена работа по подготовке нормативных актов Банка России, реализующих рекомендации второго компонента «Надзорный процесс»Базеля II. Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств (капитала), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточности собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капитала) на уровне группы .Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора предстоит обеспечить :

     – совершенствование подходов к управлению риском ликвидности, ориентированных  на использование концепции денежных потоков и оценку состояния систем управления рисками ликвидности  в кредитных организациях, уровня и характера риска ликвидности в российском банковском секторе ;

     – совершенствование регулирования  рисков, принимаемых кредитными организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера, в том числе со связанными с ними лицами и связанными должниками ;

     – дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной основе, направленных на повышение качества надзорной оценки экономического положения банков, выявление проблем в их деятельности на ранних стадиях их возникновения, своевременное и адекватное применение корректирующих мер ;

     – совершенствование подходов к регулированию  и управлению рисками, связанными с  использованием кредитными организациями  современных информационных систем, в том числе систем дистанционного банковского обслуживания, для предотвращения случаев нанесения ущерба интересам клиентов этих организаций и вовлечения таких организаций в противоправную деятельность.

     Дополнительное  внимание Банк России уделит вопросам регулирования деятельности кредитных  организаций по предоставлению населению  потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным организациям.

     Важной  частью работы будет активизация  усилий Банка России совместно с  государственными органами исполнительной власти и банковским сообществом  по повышению финансовой грамотности  и развитию финансового образования  в Российской Федерации, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг, путем реализации собственных инициатив, участия в соответствующих национальных и международных программах .В 2009‑2011 годах основными задачами

     Банка России в области инспекционной  деятельности будут организация  и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций. Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности.

     Продолжится совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в части :

     – регулирования ликвидационного  неттинга в отношении обязательств по финансовым сделкам ;

     – совершенствования положений об оспаривании сделок должника при  осуществлении процедуры банкротства  и привлечении к субсидиарной ответственности за доведение до несостоятельности (банкротства)лиц, имеющих  или имевших право давать указания, обязательные для исполнения должником ;

     – обеспечения сохранности электронных  баз данных об операциях кредитных  организаций и архивов, а также  ответственности руководства кредитных  организаций за их сохранность. Банк России предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно-правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций по исполнению требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности по вопросам идентификации клиентов, их представителей и выгод о приобретателей, оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания)доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также критериям выявления и признакам необычных сделок с учетом результатов Отчета третьего раунда взаимных оценок системы противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма по Российской Федерации, подготовленного экспертами

     Группы  разработки финансовых мер борьбы с  отмыванием денег (ФАТФ), а также  на основании анализа правоприменительной практики и материалов проверок кредитных организаций в соответствии с его компетенцией.

Приложение  В

     2. Мероприятия Банка России по  совершенствованию финансовых рынков  в 2009 году и на период 2010 и  2011 годов. 

     В 2009‑2011 годах Банк России продолжит участвовать в деятельности, направленной на повышение эффективности функционирования инфраструктуры российского финансового рынка, по следующим направлениям :

     – совершенствование нормативной  базы, регламентирующей проведение сделок РЕПО на рынке государственных ценных бумаг, в том числе сделок РЕПО с центральным контрагентом в целях развития денежного рынка и повышения его ликвидности ;

     – совершенствование законодательства о клиринговой деятельности в  целях повышения эффективности управления рисками по сделкам, проводимым участниками финансовых рынков через организатора торгов ;

     – внедрение механизмов предоставления ценных бумаг на возвратной основе, способствующих повышению устойчивости рынков долговых инструментов и их ликвидности ;

     – содействие развитию системы индикаторов  рыночных процентных ставок в целях  развития денежного рынка и механизма  управления процентным риском. 

Приложение  В

     3. Мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы России в 2009 году и на период 2010 и 2011 годов. 

     В 2009‑2011 годах деятельность Банка России по совершенствованию национальной платежной системы будет направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного ее функционирования, способствующего укреплению финансовой стабильности в стране и эффективному проведению денежно-кредитной политики. Банком России будет продолжена работа по участию в совершенствовании законодательства, устанавливающего организационные и правовые основы платежной системы России.

     На  законодательном уровне будут установлены  требования к организациям, ответственным  за функционирование системы переводов  денежных средств и платежной  инфраструктуры, а также стандарты  надзора и  наблюдения за их деятельностью.

     Банк  России будет проводить работу по совершенствованию правил осуществления  платежей и переводов денежных средств путем стандартизации платежных инструментов, процедур приема, контроля и обработки информации с учетом международного опыта и российской банковской практики. Целью проводимой работы является создание гибкой, управляемой, безопасной и технологически унифицированной системы, позволяющей обеспечивать непрерывность обработки платежной информации в автоматизированном режиме на всех этапах перевода денежных средств.

     Совершенствование платежной инфраструктуры, предоставляющей  операционные, клиринговые и расчетные  услуги, будет направлено на создание условий для развития клиринговых  и расчетных систем, отвечающих международным стандартам, а также для обеспечения операционной совместимости платежных систем России с внешними, в том числе международными платежными системами. Банк России продолжит реализацию мероприятий по дальнейшему комплексному преобразованию собственной платежной системы, в том числе по развитию и совершенствованию системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (системы банковских электронных срочных платежей – системы БЭСП).В системе БЭСП будет формироваться структурный и количественный состав участников, обеспечивающий концентрацию в ней подавляющей части платежного оборота, проходящего через платежную систему Банка России.

     Завершится  включение Федерального казначейства Российской Федерации и его территориальных органов в состав участников системы БЭСП, что предоставит возможность более эффективно решать задачи по контролю за доходной и управлению расходной частью бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации.

     В состав участников системы БЭСП будут  включены инфраструктурные организации  финансовых рынков, обеспечивающие осуществление  клиринга и расчетов, что даст возможность проведения в системе БЭСП платежей, в том числе связанных с осуществлением операций денежно-кредитной политики, с учетом дополнительной ликвидности, предоставляемой Банком России, и c использованием механизмов оперативной(в режиме реального времени) мобилизации ликвидности. Проведение мероприятий по внедрению централизованного управления и оперативного мониторинга расчетных систем  повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению системных и расчетных рисков .Дальнейшая специализация предоставляемых сервисов позволит осуществлять приоритетное исполнение срочных платежей и исполнение массовых платежей без задержки исполнения срочных.

     Банк  России будет проводить работу по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей безналичные расчеты  в части развития розничных платежных  услуг на основе инновационных технологий, которая в целом будет способствовать повышению эффективности российской платежной системы . Для обеспечения доступности, эффективности и безопасности розничных платежных услуг будет продолжено формирование политики Банка России, в том числе в области создания единой розничной платежной инфраструктуры, национальной системы платежных карт, а также повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации, что обусловлено возросшими требованиями к финансовому образованию населения в условиях экономических изменений, повышения мобильности трудовых ресурсов.