Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег

              2. Её выполняют идеальные, т.е. мысленно представляемые деньги. До обмена товар мысленно приравнивается к деньгам на основе установившихся пропорций.

Стоимость, выраженная в деньгах, является ценой товара. Тем не менее, стоимость товара служит для того, чтобы при помощи денег в меновых отношениях была возможность количественных оценок. При формировании товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к эквиваленту другие товары, сделав их соизмеримыми не только как продукт человеческого труда, но и как условные части одного и того же товара – золота и серебра. В итоге возник масштаб цен как определенный вес золота и серебра, фиксированный в качестве единицы измерения, товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции.

В настоящее время нигде стоимость товаров не измеряется в золоте.

Процесс демонетизации – не единовременный, а постепенный и длительный во времени. Он сопровождается: изъятием золотых монет из обращения; отменой всех форм платежей в золоте на внутренних рынках; отзывом денег от золотой основы, что проявилось в росте цен, причем изменение товарных цен не соответствует изменению цены золота; разрывом непосредственной связи между объемом золотых резервов банка и размером денежной эмиссии; использованием резервных валют и международных валютных единиц, постепенно вытесняющих золото из международного оборота; появлением двойной цены: рыночной и официальной; отказом от размера бумажной денежной единицы на золото; отменой фиксированных золотых паритетов.[7]

В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров. Товарное обращение включает два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого.

Товарное обращение от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения. Благодаря этому преодолеваются многие недостатки, характерные для прямого товарного обмена.

Однако если реализованные товары выходят из обращения, то деньги продолжают непрерывно обслуживать товарообмен. Данная ситуация ведет к обострению противоречий обмена, поскольку возникающий разрыв между куплей – продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв и в других звеньях. Возникает вероятность появления экономических кризисов.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. В настоящее время функцию средства обращения осуществляют кредитные деньги. При этом они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа, когда происходит разрыв между покупкой и продажей товаров.

Из функции денег как средства обращения вытекает третья функция – образования сокровищ, накоплений и сбережений. Накопление – это страховой запас и возможность сделать дорогостоящую покупку.

Товаропроизводитель, продав свой товар, не обязательно должен покупать иной товар сразу же. Подобное несовпадение покупок и продаж обусловливается особенностями кругооборота капитала. Всякий товар производится регулярно, сырье и материалы для его производства могут закупаться раз в год, машины и оборудование – раз в 5-10 лет и т.д. Для того чтобы купить средства производства, капитализировать прибыль, требуется накопить деньги. Деньги, имеющие внутреннюю стоимость, являются сокровищем. Поэтому каждый производитель, в какой – либо степени является собирателем сокровищ. Функция денег как сокровищ противоположна функции средства обращения: для того, чтобы накопить деньги нужно исключить их из обращения, но в то же время они накапливаются для того, чтобы потом быть выпущенными в обращение.

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стрем­ление к их накоплению.

При металлическом обращении создание сокровищ выполняет не только функцию накопления, но и регулирования количества денег в обращении. Постепенные колебания цен и скорости обращения товаров и денег вызывают постоянные отливы и приливы денежной массы. В условиях обращения неразменных кредитных денег сокровище перестало быть регулятором денежного обращения. Кредитно – бумажные деньги могут играть роль сокровища только при сохранении их покупательской способности. Инфляция уничтожает накопления и сбережения и определяет обращение бумажных денег в материальные ценности либо в твёрдую иностранную валюту.

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений в рыночной экономике. В этой функции деньги используются:

      при продаже товаров в кредит;

      при уплате налогов и сборов;

      при выплате заработной платы.

Следовательно, деньги в этой функции обладают своей специфической формой движения, отличной от формы дви­жения денег как средства обращения.

              При функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, а при их использовании в качестве средства платежа в этом дви­жении имеется разрыв. Должник, покупая товар в кредит, дает продавцу вексель – долговое обязательство, которое будет оконча­тельно оплачено лишь через установленный срок.

В условиях сформированного товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, поэтому разрыв одного звена в цепи платежей ведет к разви­тию кризисных явлений и массовому банкротству. Для того чтобы ослабить эти негативные явления, вводится сис­тема предуведомленных платежей, основанная на автома­тическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий, различных денежных выплат и всевозможных взносов.

Функция мировых денег возникла в доиндустриальных формациях, но получила полное развитие в условиях мирового рынка, на котором деньги выступают не в виде монет, а слитков золота.

Мировые деньги являются:

      всеоб­щим платежным средством;

      всеобщим покупательным средством;

      материализатором национального богатства.

В качестве междуна­родного платежного средства деньги выступают в основном при расчетах в рамках платежных ба­лансов стран. Как международное покупательное средство деньги ис­пользуются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализатора национального  богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это – специфический товар, натуральная форма которого обусловила общественную функцию всеобщего эквивалента. Деньги служат необходимым активным элементом экономической деятельности общества и являются всеобщей мерой стоимости.

Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

      всеобщей непосредственной обмениваемости;

      в воплощении меновой стоимости;

      материализации общественно необходимого рабочего времени.

              Роль денег вытекает из их функций. Деньги являются не только техническим средством обращения, но и отражают глубокие общественные отношения. Именно в условиях товарного производства с системой рыночных отношений деньги приобретают истинную общественно-экономическую значимость. Так,  с помощью рынка и денег устанавливается цена любого товара или услуги, производится оплата труда и предпринимательской деятельности, приобретаются ресурсы, уплачиваются налоги и социальные пособия. Благодаря деньгам осуществляется кругооборот доходов, ресурсов, продуктов и услуг в современной рыночной экономике. Они  являются посредником в обмене товаров, играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в экономических взаимоотношениях с другими странами.  Роль денег в рыночной экономике может значительно меняться в зависимости от их видов.

2 Виды денег и денежное обращение

2.1. Формы и основные виды денег

В своем развитии деньги выступили в двух формах: действительные, или полноценные, деньги  и знаки стоимости, т.е. заместители действительных денег.

Действительные деньги – это деньги, у которых обозначенная на них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости – стоимости металла, из которого они изготовлены. На определенном, довольно длительном этапе становления товарно-денежных отношений, действительные деньги существовали в единственном числе или преобладали в качестве платежного средства. Их постепенное вытеснение знаками стоимости предопределялось ростом товарооборота, и необходимостью увеличения денежной массы – всего объема выпущенных в обращение металлических монет и бумажных денежных знаков.

Наличие внутренней и значительно высокой стоимости, определяемой затратами на их изготовление, является отличительным свойством полноценных денег. Из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных денег:

1.      Соотношение номинала реальной стоимости;

2.      Неподверженность обесценению, за исключением некоторых случаев;

3.      Возможность физического использования, как и любого другого товара.

Важнейшим достоинством полноценных денег было гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, что означало автоматизм в их использовании.

В ходе эволюции полноценные деньги стали приходить в противоречие с производительными силами. Поэтому возникли предпосылки для перехода ко второй форме денег – неполноценным деньгам (заменителям денег).

Знаки стоимости (заместители действительных денег) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной.

К ним относятся:

1)       металлические знаки стоимости;

2)       знаки стоимости, изготовленные из бумаги – бумажные и кредитные

деньги.

В процессе исторического развития формы денег претерпели серьезную эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар. Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков.[8]

Бумажные деньги возникли из металлического обращения как знаки, представители полноценных денег.

Система обращения бумажных денег установилась в конце I – начале II тысячелетия новой эры в Китае – стране, где были созданы существенные предпосылки для этого: изобретение бумаги и печатного станка. Выпускаемые вначале под названием "добровольные монеты", а затем "ценные бумажные монеты", они являлись денежными знаками и свободно циркулировали в стране, но без всякой гарантии обеспечения золотым запасом или товарами.

"Бумажная монета" представляла собой квадратный кусок бумаги, на одной стороне которого делалась надпись об имени императора и его династии, а на другой стороне помещался следующий текст: "По просьбе правления Сокровищницы постановлено, что эта бумажная монета, имеющая настоящую надпись и скрепленная печатью царствующей династии, имеет ценность и должны приниматься как настоящая медная монета. Всякому, кто нарушит эти правила, будет отрублена голова".

Позже, в XIII веке, бумажные деньги были выпущены в Персии, в XIV – в Японии. К 1500 году правительство Китая прекратило выпуск денег из-за чрезмерного количества и обесценения "бумажных монет", хотя частные банки это

не останавливало.[9] Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах.

Появление бумажных денег связано с дальнейшим развитием промышленности и торговли. Замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения.

По своей природе бумажные деньги являются неустойчивыми, поскольку они не имеют собственной стоимости, эмиссия неполноценных денег не всегда регулируется реальными потребностями оборота в деньгах. При увеличении массы бумажных денег сверх потребностей оборота уменьшается их представительная стоимость или происходит обесценение денег.

К.Маркс отмечал три причины обесценения денег:

                  избыточный выпуск денег в обращение, связанный с тем, что обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота для покрытия бюджетного дефицита, военных и других расходов. При этом разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства;

                  бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству, вплоть до отказа принимать их в платежи по номиналу;

                  влияние, хотя и в модифицированной форме, платежного баланса, поскольку в условиях падения монетарной роли золота его значение в покрытии дефицита платежного баланса резко сократилось, а бумажные деньги выполнить эту роль не в состоянии.[10]

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Вырастают не из обращения как «товар – деньги», а из производства, из кругооборота капитала. Обращение кредитных денег осуществляется в основном в виде безналичных расчетов. При этом они лишены собственной стоимости.

Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота, чек. Вексель – это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной денежной суммы.

Простой и переводной векселя являются разновидностями коммерческого векселя, а в зависимости от характера возникновения они делятся на частные и казначейские. Разновидностью частных векселей являются коммерческие, возникающие на основе сделок купли-продажи товара в кредит, и финансовые – долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определённой суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, где должником выступает государство. Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учёта их в банке. «Бронзовые» («дутые») векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.