Этот принцип  определяет дифференцированный подход со стороны кредитной

организации к  различным категориям потенциальных  заемщиков. Практическая

реализация его может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного

банка, так и  от проводимой государством централизованной политики поддержки

отдельных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизнеса и пр.)

    

     

Формы международного кредита

 

Формы международного кредита можно классифицировать по следующим основным

признакам.

1. По источникам:

-         внутренние;

-         иностранные;

-         смешанные;

-         кредитование внешней торговли.

Все эти формы  тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от

экспортера к  импортеру. Чем ближе товар к  реализации, тем благоприятнее для

должника условия  международного кредита.

2. По назначению (в зависимости от того, какая  внешнеэкономическая сделка

покрывается за счет заемных средств):

-         коммерческие кредиты — непосредственно  связанные с внешней

торговлей и услугами;

-         финансовые кредиты (включая прямые  капиталовложения) —

строительство, инвестиционные проекты, приобретение ценных бумаг, погашение

внешней задолженности;

-         "промежуточные кредиты" —  предназначенные для обслуживания

смешанных форм вывоза капиталов, товаров, услуг (например, в  виде выполнения

подрядных работ).

3. По валюте  займа:

-         предоставляемые в валюте страны-должника  или страны кредитора;

-         предоставляемые в валюте третьей  страны (СДР, ЭКЮ).

4. По срокам:

-         сверхкраткосрочные — предоставляемые  на срок до трех месяцев

(суточные, недельные);

-         краткосрочные — до 1 года;

-         среднесрочные — от 1 года до 5 лет;

-         долгосрочные — свыше 5 лет.

5. С точки зрения  обеспечения:

-         обеспеченные;

-         бланковские.

Обеспечением обычно служат товары, товарораспределительные  и другие

коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и другие

ценности. Залог  товара для получения кредита  осуществляется в трех формах:

-         твердый залог (определенная товарная  масса закладывается в пользу

банка);

-         залог товара в обороте (учитывается  остаток товара соответствующего

ассортимента на определенную сумму);

-         залог товара в переработке  (из заложенного товара можно

изготавливать изделия, но передавая их в залог банку).

Бланковский кредит выдается под обязательство должника погасить его в

определенный срок (соло-вексель).

6. С точки зрения техники предоставления:

-         финансовые (наличные) — зачисляемые  на счет должника в его

распоряжение;

-         акцептные — в форме акцепта  тратты импортером или банком;

-         депозитные сертификаты;

-         облигационные займы;

-         консорционные кредиты и т.д.

7. В зависимости  от того, кто выступает в качестве  кредитора:

-         частные;

-         правительственные;

-         смешанные;

-         межгосударственные.

В настоящее время  наиболее широкое распространение  нашли следующие виды

международных кредитов:

Ролловерные (roll-over credit) — средне- или долгосрочный кредит,

предоставляемый по плавающей ставке, фиксируемой  через равные промежутки

времени (3..6 месяцев).

Фирменный (коммерческий кредит) — ссуда, предоставляемая фирмой (обычно —

экспортером) одной  страны импортеру другой страны в  виде отсрочки платежа.

Коммерческий кредит во внешней торговле сочетается с  расчетами по товарным

операциям. Фирменный  кредит обычно оформляется векселем или предоставляется

по открытому счету.

Вексельный кредит предусматривает, что экспортер, заключив соглашение о

продаже товара, выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который,

получив коммерческие документы, акцептирует его, т. е. дает согласие на

оплату в указанные  на нем сроки.

Кредит по открытому  счету предоставляется путем  соглашения, по которому

поставщик записывает на счет покупателя в качестве его  долга стоимость

проданных и отгруженных  товаров, а импортер обязуется погасить кредит в

установленные сроки.

Разновидностью фирменных кредитов является авансовый платеж импортера

(покупательский  аванс), который при подписании  контракта осуществляется

импортером в  пользу иностранного поставщика обычно в размере 10..15%

стоимости заказа.

Банковские кредиты  экспорта и импорта выступают в форме ссуд под залог

товаров, товарных документов, векселей, а также учета  тратт. Иногда банки

предоставляют крупным  фирмам-экспортерам бланковый кредит, т.е. без

формального обеспечения.

Кредит покупателю — особенностью его является то, что банк экспортера

непосредственно кредитует не национального экспортера, а иностранного

покупателя, т.е. фирмы  страны-импортера и их банки. Тем  самым импортер

приобретает необходимые  товары с оплатой счетов поставщика за счет средств

кредитора с отнесением задолженности на покупателя или его банк.

Акцептно-рамбурсный кредит — основан на сочетании  акцепта векселей экспортера

банком третьей  страны в переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером

банку-акцептанту. Условия этого вида кредита —  лимит, сроки, процентная

ставка, порядок  оформления, использования и погашения, определяются на основе

предварительной межбанковской договоренности. Обеспеченность кредита

обусловливается реализацией товара.

Брокерский кредит — промежуточная форма между  фирменным и банковским

кредитами. Брокерская комиссия составляет от 1/50 до 1/32 суммы  сделки.

Экспортный кредит — кредит, выдаваемый банком страны-импортера  для

кредитования поставок машин, оборудования и т. д.

Проектное кредитование (финансирование) — долгосрочное международное

кредитование проектов на определенный срок.

Особой формой кредитных отношений является лизинг — предоставление

лизинговыми компаниями оборудования, судов, самолетов и  т.д. в аренду фирмам

на срок от 3 до 15 лет и более без перехода права собственности.

Лизинг включает организацию и кредитование транспортировки; монтаж,

техническое обслуживание и страхование объектов лизинга; обеспечение

запасными частями; консультационные, организационные  и информационные услуги.

Под периодом лизинга  понимают срок, в течение которого сданные в лизинг

средства производства находятся на балансе лизингодателя, а лизингополучатель

использует их в своей хозяйственной деятельности, выплачивая лизинговой

компании установленные  платежи.

Формой международного кредита являются также факторинговые операции — покупка

специализированной  финансовой компанией денежных требований экспортера к

импортеру и их инкассация.

    

     

Заключение

 

Международный кредит традиционно играл роль фактора, который главным образом

обслуживал внешнеторговые связи между отдельными странами. Во второй половине

нашего столетия положение стало все более  меняться, и к настоящему времени

фактически уже  сформировался международный рыночный механизм кредита, который

опосредует не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и

процессы реальных инвестиций, регулирование платежных  балансов, обслуживание

внешнего долга  стран-дебиторов.

Говоря о международном  кредите невозможно умолчать о том, какое значение в

настоящее время  он имеет для развития экономики  нашей страны. С одной стороны

позволяет "залатать дыры" в бюджете страны, а с  другой ведет к все

возрастающей экономической  зависимости от иностранных инвестиций и займов.

Тяжелое экономическое  положение РФ определяет сложности с погашением внешних

долговых обязательств. В нашей стране необходимо активно  развивать новые

формы национального (внутреннего) кредитования. Наряду с  развитием банковских

форм кредита  необходимо уделять особое внимание внебанковским формам, а также

формам, способным  привлечь сбережения и накопления населения  и частных

компаний в российские банки, а, следовательно, в российскую экономику.

Таким образом, решение  проблемы платежей по внешнему долгу  во многом зависит

от восстановления доверия к национальной денежной единице и создания условий

для внутреннего  инвестирования. И если экономическая  и денежная стабилизация

будет проходить  активно, то и сложности с выплатой внешних долгов будут

преодолены. Но, более  чем в кредитах, Россия нуждается в инвестициях,

поскольку именно инвестиции создают экономическую  активность и реальное

богатство.

Анализируя все  вышесказанное, можно сделать вывод  о том, что кредитная

система играет не последнюю роль в экономическом  развитии каждой страны и

мирового воспроизводства в целом, обеспечивая его непрерывность, повышая

эффективность капиталовложений и способствуя научно-техническому прогрессу.

Грамотная кредитная  политика государства дает возможность  всем экономическим

субъектам этого  государства экономического процветания.

    

     

Литература

 

1.     Красавина  Л. Н. Международные валютно-кредитные  и финансовые

отношения: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы  и статистика,

2002.

2.     Боровиков  В. И. Денежное обращение, кредит  и финансы. – М.: Центр, 2002.

3.     Общая  теория денег и кредита: Учебник  для вузов. 3-е изд., перераб. и