В международных расчетах используются также чеки, впервые появившиеся  в XVI в. в виде квитанции кассиров, которые за хранение денег взимали проценты с вкладчиков. Если платеж осуществляется с помощью чека, то должник (покупатель) либо самостоятельно выставляет чек (чек клиента), либо поручает его выписку банку (чек банка). Формы и реквизиты чека регулируются национальным и международным законодательством (Чековой конвенцией 1931 г.). Чек подлежит оплате (инкассации) по предъявлении [11, с. 752].

     В качестве средства платежа в международных  расчетах неторгового характера  используются дорожные чеки и еврочеки. Дорожный (туристский) чек - платежный документ, денежное обязательство (приказ) выплатить обозначенную на нем сумму валюты его владельцу (Приложение Д). Дорожные чеки выписываются крупными банками в национальной и иностранных валютах разного достоинства. Образец подписи владельца проставляется в момент продажи ему чека. Еврочек - чек в евровалюте - выписывается банком без предварительного взноса клиентом наличных денег и на более крупные суммы в счет банковского кредита сроком до месяца; оплачивается в любой стране - участнице соглашения "Еврочек" (с 1968 г.). По состоянию на начало 1991 г. банки 21 страны выписывали еврочеки. Единая форма еврочеков, оплата их лишь при условии предъявления владельцами гарантийных карточек, контроль за обработкой еврочеков с помощью ЭВМ способствуют совершенствованию расчетов по международному туризму.

     С 60-х годов XX в. в международных  расчетах активно используются кредитные карточки. Кредитная карточка - именной денежный документ, дающий право владельцу приобретать товары и услуги с использованием безналичных расчетов. Преобладают кредитные карточки американского происхождения (Виза интернэшнл, Мастеркард, Америкэн Экспресс и др.). В конце 1990 г. 21.6 тыс. банков примерно 200 стран и территорий выпускали более 300 млн. кредитных карточек Виза, 29 тыс. банков более 70 стран - 150 млн Мастеркард. Система Америкэн Экспресс обслуживает около 100 млн. кредитных карточек по всему миру. Для их обработки используется компьютерная, электронная и космическая связь[11, с. 759].

2 Анализ деятельности кредитных организаций на международном рынке на примере ОАО "Белинвесибанк"

2.1 Характеристика банка ОАО «БЕЛИНВЕСИБАНК»

     Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" создано 03 сентября 2001 г. в результате реорганизации путем слияния ОАО "Белбизнесбанк" и ОАО "Белорусский банк развития" и является правопреемником их прав и обязанностей.

ОАО "Белинвестбанк", в соответствии с законодательством, является уполномоченным банком по обслуживанию государственных программ, аккумулирующим инвестиционные ресурсы государства, проводящим его инвестиционную политику и обслуживающим кредитные линии иностранных инвесторов.

Указом  Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко  № 482 от 17 октября 2005 г. открытому акционерному обществу "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" присвоен статус инвестиционного банка, к основным задачам которого относится финансирование инвестиционных и инновационных программ, в том числе и государственных.

Основой кредитно-инвестиционной деятельности банка является приоритет вложения кредитных ресурсов в наиболее эффективные  для экономики инвестиционные проекты, ориентированные на экспорт, импортозамещение, внедрение новых и высоких  технологий, повышение уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции (услуг).

ОАО "Белинвестбанк" - универсальный банк, ориентированный  на обслуживание физических и юридических  лиц различных форм собственности  и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики Беларусь.

Банк  имеет обширные корреспондентские  связи с крупнейшими зарубежными  банками, осуществляет все формы  международных расчетов, принятых в  мировой практике и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов по всей территории СНГ, Европы и США. 

2.2.Анализ платежей, проводимых банком по международным расчетам

Анализ  платежей, проводимых банком по международным  расчетам  

Рассмотрим  формы международных расчетов в Республике Беларусь на примере ОАО «Белинвестбанк».

Как отмечалось ранее, Белинвестбанк осуществляет все формы международных расчётов, принятые в мировой практике, и  обеспечивает расчётное обслуживание внешнеторговых операций клиентов и банков-корреспондентов. Благодаря оптимально построенной корреспондентской сети банк в состоянии оказывать своим клиентам полный спектр финансовых услуг высокого качества в сфере международных расчетов. Одним из аспектов, позволяющих эффективно удовлетворять потребности клиентов при расчетах, является также широкая филиальная сеть ОАО "Белинвестбанк" по всей Беларуси, что обеспечивает всем клиентам банка доступ к международным расчетам независимо от их местонахождения. 
Основными расчетными валютами во внешнеторговой деятельности клиентов банка по-прежнему остаются доллар США, евро, российский рубль. Все формы расчетов производятся банком с использованием электронных средств связи, преимущественно по SWIFT, которая используется всеми областными управлениями и отделениями прямого подчинения. Стандартные платежные инструкции для расчетов по сделкам ММ, FX и банковским операциям в данной системе представлены в Приложении

  По  состоянию на 1 сентября 2010 года корреспондентская сеть ОАО "Белинвестбанк" включает 68 счетов "НОСТРО" (из них в Беларуси – 20 счетов) и 40 счет "ЛОРО" (из них счетов белорусских банков - 23), и представлена следующими основными банками (Приложение )

Для максимального  обеспечения выполнения соглашений, достигнутых клиентами банка  с контрагентами по внешнеэкономическим контрактам, ОАО "Белинвестбанк" предлагает свои услуги в качестве посредника в сделке, располагая рядом финансовых инструментов, какими, в частности, являются такие формы международных расчетов как документарный аккредитив, инкассо, банковский перевод (на сегодняшний день ОАО “Белинвестбанк” не реализует дорожные чеки). Соотношение данных форм расчетов в 2007, 2008,2009 годах приведена в таблице 2.5.

      Таблица 2.5

      Структура международных расчетов ОАО «Белинвестбанк»  в 2007-2009 гг.

    (%, млн.р.)

Источник: собственная  разработка на основании данных источника  [14]

    Таблица 2.4

    Изменение доли различных форм международных расчетов за 2007-2009гг. 

    (%)

Как видно  из данных таблиц, наибольший удельный вес в структуре международных расчетов занимает банковский перевод более 50%.  Данная форма расчетов является наиболее привлекательной, т.к. не требует ни большого документооборота, ни затрат времени на проведение самого платежа. Причем предпочтение отдается расчетам по открытому счету, нежели авансовым платежам. Доля которых значительно снизилась в 2009 году. Данное снижение произошло из-за изменений в законодательстве. Так Постановлением Правления Нацбанка РБ от 11.11.2008 № 165 «О порядке осуществления расчетов по внешнеторговым договорам, предусматривающим импорт» (далее - постановление № 165) был установлен запрет на проведение импортером платежа(ей) в пользу нерезидента со счета, открытого в банке Республики Беларусь, по внешнеторговой(ым) операции(ям), осуществляемой(ым) в рамках внешнеторгового договора, предусматривающего импорт, до даты прекращения нерезидентом своих обязательств перед импортером по поставке товаров, передаче охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, выполнению работ, оказанию услуг.

На втором месте по привлекательности для  участников внешнеторговых операций находится  аккредитивная форма расчетов. В  зависимости от потребностей клиента, банк открывает неподтвержденные и  подтвержденные аккредитивы.

Качественному обслуживанию клиентов, выбравших расчеты аккредитивом, способствует то, что ОАО "Белинвестбанк", имея репутацию одного из самых стабильных банков в республике, активно использует кредитные линии зарубежных банков для подтверждения аккредитивов и гарантий, чем помогает клиенту избежать отвлечения средств на время действия аккредитива. 

 Белорусские  экспортеры, для того, чтобы снизить  риски недополучения денежных  средств от импортера товаров  и сократить разрыв во времени  между отгрузкой товара и поступлением валютной выручки, все меньше прибегают к форме расчетов в виде инкассо, что и обусловило его наименьший удельный вес среди других форм. 

      Кроме того, Белинвестбанк предоставляет  своим клиентам такую услугу, как банковская гарантия. ОАО "Белинвестбанк" осуществляет полный спектр гарантийных операций, принятых в международной коммерческой практике, включая выдачу банковских гарантий в пользу клиентов по всему миру. Это могут быть как прямые гарантии ОАО "Белинвестбанка", так и гарантии первоклассных зарубежных банков, выставленные под контр-гарантии ОАО "Белинвестбанка". 

ОАО «Белинвестбанк»  каждый год получает награды от крупнейших зарубежных финансовых институтов за качественную обработку платежных  поручений в долларах США и  Евро. Признание ОАО «Белинвестбанк» крупнейшими клиринговыми банками, обслуживающими корреспондентские счета ведущих банков во всем мире, является важнейшей оценкой работы ОАО «Белинвестбанк». Получение подобных наград свидетельствует о том, что организация международных расчетов в ОАО «Белинвестбанк» соответствует высоким требованиям международных банковских стандартов.

     3 Проблемы и перспективы  развития международных  расчетов при экспорте  и импорте товаров

     3.1 Финансовая глобализация  и риски при  международных расчетах

     На  мировую экономику во все большей степени распространяются все свойства рыночной экономики как самоорганизующейся системы со слабым регулированием процессов. В этом заключается главный системный фактор риска, влияющий на проведение международных расчетов.