Кредит и кредитная система

-align:justify">– управление государственным долгом. В условиях бюджетного дефицита и роста госдолга резко возрастает влияние государственного кредита на рынок ссудных капиталов. Для этого ЦБ покупает и продает государственные обязательства, изменяет цену облигаций, условия их продажи;

–  регулирование объема кредитных операций и денежной эмиссии с целью воздействия на хозяйственную активность.

Методы денежно–кредитной политики делятся на 2 вида:

1 Общие – влияют на рынок ссудных капиталов в целом.

2 Селективные – предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей).

 Общие:

1)      учетная (дисконтная) политика. Применяется с середины 19 века.  Учетная ставка – это процент по ссудам, которые ЦБ предоставляет КБ, или дисконт при учете векселей КБ [3,стр.84] .

Повышение ставки процента (политика «дорогих денег») ведет к сокращению заимствований коммерческих банков. Это затрудняет пополнение банковских ресурсов, ведет к повышению % ставок, сокращению кредитных операций. Проводится в целях борьбы с инфляцией.   Понижение ставки (политика «дешевых денег») ведет к увеличению кредита и денежной массы. Проводится в случае спада производства.

2) операции на открытом рынке заключаются в продаже или покупке ЦБ у коммерческих банков государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу.

Инициатором этих операций является государство. В целях предотвращения инфляции происходит продажа ценных бумаг. При этом их доходность должна быть выше, чем у других активов.

3)  резервные нормы (требования) – это часть банковских депозитов и других пассивов, которые должны храниться на счете в ЦБ.  Этот запас КБ не имеют права использовать для осуществления своих операций.

Через регулирование нормы обязательного резервирования государство увеличивает или уменьшает совокупную денежную массу в стране. Если нормы возрастут в 2 раза, то КБ вынуждены будут уменьшить кредитную эмиссию. Кроме того, это заставит КБ сократить текущие счета и направить часть средств для увеличения резервов. Предложение денег в итоге сокращается, увеличиваются % по кредитам. Все это помогает в борьбе с инфляцией.     Если же надо увеличить денежную массу, то нормы снижаются.

К селективным методам денежно-кредитной политики относятся:

- контроль по отдельным видам кредитов;

- регулирование риска и ликвидности банковских операций.

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Теперь, в соответствии с поставленной целью, сформулируем основные выводы настоящей работы.

Основные сущностные характеристик кредитной системы государства можно свести к нескольким основным результирующим: кредитная система – это совокупность кредитных отношений, существующих в стране, методов и форм кредитования, банков или других кредитных учреждений, которые предоставляют подобные отношения [4,стр.180]. В настоящее время есть несколько основных видов кредитных систем: двухуровневая банковская система, монобанковская система и Федеральная резервная система США. Как правило, в странах с развитой рыночной экономикой; сложились двухуровневые банковские системы. В случае с двухуровневой банковской системой верхний уровень представлен Центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты.

Верхний уровень двухуровневой кредитной системы государства представлен Центральным банком. Он же присутствует в виде единственного действующего лица в монобанковской кредитной системе. Центральный банк сочетает в себе черты обычного банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения;

- коммерческие банки – нижнее, но основное звено двухуровневой банковской системы. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот.

В Российской Федерации банковская система, представляет собой двухуровневую структуру, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — коммерческими банками, а также филиалами и представительствами иностранных банков.

Основные принципы функционирования кредитной системы в России, таковы:

- банк России, не являясь органом государственной власти, наделен полномочиями схожими по полномочиям с органами государственной власти, и во исполнение своих целей вправе применять меры государственного принуждения. Основополагающая цель деятельности Банка России – поддержание стабильности национальной экономики либо политической стабильности в стране;

- Центральный банк России представляет собой верхний, надзорный уровень кредитной системы России. Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора обязан обеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов – это является главной целью банковского регулирования и надзора;

- нижний уровень структуры Банковской системы России представлен кредитными организациями, которые делятся на банки и небанковские кредитные организации, при этом;

- банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и др.;

- небанковской кредитной организацией признается кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, сочетания которых устанавливаются Банком России. Кроме кредитных организаций в нижний уровень также входят также филиалы и представительства зарубежных банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1 Кузнецов, Н.Г. Финансы и кредит: учебное пособие / Н.Г. Кузнецов. – М.: Феникс, 2010. – 443с.

2 Трошин, А.Н. Финансы и кредит: учебное пособие / А.Н. Трошин. – М.: Инфра-М, 2009. – 408с.

3 Фролова, Т.А. Финансы и кредит: конспект лекций / Т.А. Фролова.- Т.:ТТИ ОРУ, 2010. –  215с.

4 Яковлев, В.П. Кредитная система государства: учебное пособие / В.П. Яковлев. – М.: СК-Плюс, 2009. – 180 с.

 

 

 

 

 

14