Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

СОДЕРЖАНИЕ

 

Контрольная работа №1. Финансовые Интернет-услуги в странах Запада и России: сравнительный анализ.

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Финансовые Интернет-услуги в России…………………………...4
2. Финансовые Интернет-услуги на Западе…………………………..8

Заключение……………………………………………………………………….10

Задача № 37………………………………………………………………………11

Контрольная работа №2. Формы  кредита и их особенности. Виды кредита.

Введение………………………………………………………………………….12

1. Формы кредита и их особенности………………………………...13
2. Виды кредита……………………………………………………….19

Заключение……………………………………………………………………….23

Задача № 37………………………………………………………………………25

Список использованных источников…………………………………………...26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Интернет способен сделать нашу жизнь легче, интересней и приятней. Уже сейчас мы можем заказать через Сеть продукты питания, бытовую технику, книги, видеокассеты, CD-диски, авиабилеты, турпутевки. В последнее время в Интернете к этому перечню прибавились и финансовые услуги.

Финансовые Интернет-услуги — это такие финансовые услуги, которые предоставляются через Интернет. Однако данное определение не раскрывает сущности этих услуг до конца. Дело в том, что, говоря о предоставлении услуг с использованием Интернета, нужно уточнить, что подразумевается под "предоставлением", т. е. каков критерий отнесения какой-либо услуги к разряду Интернет-услуг.

Какими  же бывают финансовые Интернет-услуги? Широкое распространение в Интернете  получили следующие: Интернет-банкинг, Интернет-трейдинг и Интернет-страхование  — соответственно управление банковскими счетами через Интернет, работа на фондовом и валютном рынках через Интернет и приобретение страховых полисов через Интернет.

Целесообразность  выделения этих услуг в отдельный  сегмент рынка обусловлена не только тем, что для предоставления любой из них используется один и тот же канал, но и, что более важно, все они ориентированы на удовлетворение смежных потребностей клиента. Финансовые Интернет-услуги создают новую модель потребительского поведения. Клиент, пользующийся онлайновыми услугами, так же отличается от обычного клиента, как сами Интернет-услуги — от обычных. Для России их использование может стать дополнительной возможностью формирования массовой культуры потребления финансовых услуг, которой у нас практически нет.

 

 

1. Финансовые Интернет-услуги в России.

 

Уже сегодня  в Интернете действует множество  компаний, предоставляющих услуги в  сферах интернет-банкинга, Интернет-страхования  и интернет-трейдинга.

Начать обзор  этого рынка стоит с интернет-банкинга, поскольку банками пользуются все. Оплатить услуги провайдера, коммунальные платежи, мобильный телефон, пополнить счет пластиковой карты, купить или продать валюту вот список тех дел, которыми вы занимаетесь ежедневно. Теперь совершать эти действия можно, не выходя из дома, через Интернет.

Интернет-банкинг – это общее название технологий дистанционного банковского обеспечения, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Интернет-банкинг  часто доступен по системе банк-клиент. Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

• Выписки по счетам;
• Предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);
• Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
• Внутренние переводы на счета банка;
• Переводы на счета в других банках;
• Конвертация средств;
• Оплата услуг.

Важным свойством  безопасности интернет-банкинга является подтверждение транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал бы злоумышленнику возможности получить доступ к нашим финансам). Хотя теоретическая возможность подмены сервера всё же остаётся, однако осуществление подобного мошенничества довольно проблематично (особенно если использовать SSL соединение с сертификатом, подписанным третьей стороной).

Также существует SMS-банкинг и бесфилиальный банкинг.

SMS-банкинг (англ. SMS Banking) — разновидность технологии дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям по счетам предоставляется в любое время и с использованием номера мобильного телефона клиента, предварительно зарегистрированного в банке. С помощью SMS-сообщений происходит обмен информацией и передаются команды для выполнения банковских операций. Для пользования SMS-банкингом, отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения на мобильный телефон (например, JAVA-приложения).

Бесфилиальный банкинг (англ. Branchless banking) — это дистрибьюционная стратегия, которая используется для предоставления клиентам финансовых услуг без использования банковских отделений. Такая розничная банковская схема может, как дополнять традиционную схему с банковскими отделениями, так и использоваться отдельно — вовсе без банковских офисов.

В настоящее  время развитие услуги online-banking находится  практически в рудиментарном  состоянии. И, несмотря на то, что российские платежные системы – услуга также  достаточно молодая, она значительно обгоняет электронные банковские услуги и по уровню посещаемости, и по годовым оборотам. Правда, платежные системы и интернет-банкинг развиваются по-разному, и сравнивать их можно только при анализе рынка платежей. В контексте этого рынка платежные системы являются безусловным монополистом рынка. Конечно, можно говорить о том, что внедрение услуги online-banking достаточно сложно с технологической и маркетинговой точки зрения, что клиенты банков еще недостаточно к ней готовы, но и внедрение успешной платежной системы сталкивается с рядом сложностей и проблем (взять, к примеру, сложности с установлением прочных партнерских отношений с банком-эквайером). Таким образом, лидерство платежных систем на российском рынке интернет-платежей лежит в плоскости предпочтений и психологии пользователей, а не в технологическом или маркетинговом превосходстве (тем более что у большинства серьезных банков явно больше средств и возможностей для внедрения и продвижения на рынок совершенной услуги).

Вне сомнения, российский рынок слишком молод и по емкости, и по оборотам. Кроме того, на Западе существует принципиально другая методология платежей – это платежи по кредитным картам и доставка чеков на оплату покупок по почте. Количество покупок через интернет, вне сомнения, превалирует на Западе, у нас же это - своего рода привилегия жителей крупных городов. Качество обслуживания большинства современных российских интернет-магазинов оставляет желать лучшего. Если прибавить ко всему этому проблему пиратства, то складывается весьма печальная картина, хотя и с оптимистическими перспективами развития.

Самой молодой  в России финансовой интернет-услугой  является интернет-трейдинг.

Интернет-трейдинг – это торговля активами на финансовых рынках через Интернет. Торговлей через Интернет пользуются в основном частные инвесторы, для которых интернет-трейдинг является прекрасной возможностью вложения свободных средств на высокодоходном и ликвидном рынке.

Интернет-трейдинг наиболее распространен на фондовом рынке, так как торговля корпоративными ценными бумагами высокодоходна и не требует огромных средств.

Развитие интернет-трейдинга  стало возможным благодаря не только распространению Интернета, по и появлению Интернет-брокеров, компаний, которые предоставляют своим клиентам возможность интернет-торговли акциями.

В последнее время интернет-трейдинг завоевал свои позиции и в России. Сейчас в стране работают множество интернет-брокеров, например такие как: Сургутнефтегазбанк, Первый инвестиционный банк, «Открытие», «Брок-кредитсервис» и многие другие.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Финансовые Интернет-услуги на Западе.

 

Идея  создания  Интернет-банкинга  возникла  в  Америке.  Первый  Интернет-банк  в  чистом  виде – Security First Networkbank – появился  в  США  в  1994  г.  Одной  из  причин  стало  существующее  там  ограничение  на  открытие  банками  филиалов  в  других  штатах.  Банкам  пришлось  искать  варианты  предоставления  услуг  клиенту,  находящемуся  в  другом  штате  или  стране.  Интернет-банкинг  появился  благодаря «традиционным»  банкам,  и лишь  позже,  когда идея  виртуализации доведена  до  максимума,  появилась мода  на  полностью виртуальные Интернет-банки.  Идея  заключалась в том,  что при небольшом вложении  средств и содержании  малого  штата сотрудников такие банки могли обслуживать большие территории,  а,  экономя на  издержках,  виртуальный банк  мог выплачивать более высокие ставки  по  вкладам.

Кроме обычных банков, предоставляющих услугу Интернет-банкинга на Западе работают виртуальные банки и онлайновые ссудные компании - организации, у которых нет ни одного физического отделения для работы с клиентами: все банковские операции совершаются через Интернет. Единственное исключение - это связь клиента и банковского персонала с помощью телефона в экстренных случаях. Стоимость привлечения и удержания клиентов для витруальных банков достаточно высока. Перспективным является использование витруальных банков в оффшорных зонах. Задачей банков является переведение пользователей со стадии получения информации на стадию совершения электронных транзакций. Иными словами, банки должны получать прибыль от наиболее популярных на сегодняшний день операций, среди которых депонирование денег на счете и инвестиционные операции.

Зарождение  рынка интернет-страхования, как, впрочем, и всех других финансовых интернет-услуг, произошло в Америке. Причем, первыми, кто открывал свои интернет-представительства, были не сами страховые компании, а брокерские агентства, которые впоследствии превратились в порталы интернет-страхования.

Так, основателями рынка страховых услуг в Сети стали брокерская компания FindMyInsurance, сайт которой Findmyinsurance.com был открыт в 1994 году, и портал Insweb.com, открытый в 1995 году. На данный момент Findmyinsurance.com далеко не самый заметный участник рынка, который к тому же ориентирован только на страхование жизни, в то время как портал Insweb.com сегодня является лидером среди страховых порталов в США. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

На данный момент рынок онлайн-банкинга в России сформирован и имеет огромные перспективы развития. Руководители компаний осознали тот факт, что современные технологии позволяют значительно экономить время и ресурсы при общении с банком. Это говорит о том, что число пользователей интернет-банков будет стремительно расти.

В то же время, банки  будут переходить к полноценному виртуальному обслуживанию, которое  включает в себя sms-банкинг, WAP-банкинг, дистанционное банковское обслуживание по телефону. Подобный настрой банков вкупе с ростом популярности самих сервисов позволяет прогнозировать стабильный спрос на решения дистанционного банковского обслуживания.

Вне сомнения, российский рынок слишком молод и по емкости, и по оборотам. Кроме того, на Западе существует принципиально другая методология платежей – это платежи по кредитным картам и доставка чеков на оплату покупок по почте. Количество покупок через интернет, вне сомнения, превалирует на Западе, у нас же это - своего рода привилегия жителей крупных городов. Качество обслуживания большинства современных российских интернет-магазинов оставляет желать лучшего. Если прибавить ко всему этому проблему пиратства, то складывается весьма печальная картина, хотя и с оптимистическими перспективами развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАДАЧА  №37

 

Английский  импортер покупает 500 000 евро, чтобы произвести платеж. Сколько ему понадобится английских фунтов стерлингов? EVR/GBP 0.6131/0.6136.

Решение:

Обменный курс: EVR/GBP 0.6136

1 EVR = 0.6136 GBP

500 000 EVR = 500 000*0.6136 GBP = 306 550 GBP

 

Ответ: 306 550 GBP.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В современной экономической  литературе существует две основные трактовки происхождения слова  «кредит». Одни экономисты полагают, что  это понятие берет начало от латинского слова credit, что в переводе означает «он верит» (или от слова credо ― верю). Другие связывают его появление с латинским термином creditum, который переводится как ссуда (долг).

На практике кредитные  отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей  в денежной или товарной форме  на условиях возвратности, срочности и платности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием.

Сущность же кредита  всегда устойчива и неизменна: кредит – это экономические отношения  между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.