Контрольная работа по "Деньгам,кредитам, банкам"

     Важно отметить, что развитие кредитных  отношений, создавая возможность погашать долги путём взаимных зачётов долговых обязательств, значительно расширяет сферу рассматриваемой функции и сокращает потребность в наличных денежных средствах. Характеризуя кредитные деньги, К. Маркс отмечал, что кредит тоже “как общественная форма богатства вытесняет деньги и узурпирует их место”.

     Таким образом, будучи орудием погашения  долгового обязательства, деньги выполняют  функцию средства платежа. Они являются завершающим звеном в процессе обмена и выступают как самостоятельное воплощение товарной стоимости. Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов.

     Несмотря  на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение  капитала. Кредитные деньги, таким  образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, поэтому в зарубежной науке произошло сращивание двух функций денег в одну —  средство обмена.

     Совершенно  очевидно, что чтобы деньги могли  эффективно выполнять функцию посредника при торговом обмене, необходимо, чтобы  все участники сделки рассматривали  их как таковые. Продавец или кредитор должен быть уверен в том, что он сможет в свою очередь использовать полученные деньги, чтобы оплатить собственные покупки или долги. В этой области решающую роль играет законодательная власть; прежде всего она обязывает граждан принимать некоторые виды денег, определяя, что государство будет принимать их в качестве средства платежа налогов и сборов; законодательная власть прибегает и к другой, более действенной мере, наделяя то или иное средство способностью быть законным платёжным средством, то есть кредиторы должны принимать его в погашение долга. Банкноты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платёжного средства). Итак, государство устанавливает:

• название денежной единицы, порядок её выпуска и изъятия, а также её купюрность;
• порядок выпуска более мелкой единицы, изготавливаемой, как правило, из дешёвых металлов, определяя её соотношение к основной денежной единице;
• правила обращения наличных и безналичных денег;
• валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

     Таким образом, подводя итог под рассмотрением  данной денежной функции, можно сказать, что деньги, являясь общепринятым и даже обязательно используемым средством в обмене товаров и  услуг, имеют покупательную способность на всей территории, на которой обращаются; тем самым их внутренняя стоимость приобретает реальное, конкретное содержание как средства платежа, которое можно обменять на определённое количество товаров и услуг.

     Деньги  как средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Выполняя эту функцию, деньги позволяют их владельцу сохранить покупательную способность. Владелец денег может аккумулировать покупательную способность путём чисто материального накопления металлических монет или банкнот. Накопление покупательной способности может происходить также путём внесения определённой суммы в банке. Таким образом, понятие накопления применимо не только к банкнотам, но и к деньгам, выпущенным банком. Рыночная система создаёт возможности и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным образом через кредитную систему, в том числе и фондовую биржу.

     Данная  функция денег является следствием их абсолютной ликвидности С помощью  денег их владелец может в любой момент времени выполнить любое финансовое обязательство, поскольку, как мы уже выяснили, деньги могут быть использованы в качестве средства платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.

     Однако  реальное выполнение этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может изменяться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги (обратная зависимость):

     D=

,

     где P — цены, D — покупательная способность денег.

     Так, в условиях инфляции реальная стоимость  денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными (чеки, векселя, ценные бумаги и проч.) или вообще неликвидными, но реальными ценностями: скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т. д.

     Кроме того, сохранение богатства в виде денег может привести к так  называемым вменённым издержкам, или  издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение денежного богатства не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы, и т. п.).

     Итак, кратко ознакомившись с понятием ликвидности, мы уже можем говорить о деньгах как особого рода товаре, характеризующемся высокой ликвидностью, или товаре, который в любой момент может быть использован для приобретения чего-либо. Однако деньги могут успешно выполнять функцию накопления только при сохранении их стоимости, то есть при неизменном общем уровне цен.

     Мировые деньги. Эта функция осуществляется в международной торговле, где деньги стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. Долгое время функцию мировых денег выполняло золото. На мировом рынке денежные средства сбрасывали свои “национальные мундиры” (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. После первой мировой войны эту функцию наряду с золотом стали выполнять национальные валюты развитых стран — доллар США, английский фунт стерлингов, французский франк. В настоящее время золото практически вытеснено из международных платежей и расчётов.

     Говоря  о мировых деньгах, необходимо рассмотреть  понятие “конвертируемости” валют. Способность национальной валюты свободно обмениваться на иностранные валюты во всех видах денежных операций по действующему валютному курсу называется конвертируемостью (conversion (англ.) — превращение, обратимость). Различают внутреннюю, внешнюю и полную конвертируемость валюты. Внутренняя конвертируемость означает, что граждане и юридические лица данной страны могут без каких-либо ограничений покупать валюту других стран по действующему курсу, осуществлять в этой валюте расчёты с партнёрами за границей. При внешней конвертируемости свободный обмен любых валют на национальную валюту действует только в отношении иностранных граждан и юридических лиц. Все расчёты в стране с зарубежными партнёрами ведутся в национальной валюте. Полная конвертируемость включает внутреннюю и внешнюю. Конвертируемость валюты зависит от экономического потенциала страны, устойчивости её денежного обращения .

     В настоящее время полностью конвертируемыми считаются не более десяти валют мира, из них три являются свободно используемыми — доллар США, евро, японская иена и английский фунт стерлингов. Именно эти валюты выполняют функцию мировых денег в полном объёме, выступая в качестве международного расчётного и платёжного средства во всех видах операций (например, с помощью американского доллара осуществляется до 70% международных платежей и расчётов). Страны, обладающие свободно используемыми валютами, могут извлекать односторонние выгоды из своего положения, а другие страны, напротив, зависят от состояния денежной системы первых. Так, например, применяемая практика включения “ключевых валют” в государственные резервы позволяет странам, эмитирующим эти валюты сохранять задолженность по отношению к другим странам без проведения переговоров и установления лимита внешнего долга и тем самым не испытывать трудностей, связанных с длительным дефицитом своего платёжного баланса. Такие преимущества отдаляют момент восстановления равновесия платёжного баланса и, конечно, осложняют торгово-финансовые отношения между странами.

     В практике международных расчётов стали  использоваться особые деньги — СДР (Special Drawing Rights — специальные права  заимствования) в Международном  валютном фонде и евро для стран  Европейского союза, вошедших в Европейскую валютную систему. СДР и евро пока не являются мировыми деньгами в полной мере, в обозримом будущем эту функцию будут по-прежнему выполнять свободно используемые валюты.

     Подробное рассмотрение каждой из выполняемых  деньгами функций помогло нам определить денежную сущность. Итак, сущность денег выводится из их функций (прежде всего — как средства обмена и средства платежа). Такой характерный для современной экономической науки подход — выводить сущность денег из их функций  — был сформулирован английским экономистом Дж. Хиксом следующим образом: деньги — это то, что используется как деньги.

     Из  сказанного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

• деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;
• деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это даёт количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;
• деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключённого в товаре.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вопрос 4. Становление биржевой торговли.

Принято считать, что практику биржевой торговли в Россию привез Петр I вместе с напудренными париками, бритыми подбородками, регулярной армией, академией наук и флотом. Действительно, создание первой российской биржи приписывается особому распоряжению царя-реформатора, вернувшегося из Голландии под несказанным впечатлением от тамошней организации торговли и ее астрономических объемов.

Европейская практика, имплантированная волевым решением императора сверху, сразу же столкнулась с упорным сопротивлением консервативного российского общества. Царь-реформатор лично участвовал в разработке торгового устава первой российской биржи. Впрочем, заставить бородатых купцов торговать на европейский манер было очень нелегко. Любые новшества и европейские торговые изобретения с большим трудом и опозданием находили применение среди купцов, которые оставались именно русскими купцами, не желая становиться русскими биржевиками. Дело в том, что в относительно изолированной от Европы России ко времени петровских реформ сложилась комплексная и самобытная торговая традиция, которой могли позавидовать многие страны.

В XII-XIII вв. делается попытка организации  торговли: формируется купеческое сообщество “Иваново сто”, участником которого можно было стать, сделав значительный единовременный взнос. Купеческое объединение разрешало торговые споры, ему принадлежал гостиный двор, в котором проходила торговля и складировались товары. Судя по многочисленным письменным свидетельствам той эпохи, торговая деятельность новгородских купцов была достаточно хорошо организованной. Уже тогда применялся процентный краткосрочный кредит и долгосрочные займы.

Несмотря  на перенос столицы в Санкт-Петербург  и учреждение биржи в 1703 году, Москва осталась центром российской торговли, а московские купцы никак не желали отказываться от привычной организации торгов в пользу европейской биржевой практики. Почти сто лет Петербургская биржа оставалась единственной в России, обслуживая главным образом балтийскую международную торговлю через петербургский порт. Биржа в то время была исключительно товарной, так как рынок ценных бумаг тогда только появился. В рамках широкой петровской политики стимулирования торговли биржа находилась полностью на государственном попечении, и доступ на нее был абсолютно свободным для всех купцов, как иностранных, так и российских.

Первое  здание биржи было возведено по указу  Петра и подражало амстердамской  бирже. Располагалось оно вблизи деревянного гостиного двора недалеко от Троицкого моста. Управлением биржей, как и всей торговли, занималось специально созданное для этого ведомство – коммерц-коллегия. Она заведовала таможней, сбором пошлин, судостроением и обязана была заботиться о развитии российской торговли и промышленности. Коммерц-коллегия также следила за качеством товаров на бирже. Кроме того, в ее обязанности входило предоставление достоверной информации о ценах на товары на иностранных биржах. С ростом объемов торгов и номенклатуры торгуемых товаров росла и важность предоставляемой биржевикам информации. С 1803 года Департамент внешней торговли издает газету “Санкт-петербургские коммерческие ведомости”, в которой регулярно публикуются биржевые данные и сводки по прибывающим в Петербург торговым судам.

Московская  биржа была учреждена в 1789 году указом Екатерины II “Об утверждении плана  построения Гостиного двора с  биржей при нем”. Впрочем, скоро  указ пишется, да не скоро биржа строится…  Лишь десять лет спустя часть московского  Гостиного двора на Ильинке была перестроена в биржу. Однако, и само здание, и место оказалось неудобным, и торговая площадка не прижилась. Для проведения оптовых сделок купцы предпочитали встречаться в привычных местах: на углу Гостиного двора, его ступенях.