Контрольная работа по "Деньгам, кредитам, банкам"

Кредитные деньги. 

Кредитные деньги - возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Банкнота - кредитные  деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.  

Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

коммерческую  гарантию, т.к. выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом,

и золотую гарантию, обеспечивающую е¨ обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую надежность и устойчивость. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты. 

Впоследствии  название банкнота сохранилось и за неразменными бумажными деньгами. 

Отличие банкноты от бумажных денег 

1.по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

2. по методу  эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк;

3.по возвратности - классические банкноты по истечении  срока векселя, под который  они выпущены, возвращаются в  центральный банк; бумажные деньги  не возвращаются, а «застревают» в обращении;

4.Банкноты разменны на металл, а бумажные деньги нет. 

2.Причины появления денег. Первые деньги: особенности, виды, сущность. 

Объективная необходимость появления денег  порождена потребностями товарного  обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена.

Для того чтобы обменивать товары, необходимо приравнивать их друг другу. Для этого  товары должны иметь нечто общее. Общее, что присуще товарам и  позволяет приравнивать их друг другу, -это их стоимость.  

Именно  благодаря тому, что все товары как стоимости однородны и  количественно соизмеримы, они могут  обмениваться друг на друга. Обмен происходит в определенных пропорциях, которые  зависят от затрат на изготовление товаров, соотношения спроса и предложения этих товаров. Иначе говоря, товарообмен возможен лишь при условии соблюдения требования его эквивалентности. Соблюдение этого требования предполагает соизмерение стоимостей обмениваемых товаров. Для такого соизмерения и необходимы деньги. 
 

Первые  деньги совсем не были похожи на те, к каким привыкли мы. В этом можно убедиться, взглянув на их изображения на рисунке справа. 

  

Нам бы ни за что не догадаться, что это  и есть деньги: овцы, коровы, птичьи перья, зерно, соль, черепа, какао-бобы, лопаты, и многое другое. Все эти деньги называют товаро-деньги. При случае их обменивали на другие товары. 

  

Постепенно, через века, они уступили место  деньгам более удобным. Например, таким, как ракушки морского моллюска каури, которые были в ходу у туземцев. Арабские купцы покупали ракушки на островах Индийского океана и развозили их по всему свету. Ни много, ни мало, просуществовали каури в качестве денег до самого XIX века. 

  

Вполне  понятно, почему так случилось - они  же удобнее шкур или зерна: не портятся и не теряют вида, их можно нанизать на шнурок - вот и кошелек для хранения. 

  

Как видим, люди перепробовали немало “денег”, пока пришли к деньгам металлическим. Но и эти деньги мы бы с вами не узнали. 

Это были металлические бруски, кольца, лопаты, топорики и даже бронзовые диски в виде шкур животных. А какие же были преимущества металлических денег перед другими? Они не портились, не занимали много места. А при сделках легко делились на части. Но самое главное - ими можно было расплачиваться за любой товар. Они были эквивалентом (это слово означает “равноценный”) всех других товаров. Изготавливали их из серебра, золота, меди.  

  

Ну, а  как же все-таки слитки превратились в монеты? Для этого потребовалось  немало времени. Сейчас учеными установлено, что первые круглые монеты появились в VII веке до нашей эры, в Лидии. Так называлось небольшое государство в Малой Азии. 

  

 Через  Лидию проходили оживленные торговые  пути в Древнюю Грецию и  страны Востока. Тяжелые слитки  были помехой в торговых сделках.  Лидийцы догадались чеканить монеты из электра - природного сплава золота и серебра. По существу, кусочки этого металла по своей форме напоминают бобы. Умные головы догадались и стали расплющивать их, а затем наносили знак города на монету. Вот так и появились первые металлические монеты. 

3.Функции денег. 

Деньги  проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег  как:

Мера  стоимости  

Функция меры стоимости заключается в  оценке стоимости товаров и услуг  путём установления цен. Деньги также  используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Средство  обращения  

Деньги  как средство обращения используются в качестве посредника в обращении  товаров. Под средством обращения  понимается особый вид товара, который покупатель передает продавцу, приобретая товар или услугу. Для определения степени легкости, с которой любой вид активов может быть превращен в принятое в экономике средство обращения, используется понятие ликвидности. 

Ликви́дность-экономический термин, обозначающий способность ценностей (активов) быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Ликвидный ? обращаемый в деньги. 

Цена- денежное выражение стоимости товара; экономическая категория, служащая для косвенного измерения величины, затраченного на производство товаров общественно-необходимого рабочего времени. 

Деньги- универсальный товар, т.е. всеобщий абстрактный эквивалент стоимости всех товаров. 

Това́р  -продукт труда, произведённый для обмена и способный удовлетворить человеческие потребности. 

Обычно  различают высоколиквидные, низколиквидные и неликвидные ценности (активы). Чем легче и быстрее можно  получить за актив полную его стоимость, тем более ликвидным он является.

Средство  накопления  

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие  в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную  способность из настоящего в будущее. 

Эти три функции альтернативны по своей сути и делят денежную массу на составные части: деньги выступают либо как средство накопления (сбережения), либо как средство обращения. Сбережение изымает деньги из обращения, а инвестирование выполняет противоположную функцию. 

Также иногда выделяют такие функции денег:

Средство  платежа  

Данную  функцию деньги выполняют при  предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с  финансовыми органами, также при  погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функция мировых денег  

Проявляется во взаимоотношениях между странами или юридическими и физическими  лицами, находящимися в разных странах. 
 

4.Составьте схему безналичного денежного обращения 

Безналичное денежное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, т.е. – это перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и проявление денежных средств клиентов на счетах в банках и привели к возникновению безналичного обращения. 

  F1 – предприятие-покупатель, F2 – предприятие-поставщик,

     B1 – банк покупателя, B2 – банк  поставщика.

Операции  и возникающие в связи с  ними отношения будем изображать стрелками с

цифрами, по которым можно составлять цепочки  отношений.

                            

                                     Схема 1                                    

Таким образом, получаем:

–товар  или услуги, получаемые покупателем F1 от поставщика F2,

– счет-фактура,

– платежное  поручение предприятия-покупателя F1 на списание со своего

счета в банке B1 суммы за товар или  услуги,

– документы  о перечислении соответствующих  сумм из банка B1 в банк

поставщика B2 на счет предприятия F2.

При этом банк покупателя производит списание средств со счета

предприятия-покупателя F1, а банк поставщика производит зачисление

соответствующих сумм на счет предприятия-поставщика F2.

средств на счете, если иное (получение ссуды  для совершения платежа) не оговорено  между банком и владельцем счета. 

 

5.Верно ли, что расчеты платежными поручениями выгодны для поставщика. Свой ответ обоснуйте. 

Ответ: не верно, так как платежные поручения  не гарантируют расчеты в соответствии с договором на поставку товаров  и услуг. 

6.Изобразите схему документооборота при расчетах с помощью пластиковых карт. 

   Схематически  механизм расчетов при помощи пластиковых  карт показан на рис. 1. 

 

  

Поясним данную схему. Держатель карты, придя  в пункт обслуживания, предъявляет карту к оплате товаров (услуг) либо для получения наличных денег. Пунктом обслуживания может быть не только торгово-сервисное предприятие, но и отделение банка либо банкомат - в случае выдачи наличных денег. Работник пункта обслуживании проверяет подлинность карты и правомочность держателя распоряжаться ею, используя для этого данные, указанные на самой карте. Затем он приводит процедуру авторизации, осуществляя запрос эмитенту о подтверждении полномочий держателя карты и его финансовых возможностей. Результатом выполнения процедуры авторизации является разрешение или запрет на совершение операции. 
 

7.Кредиты, особенно долгосрочные банки, как правило, выдают под залог. Роль залога могут играть: ценные бумаги, банковские вклады, передача права собственности, уступка требований по поставке товаров и услуг, земля и другая недвижимость, поручительство, гарантия. Какой залог наиболее надежен, а какой наиболее привлекателен для банка? Почему? Оцените каждый из перечисленных и дайте свой ответ. 

Кредит  под залог ценных бумаг 

Предоставление  долгосрочных ссуд под ценные бумаги связано со значительным риском, поскольку за время пользования кредитом рыночная цена принятых в обеспечение ценных бумаг может существенно измениться, и в случае непогашения ссуды банк понесёт убытки, связанные с падением рыночного курса ценных бумаг. Поэтому кредитные договоры на такие ссуды часто включают множество дополнительных условий, защищающих права банка в случае изменения курса ценных бумаг.