Контрольная работа по "Банковскому делу"

Оглавление

1.Активные операции коммерческих  банков----------------------------------------

2.Задача-----------------------------------------------------------------------------------------

3.Тест-----------------------------------------------------------------------------------------

Список  используемых источников и литературы-------------------------------------

Активные операции коммерческих банков

Современные коммерческие банки –  это банки, обслуживающие организации, а также население – своих  клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы.¹ Независимо от формы собственности коммерческие банки представляют собой самостоятельные субъекты экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.

Все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: пассивные операции (привлечение средств), активные операции (размещение средств), активно – пассивные (посреднические, трастовые и прочие).²

Активные  операции – это операции, посредством  которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли поддержании ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности организаций; предоставление ссуд другим банкам.

Активные операции банка по экономическому содержанию подразделяют следующим образом: ссудные; расчетные; кассовые; инвестиционные и фондовые; валютные; гарантийные. Ссудные операции – это операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности возврата и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо принятием векселей в залог, - это учетные (учетно – ссудные) операции.

В Законе «О банках банковской деятельности»  предусмотрено, что кредитная организация  может предоставлять кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, государственных и иных ценных бумаг, гарантии и иные обязательства в соответствии с федеральными законами.

Виды ссудных  операций чрезвычайно разнообразны и делятся на группы по следующим  критериям: тип заемщика; способ обеспечения; сроки кредитования; характер кругооборота средств; отраслевой признак; назначение (объекты кредитования); порядок выдачи средств; метод погашения ссуды; порядок начисления и погашения процентов; степень риска и др. Итак,  классификация ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков. ³

Расчетные операции – это операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами. Коммерческие банки осуществляют расчеты по правилам, формам и стандартам, установленном Банком России.

Кассовые  операции – это операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также с формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах банка и счетах клиентов коммерческого банка.

Инвестиционные и фондовые операции – это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно- финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Отличительная особенность инвестиционных операций коммерческого банка в сравнении с кредитными операциями заключается в том, инициатива проведения первых исходит от самого банка, а не от его клиента – это инвестиционная деятельность самого банка.⁴

К фондовым операциям с ценными  бумагами (помимо инвестиционных) относятся: операции с векселями (учетные и переучетные операции, операции по опротестованию векселей, инкассированию, домицилированию, акцепту, индоссированию векселей, выдаче вексельных поручений, хранению векселей, их продаже на аукционе); операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.

Валютные операции – это операции по купле – продаже иностранной  валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.⁵

Гарантийные операции – это операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде коммисионных.⁶

Кроме того, активные операции банков подразделяют следующим образом: - в  зависимости от степени рисковости – на рисковые и риск – нейтральные; - в зависимости от характера (направлений) размещения средств – на первичные (операции, связанные с размещением средств на корреспондентском счете, в кассе, с выдачей ссуд клиентам, другим банкам, некоторые иные операции), вторичные (операции, связанные с отчислениями средств в резервный и страховой фонды) и инвестиционные (операции по вложению средств банка в собственный портфель ценных бумаг, в основные фонды, по участию в хозяйственной деятельности других организаций); -по уровню доходности – на операции, приносящие доход (высокодоходные и низкодоходные, приносящие доход стабильный или нестабильный), и операции не приносящие дохода (операции с наличностью, операции по корреспондентскому счету, отчислению средств в резервный фонд Банка России, выдаче беспроцентных ссуд, пролонгированию и отсрочке ссуд, когда проценты за пользование ссудами не уплачиваются).

     В конечном итоге  любой деятельности банка должен  достигаться доход, чтобы покрыть  затраты, выплату дивидендов по акциям, проценты по депозиту и вкладу, и получить определенную прибыль; обеспечивается платежеспособность банка, а это делает возможным то, что банк вовремя и полностью соответствует по своему обязательству. Оборотом и денежными средствами обеспечивается ликвидность, то есть возможно быстро (желательно без потери) превратить активы в деньги. Таким образом, любые активные операции коммерческих банков являются неотъемлемой частью их повседневной работы, обеспечивая движение имеющихся в их распоряжении денежных средств.

Задача

Вексель на сумму 50 тыс. руб. был предъявлен в банк за 55 дней до погашения и  был учтен по учетной ставке, равной 16 % годовых. Определите сумму дисконта.

50*16*55=44000

365*100=36500

44000/36500=1.2

Ответ: сумма дисконта 1.2

Тест

Список   используемых источников и литературы

1.Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки/Г.Н. Белоглазова.- М.: Высшее  образование, 2009.- 392с.

2.Букин С.О. Безопасность банковской  деятельности/ С.О. Букин.- СПб.: Питер, 2008.- 288с.

3.Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки/О.И. Лаврушин.- М.: КНОРУС,2007.- 560с.

4.Селищев А.С. Деньги, кредит, банки/А.С.  Селищев.- СПб.: Питер,2008.- 432с.

5.Чернецов С.А. Финансы: учебное  пособие/С.А. Чернецов.- М.: Инфра-М, 2010.- 676с.

 

 

¹ Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки.- М.,2009.- С.392.

² Чернецов С.А. Финансы: учебное пособие.- М.,2010.- С.676.

³ Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.,2007.- С.560.

⁴ Чернецов С.А. Финансы: учебное пособие.- М.,2010. – С.676.

⁵ Селищев А.С. Деньги, кредит, банки.- СПб.,2008.- С.432.

⁶ Букин С.О. Безопасность банковской деятельности.- СПб.,2008.-С.288.