Золото  во всем мире, аналогично доллару США, является средством сбережения. Именно это обстоятельство делает золото кандидатом на роль средства международного цифрового обмена деньгами, особенно для относительно небольших онлайновых сделок. Поэтому прогнозируется, что все боьлшее число рыночных долговых обязательств будет деноминироваться или обеспечиваться в золоте, а «центральные банки» цифрового золота будут предпочитать производить платежи золотом.

     С расширением международного использования  цифрового золота будет возрастать вероятность появления конкуренции  среди эмитентов цифровых денег, в том числе и на внутренних рынках таких крупных стран, как США. А появление множества эмитентов приведет к необходимости создания единой (централизованной) расчетной палаты для осуществления платежей между различными «центральными банками» цифрового золота.

5.2. Краткая характеристика  систем цифрового  золота.

     В настоящее время известно о функционировании 3-х систем цифрового золота, заметно  отличающихся по набору функций: e-gold, DigiGold и GoldMoney. Дадим краткие характеристики этих систем.

     Система e-gold  (продукт компании e-gold Ltd Nevis Corporation) предлагает клиентам семейство цифровых денег, имеющих 100%-е обеспечение драгоценными металлами: золотом, серебром, платиной и палладием (пользователи держат счета в том или ином металле по своему выбору). Количественно каждая цифровая расчетная единица e-gold номинируется фиксированным весом драгоценного металла. В совокупности система e-gold представляет собой онлайновую систему, клиенты которой могут   производить расчеты друг с другом дробным количеством металла (платеж может быть произведен не менее чем за 0,00001 тройской унции с точностью расчета до 0,000001 тройской унции).

     Основным  дистрибьютором услуг системы e-gold явяляется делаверская компания Gold&Silver Reserve  со штаб-квартирой во Флориде, которая первоначально разработала, а затем осуществляла руководство функционированием системы e-gold. G&SR формирует валютный рынок, предоставляя возможность клиентам приобрести денежную единицу e-gold за доллары США и Канады, немецкие марки, японские иены, фунты стерлингов Великобритании, французские франки, швейцарские франки, доллары Австралии и другие валюты. G&SR  принимает национальные валюты только по телеграфным переводам и устанавливает минимальный размер сделки для валют.

     В настоящее время G&SR производит в Северной Америке корректировку курсов продажи и покупки для различных цифровых металлов каждые два часа в течение всего рабочего дня и 2-3 раза в течение ночи.

     Для того, чтобы пользоваться системой e-gold, пользователь должен отправиться на Web- сайт и открыть счет.

     G&SR и ряд других независимых компаний предоставляют также на конкурентной основе возможность обмена e-gold на национальные валюты.

     Электронные деньги e-gold, по сути не являются цифровой наличностью, поскольку не являются предъявительским инструментом. Система платежей  посредством e-gold выступает в качестве клирингового механизма сделок, основанных на счетах, по которым документ, удостоверяющий право собственности на физическое золото, переводится с одного счета на другой.

     Существует  минимальный трансакционный сбор за осуществление платежей в системе  e-gold. Если платеж составляет 50,00 долларов или менее, трансакционный сбор составляет 1%, удерживаемый в е-металле с получателя. За платежи, превышающие 50,00 долл., взимается фиксированная сумма 0,50 долл. Взимается также ежегодная плата за хранение в размере 1% ежемесячными взносами на основе среднего дневного остатка не счете за предшествующий месяц.

     Компания  DigiGold Ltd.  осуществляет выпуск деноминированных в золоте цифровых денег, имеющих функцию финансового инструмента, DigiGold,  основанных на программе «бумажник». Она предназначена для клиентов и выполняет криптографическую функцию, включая защищенную, аутентифицированную связь с сервером субъекта приема. DigiGold  обеспечивает платежи по схеме «пользователь-пользователь» непосредственно или в предъявительской форме, но не предоставляет автоматических интерфейсов для розничных платежей. Планируемыми сферами использования DigiGold  являются резервные фонды, платежные системы финансовых учреждений, а также система расчетов по ценным бумагам, торги в которой осуществляются на сервере Systemics Market Server (специализированный рынок, позволяющий осуществлять незамедлительный- электронный предъявительский- расчет между клиентами). В настоящее время DigiGold  можно приобрести путем обмена e-gold на DigiGold или путем обмена других инструментов, которые участуют в торгах на сервере Systemics Market Server.

     В отличие от  e-gold, DigiGold  является фунициарным (основанным на общественном доверии) инструментом, не имеющим 100-процентного золотого обеспечения. Точнее сказать, эта система на 25-40% обеспечена e-gold, а на 60-75%- ценными бумагами.

     Граммы  золота DigiGold  подлежат оплате  предъявителю «грамм за грамм» в e-gold по требованию. Резервные счета е-металлов, хранимые для обеспечения DigiGold,  открыты для государственной проверки.

     GoldMoney  является платежной системой цифровой торговли, разработанной Джеймсом Тарком и его коллегами. Разработчики утверждают, что она позволит покупателям и продавцам товаров и услуг заключать сделки и производить практически мгновенные платежи, номинированные и обеспеченные определенным весом золота, называемым GoldGrams. Каждый GolgGrams  далее будет делиться на тысячные доли грамма.

     Система GoldMoney, как утверждают разработчики, имеет три преимущества перед ранее разработанными системами:

     обеспечивает  уверенность пользователя в конечном результате благодаря устранению платежного риска, наличию современной компьютерной техники, современного программного обеспечения и сложной системы шифрования;

     проста  в осуществлении платежей, которые  производятся в режиме реального  времени и глобального доступа  в течение 24 часов с оперативным  контролем за расходами;

     имеет незамедлительные платежи, устраняя, тем самым, колебания курсов валют и цен на драгоценные металлы, позволяя одновременно сокращать время, необходимое для клиринга платежей. Ожидается, что трансакционные сборы в системе GoldMoney будут чрезвычайно низкими и могут составить менее одного доллара США за каждую сделку.

     Система GoldMoney  защищена рядом патентов, в том числе основным патентом Джеймса Тарка «Метод и система функционирования валюты с товарным обеспечением для оплаты счетов и сокращения платежного риска».  

  7.Заключение.

    Итак, видно, что электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу  применения наличных денег. С  их помощью также легко одолжить  деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес. 

    Только Электронные деньги могут  обеспечить микроплатежи - так необходимые  для информационного бизнеса  и продажи публикаций. Такие электронные  деньги могут быть помечены  для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег в семье.

    Стоимость транзакции с использованием  электронных денег и их обработка  и учет значительно дешевле  стоимости обработки традиционных  денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа. Обработка электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.

    Электронные деньги, в отличии  от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность  транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.

    В отличии от традиционных  наличных денег оплата с помощью  электронных денег не требует  присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону.

Список  использованной литературы:

1. ЭКО 2002: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы».
2. Деньги и кредит 9/2002: «Современная интерпретация понятия «электронные деньги: модель денежных обязательств».
3. Известия СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.
4. Мировая экономика и международные отношения 2002/3 : «Центральные банки в эпоху электронных денег» М. Грачев.
5. Финансист 8-9/2001: «Золото в системе цифровых денег» В. Бауэр.
6. http://www.webmoney.ru
7. www.bizcom.ru
8. «Электронные деньги» 2001 С. Афонина.
9. Финансы и кредит. Пластиковые карточки. №3. – 1999.
10. http://www.e-commerce.ru