Функции и роль денег

Бумажные деньги являются знаками или представителями неполноценных денег. Превращение в бумажные деньги представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: 

I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в неполноценную; 

II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью; 

III этап- выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну. 

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привели к тому, что всеобщим средством платежа становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей среде общественного экономического процесса. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.  

Эволюция денег  в России включает в себя следующие  этапы. 

1. Использование  с древнейших времен в качестве  денежного материала привозных золота и серебра. 

2. Формирование  денежной системы на Руси в  IX-X веках, когда закрепились основные названия денежных единиц: гривна кун. 

3. Чеканка в  конце X-начале XI веков собственных русских монет из золота и серебра. 

4. «Безмонетный  период» с середины XII до середины XIV веков в связи с междоусобными войнами и монголо-татарским нашествием. 

5.Переход от  денег по весу к деньгам  по счету. В начале XV века чеканка денег началась в Новгороде, Пскове, где выпускались также “четверцы” по весу равные деньги. 

6. Формирование  общерусской денежной системы  в конце XV века на базе наиболее крупных московской и новгородской систем с их номиналами. 

7. Установление  в XVI веке государственной монополии на денежную чеканку после проведения реформы Елены Глинской. 

8. Длительное  существование в XVII веке архаичной денежной системы, о чем говорят названия монет: “рубль”, “полтина”, “гривна”, “алтын”, “копейка”. 

9. Преобладание  в истории российских денег  XIX века периода использования системы серебряного монометаллизма. 

10. Относительно  слабое по сравнению с другими  государствами применение в XIX веке кредитных денег, особенно эмитируемых коммерческими банками. 

11. Неустойчивость  денежного обращения в царской  России в начале XX века из-за дефицитности бюджета и платежного баланса, большая внешняя задолженность и соответственно и большая зависимость от иностранного капитала, тесная связь Государственного банка с царским правительством. 

12. Жесткая эмиссионная  денежная система России в  начале XX века по сравнению с системами других стран (Франция, Германия) вела к ее удорожанию и слабой эластичности. 

Спрос на деньги определяется коэффициентом предпочтения ликвидности. Дж. М. Кейнс определяет три мотива, руководствуясь которыми субъекты (население, фирмы, государство) предпочитают ликвидность, т.е. держат часть своих доходов в виде кассовых остатков: 

трансакционный  мотив, т.е. деньги для обычных товарных покупок (трансакций) у населения, деньги на закупку сырья, материалов, выплату  заработной платы, совершение других административно-хозяйстве>нных расходов у фирм, средства для расчетов в рамках его экономической деятельности, в том числе внешнеэкономической находятся у государства; 
 

мотив предосторожности, т.е. стремление держать определенный запас денег как наиболее ликвидного актива для снижения различного рода рисков, в том числе для покрытия кассовых разрывов в условиях неопределенности; 

спекулятивный мотив, т.е. использование денег, для  приобретения финансовых активов, приносящих доход. 

Спрос на деньги формируется под воздействием: 

спроса на деньги как средство обращения; 

спроса на деньги как средство сохранения стоимости. 

Спрос на деньги как средство обращения определяется уровнем денежного или номинального валового продукта (ВНП). Чем больше доход в обществе, тем больше совершается сделок, тем выше уровень цен, тем больше потребуется денег для совершения экономических сделок в рамках национальной экономики. Таким образом, можно сказать, что операционный спрос на деньги не зависит от ставки процента, тогда график спроса на деньги выглядит следующим образом. 

Спрос на деньги как средство сохранения стоимости, или спекулятивный спрос, зависит  от величины номинальной ставки процента (обратно пропорционально), поскольку  при владении деньгами в форме  наличности и чековых вкладов, не приносящих владельцу процентов, возникают определенные (альтернативные) издержки по сравнению с ситуацией использования сбережений в виде ценных бумаг. Распределение финансовых активов зависит от ставки процента: чем она выше, тем ниже курс ценных бумаг, выше спрос на них и ниже спрос на наличные деньги. 

Относительно  сущности денег и их значения для  экономики страны существует 3 теории: металлическая, номиналистическая  и количественная. 

Металлическая теория. Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала в XVI- XVII веках. Для нее было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. 

Номиналистическая теория. В основе теории лежали 2 последующих положения: деньги создаются государством и их стоимость определяется номиналом. Основной ошибкой номиналистов является положение о том, что стоимость определяется государством, что отрицает теорию трудовой стоимости и приводит к инфляции. 

Количественная  теория. И. Фишер сделал вывод о  том, что цены товаров прямо пропорциональны  количеству денег в обращении  и обратно пропорциональны количеству товаров и вывел уравнение  обмена: 

M*V=P*Q 

Где: 

М – денежная масса 

V- скорость обращения денежной массы 

P-цена товара 

Q-объем товара 

Сторонники количественной теории видят в деньгах только средство обращения, другая ошибка данной теории в том, что ее сторонники считали, что вся денежная масса находится  в обращении и эта теория игнорировала роль денег как стихийного регулятора металлического обращения. 

Роль денег  в условиях рыночной экономики велика и разнообразна. 

Рассмотрим несколько  моделей экономики. Первые три модели представляют собой замкнутую экономическую  систему. 

Модель экономики №1 – простое воспроизводство: потребляется все, что производится, отсутствует расширение производства. В кругообороте прослеживаются два встречных потока: поток товаров и поток денег. Эта зависимость выражается уравнением обмена. 

M*V=P*Q 

Модель экономики №2-расширенное производство. Появляются сбережения, которые вкладывают в производство фирмы. Возникает необходимость в особом механизме перемещения сбереженных денежных средств от семейных хозяйств к фирмам. Таким механизмом является прямое и косвенное финансирование. Прямое финансирование –это выпуск фирмами акций и облигаций и их размещение среди юридических и физических лиц. Косвенное финансирование осуществляется через финансово-кредитные учреждения. 

Модель экономики  №3 – экономика с государственным сектором. Государство получает от семейных хозяйств налоги, которые образуют важнейший источник доходов государственного бюджета. В свою очередь население получает из госбюджета пенсии, пособия и др. Расходы государства определяются размерами государственных закупок товаров и услуг. Если расходы бюджета превышают доходы и образуется дефицит государственного бюджета, то государство прибегает к займам на финансовом рынке. 

Модель экономики  №4- открытая экономическая система, т.е. система, связанная с зарубежными странами механизмами экспорта и импорта товаров и услуг. Если экспорт товаров и услуг превышает импорт, то наблюдается приток капитала в страну, но он может сопровождаться выдачей кредитов и займов другим странам. Если импорт превышает экспорт, то наблюдается отток капиталов, хотя он может сопровождаться получением международных кредитов и займов. 

Сущность денег. В связи с тем, что сущность денег по-разному понималась и  учеными прошлого, и современными теоретиками и по-разному представляется в различных теориях денег, изложение вопросов, касающихся функций денег, их иерархичности. Однако подавляющее большинство экономистов признают за деньгами выполнение определенных функций. 

Первая из них  — деньги являются измерителями стоимости  всех других товаров, которая действительно выражается в рублях, долларах, марках и т.д. Измерить стоимость какого-либо объекта можно абстрактно, в отсутствии самих денег. 

Для того, чтобы  деньги в функции меры стоимости  служили ориентирами принятия рационалистических решений, необходимо соблюдение определенных экономических условий. По меньшей мере, два условия обеспечивают возможность выполнения деньгами функции меры стоимости: 

процесс ценообразования  должен носить рыночный характер; 

сами деньги должны быть достаточно устойчивыми. 

С 1992 г. в условиях либерализации цен в России пропорции  в ценах устанавливаются на основе складывающихся рыночных отношений. Цены стали соответствовать реальным затратам. Второе условие выполнения деньгами функции меры стоимости  состоит в необходимости поддержания устойчивости денег. При инфляции измерение стоимости товаров и услуг в обесценившихся деньгах становится затруднительным. В России наблюдается явление, получившее название долларизация экономики, для которого характерно следующее: ряд функций денег выполняет не законное платежное средство-рубль, а иностранная денежная единица – доллар или евро.  

Вторая функция  — деньги как средство обращения  на товарном рынке. При использовании  денег обмен распадается на две  операции — продажа (товар-деньги или Т-Д) и купля (деньги-товар или Д -Т). Эти операции могут идти одна за другой без перерыва, но могут быть разделены в пространстве и во времени, что делает обмен весьма гибким, приспособленным к потребностям продавцов и покупателей. В акциях купли-продажи участвуют реальные деньги. 

Чтобы функционировать  в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям: 

пользоваться  всеобщим признанием в качестве денег;

быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.

В качестве средства обращения деньги: 

– опосредуют движение товаров и услуг; 

– преодолевают индивидуальные количественные, временные  и пространственные границы, присущие бартеру; 

– сокращают  издержки обращения. 

В процессе товарно-денежного  обращения покупатель контролирует уровень цен и качество приобретаемых  товаров и услуг, что вынуждает  производителей искать резервы снижения издержек и повышения качества производимой продукции. 

Третья функция  — деньги как средство накопления и сбережения. Она означает, что  богатство какого-либо субъекта может  быть сохранено в денежном выражении  на длительное время. Кроме того, накопленные  деньги в будущем могут использоваться не только на потребление, но, что очень важно, в качестве капитала. Существуют объективные причины роста сбережений населения и соответственно использования денег в качестве средства сохранения стоимости: 

рост денежных доходов;

изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования; 

стремление гарантировать  привычный уровень жизни после  выхода на пенсию, в случае потери трудоспособности; 

необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи. 

Основным условием выполнения функции накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная  способность определенного количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. В условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл.Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской или в форме наличных денег.Банковская форма- накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. При банковской форме накопления сбережения населения поступают на денежный и финансовый рынок. Тезаврация – накопление денег в наличной денежной форме – не имеет общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению негативных последствий так называемого парадокса бережливости в экономике.