Формы, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях

Таким образом, многие стороны банковской системы РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

Стремительное развитие кредитного рынка России поставило общество перед системой во многом инновационных для него экономических отношений. Объемы розничного кредитования становятся таковыми, что коммуникации на оси «население-банки» из русла чисто финансовых переросли в разряд социальных отношений.9

Кредитный рынок стал значительным фактором формирования социального положения. Если условия останутся благоприятными, один из сегментов - ипотечное кредитование - может стать единственным способом решения актуальной для России жилищной проблемы.

В перспективе именно кредитный рынок рассматривается  и как один из основных инструментов развития малого и среднего предпринимательства  в России. А также формирования классической для развитых стран кредитной модели экономики.

Таким образом, кредитный  рынок имеет определяющее значение, как для экономического, так и для социального развития общества в целом.

Однако, при этом на быстро растущем российском кредитном рынке наблюдается целый ряд острых проблем.

Одна из проблем - значительный рост числа невозвратов, неустоявшиеся отношения заемщиков с банками порождает дороговизну ряда кредитных продуктов.

Также рассматривается  проблема низкого уровня финансовой грамотности населения, что снижает эффективность работы кредитных механизмов.

Еще одной проблемой  является несбалансированность системы юридических и деловых взаимоотношений заемщиков с банками. Что порождает злоупотребления, конфликтные ситуации и определенное социальное напряжение вокруг процессов кредитования.

С учетом вышеизложенных факторов, основной задачей является способствование формированию и развитию российского кредитного рынка. Который будет отвечать таким критериям как:

Эффективность - обеспечение успешного развития, как кредитором, так и заемщиков;

прозрачность;

добросовестность (качество);

открытость.

Следовательно, можно выделить следующие цели:10

1. Объединение рынка кредитных брокеров. Оздоровление и развитие данного рынка на основе саморегулирования. Формирование стандартов работы участников рынка кредитных брокеров и обеспечение их прозрачности и добросовестности;

2. Повышение финансовой грамотности населения. Формирование в общественном мнении адекватного и позитивного образа кредитного брокера. Пропаганда брокериджа в целом как инструмента кредитного рынка;

3. Обеспечение условий, которые будут способствовать формированию принципов открытого, ответственного и качественного кредитования в России.

Чтобы достичь поставленные цели, необходимо выполнение следующих задач:

1. Необходимо способствовать развитию технологий работы кредитных брокеров. Распространение профессиональных знаний и обмену опытом в этой сфере с тем, чтобы обеспечить повышение качества кредитных портфелей российских банков.

2. Необходимо сформировать стандарты работы участников рынка кредитных брокерских услуг. И совместно с другими общественными и государственными институтами создать систему реализации данных стандартов через процессы стандартизации требований к участникам рынка.

3. Необходимо обеспечить открытость и «прозрачность» рынка кредитных услуг. И способствовать выявлению «черных брокеров» и иных недобросовестных участников рынка.

4. Необходимо участвовать в программах повышения финансовой грамотности населения. А также пропагандировать понимание деловой и социальной роли кредитных брокеров.

5. Необходимо обеспечить взаимодействие кредитных брокеров с государственными и общественными институтами, определяющими условия развития российского кредитного рынка. А также с регулирующими и законотворческими организациями, средствами массовой информации и т.д.

6. Необходимо сформировать систему консультирования и информирования населения, представителей малого и среднего бизнеса по различным вопросам кредитования.

7. Необходимо сформировать систему информационного обмена между участниками рынка кредитных брокеров. Способствовать их активному участию в общественных, законотворческих, информационных и иных инициативах на кредитном рынке России.

Таким образом, на кредитном рынке России наблюдается так называемый «кредитный бум». С дальнейшим благоприятным развитием кредитной системы может наблюдаться развитие ипотечного кредитования. А, следовательно, жизнь населения перейдет в разряд «жизнь в кредит».

Таким образом, одним из важнейших заданий государственного регулирования кредитной системы – является рациональное установление экономических приоритетов и стимулирование вложения кредитных средств в те сферы или регионы, ускоренное развитие которых необходимо с целью удовлетворения национальных интересов. А не для временной выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Заключение

 

В ходе курсовой работы можно  сделать вывод, что поставленная цель достигнута. Следовательно, в курсовой работе проанализированы формы, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях.

Также реализованы поставленные задачи:

1. Раскрыты теоретические  особенности кредита, его формы,  виды, функции и законы;

2. Раскрыты особенности кредитной системы и проанализированы на примере Российской Федерации;

3. Предложены пути развития кредитной системы России.

В ходе решения первой задачи раскрыты теоретические особенности  кредита, его формы, виды, функции  и законы.

Кредит выступает как  экономическая категория, которая  выражает экономические отношения между хозяйствующими субъектами, связанные с перераспределением временно свободных денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.

Одним из самых распространенных форм кредитов является банковский кредит.

При решении второй задачи раскрыты особенности кредитной системы и проанализированы на примере Российской Федерации.

В современных рыночных отношениях кредит остается существенным источником экономического развития.

Кредит развивается  одновременно с ростом масштабов товарооборота и производства.

На современном денежном рынке появились транснациональные  банки. В результате чего расширились  национальные границы. В России также  осуществляется укрепление кредита. Происходит объединение банков для кредитования особенно крупных объектов.

При решении третьей  задачи были предложены пути развития кредитной системы России.

Из этого следует, что  одним из важнейших заданий государственного регулирования кредитной системы  – является рациональное установление экономических приоритетов и стимулирование вложения кредитных средств в те сферы или регионы, ускоренное развитие которых необходимо с целью удовлетворения национальных интересов.

Глоссарий

№ п/п	Понятие	Определение
1	Банковский  кредит	это кредитные отношения, в которых одной из сторон (в роли получателя кредита или кредитора) является банк
2	Вид кредита	это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам.
3	Государственный кредит	это кредитные отношения, в которых  заемщиком является государство, а кредиторами — юридические или физические лица.
4	Гражданская форма  кредита	это такие кредитные  отношения, при которых в качестве кредитора участвуют отдельные  граждане, частные лица
5	Денежная форма кредита	кредит предоставлен в денежной форме и его возврат был произведен также деньгами.
6	Кредит	экономическая категория, выражает экономические отношения  между хозяйствующими субъектами, которые  связаны с перераспределением временно свободных денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.
7	Потребительская форма кредита	заключается в использовании заемных  средств населением на цели потребления, он удовлетворяет потребительские  нужды
8	Производственная форма кредита	заключается в особенности использования  заемных средств. Средства используются на цели производства и обращения.
9	Смешанная форма кредита	кредит может быть предоставлен в виде товара, а возмещен деньгами или наоборот предоставлен деньгами, а возвращен в виде товара.
10	Товарная форма кредита	кредитные отношения возникают между продавцом и покупателем. Когда покупатели получают товары или услуги с отсрочкой платежа.

 

Список использованных источников

1	Гражданский Кодекс Российской Федерации(часть1) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ// СЗ РФ. 1994. № 32. ( в ред. 2012г.)
2	Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (в ред. 2012 г.).
3	Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник для вузов / Г. Н. Белоглазова. – М. : Высшее образование, 2009
4	Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 3-е изд. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2011.
5	Бюджетная система Российской Федерации.
6	Деньги, кредит, банки. Экспресс –  курс: учебное пособие/ кол.авт.; под  ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экономических наук, проф. О. И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010.
7	Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: финансы и статистика, 2009
8	Малахова, Н. Г. Деньги. Кредит. Банки: Конспект лекций. - М.: Приор-издат, 2010
9	Международные валютно-кредитные  и финансовые отношения / Под ред. Красавиной Л. Н.- М.: Финансы и статистика, 2009.
10	Олейникова, И. Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие / И.Н. Олейникова. - М.: Магистр, 2011
11	Седина А. О. Современные тенденции и перспективы развития банковского сектора экономики [Текст] / А. О. Седина // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы междунар. заоч. науч. конф. (г. Москва, апрель 2011 г.). Т. I / Под общ. ред. Г. Д. Ахметовой.  — М.: РИОР, 2011.

 

Список сокращений

РФ – Российская Федерация

Приложения

А

¹ Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник для вузов / Г. Н. Белоглазова. – М. : Высшее образование, 2009 С - 117

² Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 3-е изд. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2011. С - 98

³ Деньги, кредит, банки. Экспресс – курс: учебное пособие/ кол.авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экономических наук, проф. О. И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. С - 159

⁴ Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: финансы и статистика, 2009 С - 56

⁵ Малахова, Н. Г. Деньги. Кредит. Банки: Конспект лекций. - М.: Приор-издат, 2010 С - 27

⁶ Олейникова, И. Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие / И.Н. Олейникова. - М.: Магистр, 2011 С - 48

⁷ Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник для вузов / Г. Н. Белоглазова. – М. : Высшее образование, 2009 С- 87

⁸ Седина А. О. Современные тенденции и перспективы развития банковского сектора экономики [Текст] / А. О. Седина // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы междунар. заоч. науч. конф. (г. Москва, апрель 2011 г.). Т. I / Под общ. ред. Г. Д. Ахметовой.  — М.: РИОР, 2011. С - 35

⁹ Бюджетная система Российской Федерации. С- 64

¹⁰ Седина А. О. Современные тенденции и перспективы развития банковского сектора экономики [Текст] / А. О. Седина // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы междунар. заоч. науч. конф. (г. Москва, апрель 2011 г.). Т. I / Под общ. ред. Г. Д. Ахметовой.  — М.: РИОР, 2011.С - 105