Договор банковского счета

     б) необоснованное списание средств со счета, под которым следует понимать, например, бесспорное (безакцептное) списание по неправильно оформленному расчетному документу, при отсутствии расчетного документа или списание большей суммы, чем указано в расчетном документе, и т.п.

     в) невыполнение указаний клиента о  перечислении денежных средств со счета, под которым следует понимать:

     - при внутрибанковских расчетах - отсутствие факта зачисления переводимых средств на счет получателя в срок, установленный ст. 849 ГК;

     - при межбанковских расчетах - отсутствие факта передачи расчетных документов в банк-посредник (или банк получателя платежа при наличии прямых корреспондентских отношений между банками) вместе с соответствующим денежным покрытием в течение сроков, установленных ст. 849 ГК. 

     6 Прекращение договора банковского счета

       Статья 859 ГК устанавливает специальный  порядок одностороннего досрочного  расторжения договора банковского  счета. Она устанавливает разную  процедуру одностороннего досрочного  расторжения договора банковского счета в зависимости от инициатора такого расторжения - банка или клиента.

     Клиент  вправе по своему заявлению досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета без объяснения причин. Правило п. 1 ст. 859 ГК представляет собой частный случай нормы об одностороннем внесудебном порядке отказа от дальнейшего исполнения договора, предусмотренный п. 3 ст. 450 ГК.

     Договор банковского счета должен считаться  прекращенным с момента получения  банком письменного заявления клиента  о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении (п. 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета").

     В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 450 ГК суд может расторгнуть договор по требованию одной стороны в случаях, установленных законом. Пункт 2 ст. 859 ГК устанавливает такие случаи для договора банковского счета, который расторгается по инициативе банка. Поэтому в отличие от клиента банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор только в суде и только в случаях, перечисленных в ст. 859 ГК:

     а) если в течение месяца после получения  клиентом соответствующего предупреждения банка остаток на его счете  будет ниже минимальной суммы (неснижаемый остаток), установленной банковскими правилами или договором. Однократное непродолжительное увеличение остатка до минимальной суммы и выше, произведенное в течение указанного срока, прерывает его. Банк вновь должен направить клиенту предупреждение, чтобы получить возможность, затем обратиться в суд. Банковские правила не содержат нормы, определяющей минимальную сумму остатка на счете, поэтому она может быть установлена только договором.

     б) при отсутствии в течение года операций по счету, которое, как правило, означает, что клиент открыл счет в другом банке либо прекратил свою деятельность вообще. Под термином "операция" следует понимать действие по списанию либо по зачислению средств на счет (т.е. расчетную операцию). Другие операции, например предоставление выписок, не прерывают установленного годичного срока. Иные правила расторжения договора при отсутствии операций могут быть предусмотрены договором.

     Расторжение договора банковского счета влечет следующие правовые последствия:

     а) расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента;

     б) расчетные документы, находящиеся  в картотеке к закрытому счету  клиента, должны быть возвращены их составителям;

     в) банки обязаны в пятидневный  срок уведомить налоговые органы и исполнительные органы фонда социального страхования, расположенные по месту учета владельцев закрытых счетов (ст. 86 НК), о закрытии счетов клиентуры;

     г) расторжение договора порождает  обязанность банка вернуть клиенту  оставшиеся денежные средства, выплатить проценты, предусмотренные договором и начисленные на день закрытия счета. В случае неправомерного удержания банком остатка средств закрытого счета свыше срока, установленного ст. 859 ГК, на эту сумму должны начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 ГК.

     д) все поступающие к счету после  его закрытия расчетные документы  подлежат возврату. 
 
 

Список  использованных источников 

1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Право и практика. М., 2001. С. 137 - 238; 317 - 494.
2. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М., 1996.
3. Сарбаш С.В. Договор банковского счета. М., 1999.
4. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.