Деятельность иностранных банков в россии

Содержание

Введение………………………………………………………………………………………………………………..........3

1. Причины появления  банков с иностранным капиталом в России…………………………4

2. Особенности правового  регулирования банков с иностранным капиталом в России

2.1. Правовой статус  банков с иностранным капиталом в Росси………………………9

2.2. Формы присутствия иностранного банковского капитала

их особенности  на территории РФ……………………………………………………....................14

3. Экспансия банков с иностранным капиталом в России

3.1. Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала…………………………………………………..................17

     3.2. Позиционирование банков с иностранным капиталом

     на  российском рынке…………………………………………………………………..24

             3.3 Экспансия банков с иностранным капиталом: анализ и перспективы........25

Заключение..........................................................................................................................................................28

Библиография.....................................................................................................................................................31

Приложение..........................................................................................................................................................32 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     «Деятельность иностранных банков в России» - одна из важных и актуальных тем на сегодняшний день.

     Приход  иностранных банков на российский рынок  состоялся в начале 1990-х гг., как  и в большинстве других развивающихся  стран и государств с переходной экономикой.

     Тема  курсовой работы актуальна потому, что открыв внутренний рынок для  иностранных банков, государство  преследовало несколько целей: стимулировать  приток иностранных инвестиций, повысить межбанковскую конкуренцию, внедрить иностранные технологии и стандарты  работы на местном банковском рынке  и, наконец, обеспечить стабильность банковской системы. Экспансия иностранных  банков на национальный рынок имеет  ряд последствий, которые могут  интерпретироваться как отрицательные. Неизбежно растет доля иностранных  банков в активах банковского  сектора экономики, в результате чего банковский бизнес переходит от местных игроков к нерезидентам.

     Превалирующая часть иностранных инвестиций в  банковский сектор приходится на страны Запада. Лидерами по объему инвестиций выступают Германия, Нидерланды и  США. Особое место в секторе иностранных  банков занимает Европейский Банк Реконструкции  и Развития.

     Развитие  филиальной сети иностранных банков в обозримом будущем сделает  их сильными конкурентами на розничном  рынке. Тем не менее, на наш взгляд, иностранные банки не смогут доминировать в России так, как в Центральной  и Восточной Европе. Во-первых, в  Европе иностранные банки покупали уже готовы филиальные сети, выставлявшиеся на продажу в ходе приватизации. В России подобное предложение отсутствует. Во-вторых, обслуживание корпоративных  клиентов в банке - следствие не столько  эффективности и удобства услуг, сколько взаимоотношений с собственниками банка. Наконец, предлагаемая процентная ставка по привлекаемым ресурсам ниже, чем в госбанках, что значительно  ограничивает круг клиентов иностранных  банков. При условии демонтажа  полумонопольного положения Сбербанка  в течение нескольких лет иностранные  банки смогут нарастить свое присутствие  на рынке вкладов населения до 10%-15%. В будущем иностранные банки  с большой долей вероятности  смогут доминировать на двух секторах рынка: ипотечное кредитование и  международное финансирование. 
 

     1.Причины  появления иностранных  банков в России

     Накануне  Первой мировой войны Россия была крупнейшим мировым заемщиком, на неё  приходилось 11% мирового объема международных долгов. Валовые иностранные инвестиции составляли до 20% внутренних накоплений страны. С. Ю. Витте, многолетний министр финансов и затем глава российского правительства, декларировал важность иностранного капитала в условиях недостаточности внутренних накоплений в России. Иностранные инвестиции составляли на 1 января 1913 г. примерно одну треть акционерного и облигационного капитала всех действовавших в России акционерных предприятий.

     По  мнению многих исследователей, ведущую  роль в притоке в Россию капитала из-за рубежа играли иностранные банки. В отечественной науке в послереволюционные годы существовала даже концепция дочернего  происхождения финансового капитала в России. Согласно этой концепции  монополия появилась вследствие подчинения отечественной промышленности иностранными банками, которое осуществлялось через российские банки.

     Эта концепция была подвергнута критике  ещё в 1930-1940-е гг., в частности, в опубликованном в 1948 г. труде И. Ф. Гиндина «Русские коммерческие банки» и позднее в работах В. И. Бовыкина, посвятившего ряд исследований истории  финансового капитала в России и  роли в дореволюционной российской экономике иностранных инвестиций. По его мнению, хотя иностранные  инвестиции сыграли важную роль в  создании ряда отраслей народного хозяйства, они не привели к подчинению экономического развития России интересам государств – экспортеров капитала и международных  финансовых групп. Направления развития страны и отраслевая структура экономики  определялись внутренними потребностями. Созданные иностранцами и при  участии предприятия, работая на внутренний рынок , составляли органичную часть экономики России. «Отсюда, проистекала настоятельная необходимость  сотрудничества их с местным капиталом. Та же необходимость диктовалась  и своеобразием социально-экономических  условий страны, ее юридических норм и коммерческих традиций. Причем в  сотрудничестве иностранного и местного капиталов роль последнего неуклонно  возрастала». В. И. Бовыкин указывает  на стремление иностранного капитала к сращиванию с российским, принятию правовых и организационных форм, свойственных местному предпринимательству.

     К тезису о ведущей роли иностранного капитала в банковской системе дореволюционной  России следует подходить с определенной осторожностью. С одной стороны, не подлежит сомнению, что Россия вместе с импортом институтов капиталистической  экономики применяла стратегию  «импорта капиталистов»: иностранное  инвестиции, предназначенные для  российской  промышленности, первоначально  были тесно связаны с миграцией  предпринимателей, а в акционерном  капитале большинства российских банков присутствовали зарубежные банковские структуры.

     С другой стороны, говорить об импортере  финансовых учреждений, подобно осуществленному  странами Центральной и Восточной  Европы на рубеже XX-XXI вв., не приходится. В отличие от современных Чехии или Венгрии очень трудно выделить долю иностранного капитала в дореволюционной российской банковской системе. Непосредственный контроль, а тем более филиализация были редкостью. Российское законодательство не допускало прямую деятельность иностранных банков в Российской империи, единственным исключением был «Лионский кредит» (Credit Lyonnais), который появился в России в 1878г. В 1891г. этот банк в дополнение к своим петербургским отделениям открыл отделение в Москве и Одессе. В основном иностранный банковский капитал действовал в России через российские банки, в капитале которых принимали участие зарубежные финансовые структуры. Практически все банки были «российскими банками с иностранным капиталом», а не «иностранными банками в России» и уж тем более не «российскими филиалами иностранных банков»

     Российская  банковская система была создана  в 60-80 гг. XIX в. усилиями местных капиталистов, частных банкиров, купцов, железнодорожных дельцов. Именно они возглавили первые российские банки. В этом состоит определенная специфика России по сравнению с другими крупными странами, вынужденными идти по пути догоняющего развития из-за своего отставания от передовых западных держав. Так, в Китае первые современные банки были филиалы иностранных банков, а существовавшие параллельно с ними традиционные учреждения ( так называемые банки Шаньси, действовавшие на основе древних конфуцианских норм и обычаев) были гораздо менее эффективны и вскоре утратили свое влияние.

     Данная  особенность становления российской банковской системы была обусловлена  не только более высоким уровнем  развития России по сравнению с названными странами, но и тем, что в отличие  от них Россия сохраняла как формальную, так и фактическую политическую независимость.

     Для иностранного капитала в России была свойственна тенденция к своего рода русификации. Некоторые из созданных  иностранцами предприятий в последствии  преобразовались в акционерные  общества, причем в акционировании, как правило, принимали участие  местные капиталисты, а основатели предприятий в большинстве своем  переходили в русское подданство и постепенно ассимилировались.

     Практически все ведущие частные банки  России патронировались зарубежными  банками. В отдельных случаях, как  было, например, с французским Societe Generale и Русско-Азиатским банком, а особенно с предшественником последнего- Северным банком, такое «патронирование» на практике больше напоминало осуществление контроля, что делало российский банк похожим на дочернюю структуру французского. В большинстве других случаев речь шла о более сложных формах, таких как владение крупным (но не контрольным) пакетом акций, участие представителей иностранного банка в размещении акций российского банка на европейских биржах.

     Особую  роль в банковской отрасли дореволюционной  России играл французский капитал. Французские и тесно связанные  с ними бельгийские финансовые структуры  принимали непосредственное участие  в управлении многими российскими  банками, делегируя своих представителей в их советы директоров и правление. Несколько меньшее, но тоже значительное место занимал германский капитал.

     Характерной чертой стратегии коммерческих банков в России, в том числе контролировавшихся иностранным капиталом либо имевших  большую долю акций в иностранной  собственности, было активное вхождение  в капитал российских промышленных предприятий, переплетение их директоров, что дало основание советским  исследователям вслед за В. И. Лениным  говорить о сращивании банковского  капитала с промышленным и образовании  финансовой олигархии. Подобная связь  банков со своими клиентами из реального  сектора весьма характерна именно для  стран континентальной Европы –  Франции и Германии.

     Важнейшим направлением бизнеса иностранных  банков в России было предоставление инвестиционно-банковских услуг, в  частности организация размещения российских государственных долговых бумаг на международных рынках капитала. Главным клиентом и деловым партнером  иностранных банков в России было российское правительство.

     Среди крупных российских банков в наибольшей степени с иностранным капиталом  был связан Русско-Азиатский банк. Он фактически был дочерней структурой Societe Generale. В правлении банка соблюдалось равенство русских и французских членов, а в совете банка из 17 членов 9 были французами. Во главе банка был поставлен русский- А. И. Путилов. Данная структура была почти точно воспроизведена 80 лет спустя в первом в нашей стране после революции банке с доминирующим иностранным капиталом- Международном Московском Банке.

     Особенность Русско-Азиатского банка было большое  число отделений-175, значительная часть  которых находилась за границей. Многие из этих отделений были созданы ещё  до Русско-японской войны в целях  осуществления внешней политики России.

     В 1903 г. акционерный капитал Северного  банка был увеличен более чем  вдвое. Но этого оказалось мало, банк быстро рос. Этому банку как одному из крупнейших в России кредитных  учреждений становилось все труднее  мириться со своим статусом структуры, подконтрольной Societe Generale.

     В 1912 г. председатель правления Русско-Азиатского банка Путилов сообщил своим  акционерам о блестящих результатах  проведенных банком операций и о  резком росте спроса на его акции  на Петербургской бирже. Он просил одобрить дополнительную эмиссию акций и  ее размещение в России, но получил  отказ.

     Оба приведенных примера показывают, что между интересами международных  банковских групп и их российских дочерних структур то и дело возникали  противоречия. При этом можно отметить рост самостоятельности Русско-Азиатского банка по мере расширения его операций.

     В 1911 г. германский банк Дисконто-Гезельшафт контролировал 28% акций Петербургского Международного банка и имел возможность осуществлять контроль за деятельностью всего банка. Русский банк для внешней торговли был основан при участии германских банков; в целом доля германского капиталов нем составляла не менее 40%. В начале XX века два эти банка относились к числу самых мощных в России. Петербургский частный банк патронировался французским Credit Mobilier, четыре представителя которого входили в правление и совет банка.

     Почти треть акций Русского торгово-промышленного  банка, имевшего наибольшее число филиалов среди российских банков, принадлежала английскому банкиру Б. Криспу. Еще  одним иностранным патроном этого  банка был немецкий Deutsche Bank.

     Интересы  иностранных банков не ограничивались петербургскими банками. Значительным было иностранное присутствие в  крупнейшем из провинциальных банков России- Азово-Донском банке: довольно весомые пакеты акций принадлежали французскому и германскому капиталу, а два представителя французских  банков входили в высшие органы управления банком. В Сибирском торговом банке  свыше 40% акций владели французские банки, два представителя которых были членами его совета.

     Из  всех крупных представителей российских частных банков только Волжско-Камский  не имел видимых связей с иностранными кредитными учреждениями. После революции  и последующей национализации банков доступ в нашу страну иностранному банковскому капиталу был закрыт. Его возвращение произошло спустя 55 лет: в 1972 г. германский Deutsche Bank первым из зарубежных банков открыл в Москве представительство. Позднее его примеру последовали ещё несколько ведущих западноевропейских банков из стран крупных внешнеторговых партнеров СССР (Германия, Франция, Финляндия, Италия и др.). Формат присутствия оставался строго ограниченным: юридический статус представительств не предполагал банковской деятельности на территории СССР.