Деньги кредит банки доказательство того, что потребительская ссуда, оказывает влияние на уровень процентной ставки

Г О С У  Д А Р С Т В Е Н Н Ы Й У Н И В Е Р С И Т Е Т

ВЫСШАЯ  ШКОЛА ЭКОНОМИКИ

ПЕРМСКИЙ  ФИЛИАЛ

 

Факультет экономики  и управления (вечерне-заочный)

Кафедра экономической теории

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

 

деньги, кредит, банки

доказательство того, что потребительская  ссуда, оказывает влияние на уровень  процентной ставки

 

 

 

 

 

 

 

Студентки группы Э-09Уз-ФиК

специальности

«Финансы  и кредит»

Дюпина Д.С.

Преподаватель:

Чунарева  С.Ф.

 

 

 

 

 

 

Пермь 2011

Следует отметить, что в банковской практике различают общие и частные факторы, влияющие на выбор определенной ставки и ее уровень. Общие факторы определяют равные для всех банков условия, носят объективный характер и не зависят от деятельности конкретного банка. Общие факторы в свою очередь можно подразделить на общеэкономические, действие которых обусловлено экономической ситуацией в стране, процессами, происходящими в различных ее сферах, и факторы, обусловленные непосредственно состоянием финансово-кредитного сектора экономики. Частные факторы определяются условиями функционирования конкретного банка и оказывают влияние на его уровень ставки банковского процента: вид и размер банка, его местоположение, состав клиентов и другие обстоятельства, имеющие действительно индивидуальную природу. Кроме того, на уровень процентных ставок на национальном рынке могут оказывать влияние исторически сложившиеся привычки и традиции в этой стране, оценка банками и их клиентами перспектив развития и другие.

Учитывая  влияние вышеназванных факторов, банк самостоятельно определяет уровень  процентных ставок таким образом, чтобы  он обеспечивал высокую рентабельность его работы и конкурентно способность  на рынке банковских услуг.

Под воздействием вышеназванных факторов формировалась  процентная политика банков последних  лет.

Рост  ставок не может быть безграничным, т.к. существует определенный предел - так называемая верхняя граница  ссудного процента. С позиции банка-заемщика ее определяют реальные финансовые возможности  коммерческого банка. С точки  зрения клиентов-заемщиков ее определяет средняя рентабельность предприятий  и доходы или сбережения индивидуальных клиентов.

Уровень процентной ставки в экономике оказывает значительное влияние на потребительский спрос. Для приобретения товаров потребители часто берут в долг. Менее вероятно, что они будут поступать подобным образом при наличии" высоких ставок процента. В качестве примера можно привести рынок жилья, где процент по закладной прямо влияет на спрос квартир в доме, что, в свою очередь, влияет на количество начатых новых жилищных проектов. И если организация работает в области жилищной индустрии (предоставляет ссуды, выступает в качестве инвестора или строительного подрядчика), то рост процентных ставок будет представлять собой угрозу для реализации планов организации, а их снижение — новые возможности для развития.

Организации, рассматривающие планы расширения, которые должны финансироваться  за счет получения ссуд, очевидно, будут  следить за уровнем ставки процента и ее влиянием на цену капитала. Поэтому  ставка процента будет оказывать  прямое воздействие на потенциальную  привлекательность различных стратегий.

Определяющее  влияние на уровень процентной ставки по кредитам оказывают стоимость  привлечения ресурсов и уровень  кредитного риска. Не секрет, что беззалоговые нецелевые кредиты без поручителей являются наиболее рисковым продуктом для банков, что и обуславливает размер процентной ставки по кредиту. Если следить за динамикой рынка, можно заметить очевидную тенденцию снижения ставок ведущими банками.

Исходя  из вышесказанного, каждый коммерческий банк определяет уровень процентных ставок таким образом, чтобы он, с  одной стороны, обеспечивал его  прибыльность, а с другой - конкурентоспособность  на рынке кредитования.

Таким образом, политика любого банка по установлению процентных кредитных ставок должна строиться на условиях максимального привлечения денежных средств на счета и получение банком разумной прибыли, обеспечивающей деятельность банка в условиях конкуренции.