Деньги и их функции

Федеральное агентство связи

Хабаровский институт инфокаммуникаций

ГОУ ВПО СибГУТИ

 

 

 

 

 

 

 

По дисциплине: «Организация банковского дела».

На тему: Деньги и их функции.

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила учащаяся группы ПЧ-310

Ходжер Наталья М.

Проверил преподаватель

Мазуренко Ольга Т.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Хабаровск 2012 г.

 

Деньги и их функции 

1. Родословная денег.

1.1. Неизбежность существования.

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Вся структура современной  экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых  древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни  и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно  и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: " Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег".                  

1.2. Деньги - эталон  обмена.

При натуральном хоз-ве, когда  товар менялся на товар, потребность  в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные гос-ва создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, Всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос.

Историки обнаружили свидетельства  того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и  даже сушеная рыба.

Например , в XV веке в Исландии платили так:

За подкову - 1сушеную рыбу; За пару женских башмаков - 3 рыбины; За бочонок вина - 100 рыбин; За бочонок сливочного масла - 120 рыбин.

О том, сколь большую роль играли деньги в жизни людей с  древнейших времен, красноречиво свидетельствует  любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тысяч лет. Когда её начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что находится на краю гибели, житель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой, - деньги, потому что именно такие медные пластинки играли роль денег.

2. Функции денег.

Практически с глубокой древности  можно проследить доказательства того, что деньги исполняли три основные функции:

1. средства обращения

2.) меры стоимости

3) средства сбережения

 

2.1. Средство обращения.

Некогда один мудрец сказал, что деньги - это дорога, по которой  катится колесо торговли. Другой мудрец сказал, что деньги - универсальный  язык, на котором говорят в мире торговли. И оба были правы.

Деньги были рождены торговлей  и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнёров есть то, что нужно другому. Но даже, если на рынок придут всего три человека, они могут и не договориться об обмене, если им не помогут деньги.

Действительно, представьте, что А принёс на рынок овечьи шкуры, чтобы выменять их на башмаки, Б принёс башмаки, чтобы выменять их на полотно, В принёс полотно, чтобы выменять на него шкуры. Каждый предлагает свой товар желанному партнёру, но обмен не получается.

Ситуация будет оставаться безысходной до тех пор пока один из них не догадается пойти на двухсторонний  обмен. В такой ситуации он должен обменять свой товар на ненужный лично  ему товар другого продавца, а  затем заполучить у третьего лица именно то, что желал иметь с  самого начала. В данном примере А может обменять шкуры на полотно, чтобы потом полотно отдать за башмаки.

Но это означает, что  на данном примитивном рынке полотно  взяло на себя роль денег (или, как  иногда говорят, денежного товара) , разрешив конфликт между спросом и предложением.

Иными словами, деньги резко  облегчает перемещение (или обращение) товаров между участниками торговли, и именно поэтому первая роль денег - средство, обеспечивающее обращение  товаров на рынке. Деньги служат там  универсальным языком, с помощью  которого легко договариваются все участники рынка.

Кстати, именно поэтому главным  денежным товаром стали золото и  серебро, служившие основой денежных систем ведущих стран мира до середины нашего века. Эти драгоценные металлы  воспринимались наибольшем числом народов Земли как самый понятный денежный язык, что значительно облегчало и внутреннюю и внешнюю торговлю.

Пока с деньгами всё  в порядке, товары обращаются нормально, торговля идёт без задержек и страна горя не знает. Но если дела в денежном мире разлаживаются (например, денег  оказывается слишком мало) , то сразу же начинает лихорадить торговля и вся экономика "заболевает". В такую ситуацию попала, например, Россия в начале 1992 г., когда цены на большинство товаров были отпущены и повысились в 8-10 раз, а то и больше. Поскольку же большинство расчетов шло наличными деньгами, вдруг оказалось, что бумажных денег слишком мало и нечем даже выплачивать заработную плату и пенсии (повышенные в связи с ростом цен) . Соответственно, люди не могли купить товары в магазинах, а торговля - расплатится за них с изготовителями.

Из-за этого предприятия  оказались неплатёжеспособными, и  банки перестали выдавать им деньги на выплату заработной платы.

Это ещё более расстроило ситуацию на рынке, и в тяжелом  положении оказались абсолютно  все: и изготовители товаров, и торговля, и покупатели. Государство лишилось поступления налогов и с частных, и с юридических лиц. В этой ситуации пришлось срочно наращивать печатанье бумажных денег, выпускать  в обращение денежные знаки с  большим номиналом (1и 5 тысяч рублей) и самолётами развозить их по стране, чтобы успокоить граждан.

 

Так что прав был Фернан Бродель, когда сказал о деньгах так: "Они чудесный - "индикатор": по тому, как они обращаются, как их обращение затрудняется, по тому, как денежная система усложняется, или же по тому, как денег не хватает, можно довольно уверенно судить обо всей деятельности людей, вплоть до самых скромных явлений их жизни".

2.2. Деньги - универсальные весы.

Менее очевидна, но не менее  важна вторая роль денег- роль меры стоимости, или, проще говоря, единого измерителя ценности товаров для продавцов и покупателей. В принципе, любые товары можно измерить между собой при помощи различных "линеек". Например, можно принять в качестве единой меры количество энергии, затраченной на производство товара. Эта мера, хотя и вполне реальная, неудобная для использования в повседневной жизни. Оценить энергоёмкость товаров можно только с помощью специальных приборов, а потом при обмене использовать квитанции, в которых будут указанны энергозатраты на каждый товар. И эти квитанции опять-таки превратятся в деньги, только "энергетические".

Человечество, придумав деньги, смогло их использовать только потому, что сделало ещё одно великое  открытие: все товары можно сопоставить  друг с другом на основе их относительной  стоимости, а саму эту ценность выразить с помощью единого измерителя - денег.

Относительная ценность товаров - это пропорции товарообмена, при  которых изготовитель считает для  себя выгодным продать товар, а покупатель считает выгодным товар купить.

При примитивном обмене относительная  ценность товара выражалась через вещь, на которую его можно было поменять. По мере расширения круга производимых людьми товаров, деньги постепенно стали  единым мерилом относительной ценности всех товаров. Введение денег облегчило  и ускорило обмен, а значит, дало толчок всему экономическому прогрессу человечества.

2.3. Бартер.

Но если дела в экономике  вообще, и в ее денежном хозяйстве  в частности, начинают идти плохо  и люди теряют доверие к деньгам, не желая принимать их в уплату за свой товар, немедленно возрождается древний обмен товара на товар, именуемый бартером.

Бартер - способ торговли, основанный на прямом обмене одних товаров и  ли услуг на другие без использования  денег. ?При этом, естественно, сразу обнаруживается, что одни товары нужны более широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее универсально желаемые товары становятся заменителями денег - денежными товарами . Например, в России в конце 1991 года на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги перестали быть полезными - вся торговля шла на основе бартера. И тут же выявились денежные товары (автомобили, лес, сталь, бензин, мясо) , на которые можно было выменять все, что нужно. Вот, например, как выглядела составленная еженедельником "Коммерсант" таблица обмена этих денежных товаров друг на друга.

Например, за 1 т. бензина можно было получить 4,2т. цемента, или 70 кг. мяса, или 1100 штук красного кирпича. Естественно, что бартерный обмен крайне сложен и неудобен, поэтому человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки.

 

 

2.4. Драгоценные металлы, как денежный товар.

Наиболее удобным денежным товаром оказались драгоценные  металлы - серебро и золото , которые и стали надолго основой денежных систем многих стран мира. Поначалу такое устройство денежного хозяйства казалось идеальным.

Однако, пережив "революцию  цен" после притока золота из вновь  покоренных американских колоний, европейцы  стали относиться к золоту куда менее  восторженно и более осторожно. Использование бумажных денег все  более расширялось, а влияние  колебаний цены золота и серебра  на денежное обращение постепенно уменьшалось. Но полностью отказаться от золотой  основы денежных систем промышленно  развитым странам удалось лишь в 1944 году.

?Именно тогда в городе  Бреттон-Вудс (США) было подписано соглашение исключившие зависимость денежных систем ведущих стран мира от золота. С тех пор практически нигде уже нельзя поменять бумажные деньги на золото. Правда, и сегодня золото поддерживать стабильность денежных систем, и потому, например, правительство США хранит в подвалах старой крепости Форд Нокс штабеля золотых слитков. Ведь в кризисной ситуации это золото всегда можно продать на мировом рынке и поддержать авторитет правительства, который ныне является гарантом ценности бумажных денег.

2.5. Деньги - средство сбережения.

Пожалуй, не об одной функции  денег не написано так много, как  о функции средства сбережения или  накопления сокровищ. Например, у Пушкина в "Скупом рыцаре":

Деньги всегда, во всякий возраст нам пригодны; Но юноша в них ищет слуг проворных И, не жалея, шлёт туда, сюда.

Старик же видит в них  друзей надёжных И бережёт их как зеницу ока.

Удивительное свойство денег  как средства сбережения - их способность  победить - или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть  полученной прибыли на будущее, как  бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с  той же целью доходы можно вложить  и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка  или произведения искусства. Ведь при  необходимости их можно продать  и получить на руку наличные деньги.

Но перед этими формами  сбережения деньги имеют значительное преимущество - они более ликвидные.

Ликвидность - степень легкости, с которой какое-либо имущество  может быть превращено в наличные деньги.

Поэтому сбережение денег  как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно.

Правда, время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег "тяжелой  болезни" - инфляции .

3 . Какие бывают  деньги .

 

3.1. Виды денег.

"Деньги" - лишь обобщающее  название особых предметов, используемых  человечеством для облегчения  торговли и решения других экономических задач.

Реально, проводя ту или  иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами. Бумажные деньги - относительная новинка  денежного мира. Впервые они были пущены в обращение в древнем  Китае в IX в. Впрочем, и в других странах активно пользовались заменителями настоящих денег, то есть монет, Удостоверяя  номинал таких знаков стоимости  печатью государя или подписью и  личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для таких целей  пользовались кусочками штемпелёванной кожи, а в Китае император Хубилай в XIII в. повелел "чеканить" деньги из кора тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

В странах же западной цивилизации  первый опыт широкого выпуска бумажных денег принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам нынешних Соединённых  Штатов Америки) - в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция - в 1716 - 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал  печатать банкноты Королевского банка.

3.2. Банкноты.

Первоначально наибольшее распространение  получили банкноты, или, как их иначе  называют, банковские билеты. Такой  банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить  подателю билета указанную на нём  сумму в любой момент. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его  банковские билеты, и тем шире они  использовались в расчётах купцов и граждан.