Деньги и денежная система

                                                                Введение 
 

У истоков  экономической науки были мыслители  Древнего Египта ХХII века до нашей эры. Экономическая мысль накапливалась, оттачивалась и развивалась в других странах Древнего Мира. 

Экономическая наука, как и любая другая общественная наука, исследует и отражает одну из сторон, грань разнообразной и  сложной социальной действительности, рассматривая под определенным углом  зрения общую деятельность людей  и индивидов. 

Так, Раймон Барр писал, что экономическая наука- это наука об управлении редкими ресурсами, о формах человеческого поведения и способах их использования для удовлетворения многочисленных и неограниченных потребностей. 

Но на сегодняшний  день почти у всех людей, экономика  ассоциируется с деньгами, сбережениями и денежным обращением, то тогда  и тема данной работы звучит соответственно: «денежная система и ее структурные  элементы» 

В настоящее  время, деньги - это главная проблема и основная, для любого человека, да и в принципе эта проблема существует на протяжении многих лет, как и безработица. Ведь если человек работает, то он зарабатывает деньги, а если не работает, то ему  ничего не остается, как жить без  них. 

Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с ценными  единицами своей страны и иностранных  государств. 

Деньги- историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен. 

К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом:  

·              продовольственные (скот, соль, чай, зерно); 

·              меховые (шкуры пушных зверей); 

·              орудия труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты); 

·              украшения (кольца, браслеты, цепочки). 
 

Постепенно  роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. в форме чеканных монет. До капитализма роль денег  выполняла медь, бронза, серебро, а  в некоторых странах (Ассирии, Египте) еще в древности золото. 

С развитием  товарного производства золото и  серебро стали денежными товарами. Теперь людям более привычными стали  бумажные деньги. 

Впервые бумажные деньги появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски  банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II в 1769г. 

Оноре де Бальзак  утверждал, что деньги- это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными. Более строго и сухо определяют их экономисты; А. Смит называл деньги «колесом обращения», К. Маркс – «всеобщий эквивалент». 
 
 
 

                                     1.Деньги, их значение и сущность.

1.1.Понятие  денег  

В странах  с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных  денег. 

Под наличными  деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных  денег, позволяют совершать любые  мелкие покупки. В обращении их вводит Центральный банк РФ. 

Первоначально банкноты выпускались всеми банками, как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым  государством курсом, то есть стали  национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только Центральный  банк РФ. 

Казначейские  билеты- те же бумажные деньги, но выпускаются непосредственно государственным казначейством – Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, выдающим кассовым исполнение государственного бюджета. В Росси казначейские билеты не выпускаются. 

Под безналичными деньгами понимается средства на счетах в банках: различные депозиты в  банках, депозитные сертификаты и  ценные государственные бумаги. Эти  вклады называются так же банковскими  деньгами. 

Хранение  денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое  обращение. 

Чек – это  переводной вексель, выставленный на банки  и оплачиваемый по предъявлении. Чеки появились в обращении на рубеже XVI-XVII в.в. одновременно в Великобритании и Голландии. В начале XX в. экономисты считали деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое обращение только формировалось. И лишь Дж. М.Кейнс увидел во вкладах до востребования, предназначенных для использования в качестве средства платежа, реальные деньги. 

Безналичные деньги в отличии от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. 

Практически же безналичные деньги выступают  наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед последними. Действительно наличные деньги связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные, высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или подделаны. Таким образом, деньги образованы несколькими составляющими, так называемыми денежными агрегатами. 

М 1, М 1, М 2, М 3- сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой. 

М 2 + депозитные сертификаты + государственные ценные бумаги 
 

М 1 + срочные  депозиты населения в сбербанках

М 0 + средства на расчетных счетах юридических  лиц +  средства  госстраха + депозиты до востребования в сбербанках     + депозиты в комбанках  

Банкноты  вобращении  

Монеты в  обращении 

Остатки наличных     денег в кассах  предприятий  
 

М 0       

М 1 

М 2 

М 3 
 
 
 

Проиллюстрируем эту схему данными по совокупной денежной массе России на 1 марта 1999 г. 

Млрд. 

Денежная  масса      463,9 

в том числе  

наличные  деньги     180,8 

доля М 0 в М 3, %      39,0 
 

В России используется такой показатель как денежная база, который включает наличные деньги (агрегат  М 0) и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В конце мая 1999 г. объем денежной базы составил 236,7 млрд. рублей. 
 
 
 
 
 
 
 

1.2. Функции денег 

 Деньги- это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Лучше всего деньги проявляются в их функциях. 

1.                 Деньги, как мера стоимости. 

Это приравнивание  товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение  величины стоимости товара. Стоимость  товара выраженная в деньгах, является его ценой. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. 

2.                Деньги, как средство обращения. 

Они позволяют  платить владельцам ресурсов и производителем таких товаров (деньгами), который  может быть использован для покупки  любого другого товара или услуг, имеющихся на рынке. 

3. Деньги, как  средство накопления, сбережения  и образования сокровищ 

Если производитель, продав свой товар, в течение длительного  времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с  целью накопления, выполняют функцию  средства образования сокровищ, т.е. сохранение стоимости. 

Сокровища – это накопление драгоценных  металлов в виде монет, слитков, ювелирных  и других изделий, принадлежащих  государству или частным лицам. Рыночная система создает возможность  и стимулы для превращения  сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным  образом через кредитную систему, в том числе фондовую биржу. 

4. Деньги, как  средства платежа.. 

В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут  продаваться с немедленной оплатой  за наличные деньги. Поэтому возникают  расчеты, которые растянуты во времени  и фактически базируется на отсрочке уплаты денег. Деньги функционируют  как средство платежа не только при  оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесение арендной платы за землю, уплате налогов, а также в расчетах между  экономическими агентами, которые осуществляются через банки. Отсюда следует, что  денежная система- это форма организации денежного обращения в стране, то есть движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает следующие элементы: 

* денежная  единица; 

* масштаб  цен; 

* виды цен  в стране; 

* порядок  их эмиссий; 

* порядок  обращения денег и платежей; 

* государственный  аппарат, осуществляющий регулирование  денежного обращения. 

Денежное  обращение – «кровеносная» система  экономики, от его успешного функционирования зависит хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества. 
 

1.3.Спрос  и предложение  денег 

Согласно  подходам сторонников количественной теории денег, величина стоимости денег  находится в оборотной зависимости  от их количества, т.е. чем больше денег  в обращении, тем меньше их стоимость. Основателями этой теории в XVIII в. являлись во Франции – Ш.Монтескье, в Англии – Д.Юм. 

В начале XX в. количественная теория денег математически  обосновывается с помощью так называемого уравнения обмена. В соответствии с этим подходом, поскольку деньги выполняют функцию средства обращения, количество необходимых для обращения денег - М¢ определяется общим уровнем цен на товары – Р и объемом текущих сделок купли-продажи – Т, а также скоростью обращения денег –V. 

МV = РТ 

Эта формула  называется уравнением Фишера в честь  предложившего американского экономиста Ирвина Фишера (1867-1947). 

Используется  и другая форма этого уравнения, так называемое кембриджское уравнение: 

М=k РV , где 

k= 1/ V – величина, обратная скорости обращения  денег. Коэффициент k, однако, несет  и собственную смысловую нагрузку, покрывая домономинальных денежных остатков (М) в ходе РV. 

Кембриджское  уравнение предполагает наличие  различных видов финансовых активов  с разной доходностью (а не только М0 и М1) и возможность выбора между ними при решении вопроса, в какой форме хранить доход. Чтобы элиминировать влияние инфляции, обычно рассматривают реальный спрос на деньги: 

  

 М   

       (  ___________________) D = k Y, где 

   Р     

М/Р- реальные запросы денежных средств или реальные денежные остатки. 

Кейнсианская  теория спроса на деньги – это теория предпочтения ликвидности. Выделяет три  мотива, побуждающие людей хранить  часть денег в виде наличности: 

ü             транссакционный метод (потребность в наличности для текущих сделок) 

ü           мотив предосторожности (хранение определенной наличности на случай непредвиденных обстоятельств в будущем) 

ü           спекулятивный метод (намерение  приберечь некоторый резерв, чтобы  с выгодой воспользоваться лучшим, по сравнению с рынком, значением  того, что принесет будущее[3]) 
 

Обобщая два  названных подхода- классический и кейнсианский  можно выделить следующие факторы спроса на деньги: 

§                   уровень дохода; 

§                   скорость обращения денег; 

§                   процентная ставка. 

Классическая  теория связывает спрос на деньги главным образом с реальными  доходами.