Денежно-кредитная политика государства

    МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РФ

    Государственное образовательное  учреждение высшего

    Профессионального образования

    «СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЗАОЧНЫЙ

    ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ» 

      Кафедра управления финансами 

      КУРСОВАЯ  РАБОТА

      по  дисциплине «Деньги,кредит,банки»

      по  теме: «Денежно-кредитная политика государства»  
 
 
 
 

                                      Выполнил: Ручьевская К.С.

                                      Группа: 714 
 
 
 

      Санкт-Петербург

      2011 год 

 

       

Содержание

Введение                                                                                                               3

1.Кредитная  система и денежно-кредитная политика  государства                5

1.1 Понятие  денежно-кредитной политики                                                       5

1.2. Денежная  политика в России                                                                       6

1.3 Основные  цели и принципы кредитно –  денежной политики России      9

1.3.1 Кредитная  система                                                                                      11

2.Основные  инструменты денежно- кредитной политики                              17

3.Особенности  развития денежно-кредитной системы  России                      22

Заключение                                                                                                           30

Список  литературы

      Введение 

      В настоящей работе дается определение  денежно-кредитной политики, также  описываются ее задачи, функции и  используемые инструменты. Рассматриваются  положительные и отрицательные  аспекты применения денежно-кредитной  политики.

      Одним из необходимых условий устойчивого равновесного развития национальной экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования. Денежно-кредитная политика государства - демократичный инструмент воздействия на смешанную экономику, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. Денежно-кредитная политика должна способствовать сокращению безработицы, бороться с инфляцией и поддерживать экономический рост. Ключевым элементом государственного регулирования финансовой сферы любого развитого государства сегодня является Центральный Банк, выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Соответственно без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики не может быть эффективной рыночной экономики.

      Прохождение российской экономикой различных этапов своего развития, естественно, не могло  не сопровождаться соответствующими изменениями тенденций динамики денежного и кредитного секторов экономики.

      Бурное  расширение видов кредитно-денежных операций и инструментов рынка ссудных  капиталов диктуют новые условия  развития кредитного рынка.

      Перераспределение денежных ресурсов на кредитном рынке между его участниками приводит к перераспределению денежной массы страны между отраслями экономики приоритетно с более высокой доходностью. Такое взаимодействие приводит к созданию базы для ускоренных расчетов, внедрению автоматизированных новых способов, появляются более широкие возможности для участников ссудного рынка. Все это способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

      Данная  курсовая работа состоит из трех глав. В первой главе рассмотрим теоретические основы денежной политики, выясним, в чем состоит ее сущность, в чем ее функциональное значение и углубимся в историю вопроса. Во второй главе рассмотрим основные инструменты регулирования денежно-кредитной политики России. В третьей главе  подойдем к вопросу о особенностях и прогнозам денежно-кредитной политики России на 2009-2011 год. В конце данной курсовой работы  подведем некоторые итоги.

      1.Кредитная  система и денежно-кредитная  политика государства. 

      1.1 Понятие денежно-кредитной политики 

      Денежно-кредитная  политика в промышленно развитых странах рассматривается как  инструмент “тонкой настройки”, как  оперативное и гибкое дополнение бюджетной политики. Сложившаяся  мировая практика показывает, что  через денежно-кредитную политику государство воздействует на денежную массу и процентные ставки, а они, в свою очередь – на потребительский и инвестиционный спрос.

      Отрицательные моменты денежно-кредитной политики заключаются в том, что она оказывает лишь косвенное влияние на коммерческие банки с целью регулирования динамики предложения денег и, соответственно, не может напрямую заставить их сократить или расширить кредиты.

      Основополагающей  целью кредитно-денежной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствием инфляции. Кредитно-денежная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.

      Осуществляя денежно-кредитную политику, ЦБ, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом

      С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

      Нужно отметить, что денежно-кредитная  политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что ЦБ либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. 

      1.2 Денежная политика в России    

         

        Россия - страна со сложной экономической  и политической судьбой. 

      Периодически  экономика страны, а следовательно, и ее денежно-кредитная политика оказываются в критических ситуациях, естественным следствием возникновения  которых является появление множества предположений о возможных путях выхода из сложившихся обстоятельств с наименьшими потерями.

      В любом обществе государство использует финансы для осуществления стоящих  перед ним задач и функций. Важную роль в реализации поставленных задач играет финансовая политика. В процессе ее разработки и реализации обеспечиваются условия выполнения задач, стоящих перед обществом.

      Финансовая  политика включает следующие звенья:

      1) выработку научно обоснованных  концепций развития финансов, в том числе денежного обращения;

      2) определение основных направлений  использования финансов как на  перспективу, так и на текущий  период;

      3) осуществление практических действий, направленных на достижение поставленных  целей.  

      Единство  трех основных звеньев определяет содержание финансовой политики. Бесперспективна денежно-кредитная политика, не содержащая основных концепций развития денежного обращения, т.е. ориентированная на удовлетворение текущих потребностей. Вместе с тем нереалистична денежно-кредитная политика, ограниченная только выработкой основных концепций без подкрепления этих концепций практическими действиями государства.

      Денежно-кредитная  политика - совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса; служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства.

      Регулирование денежного обращения в Российской Федерации осуществляется как экономическими, так и административными мерами, предусмотренными действующим законодательством и инструкциями Банка России. Ежегодно Банк России совместно с Правительством РФ определяет основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию покупательной способности рубля и его валютного курса. Главные цели денежно-кредитной политики: борьба с инфляцией, поддержание курса внутренней валюты по отношению к ведущим валютам мира, поддержание положительного платежного баланса страны.

      Денежно-кредитная  политика Банка России разрабатывается  в соответствии с целями макроэкономической политики на планируемый период, т.е. на предстоящие три года .

           В процессе реализации денежно-кредитной политики Банк России постоянно контролирует величину и структуру денежной массы в обращении. Центральный банк, как эмиссионный центр страны, постоянно изучает состояние денежного обращения и совершенствует его организацию. Он располагает целой системой экономических и административных мер по регулированию денежной массы в обращении. В зависимости от характера влияния на объекты регулирования можно выделить следующие методы (наборы инструментов) денежно-кредитного регулирования: административные (прямые), экономические (косвенные), смешанные .

      Административные  методы государственного регулирования  основаны на установлении государством или его органом для субъектов  денежно-кредитных отношений обязательных к исполнению норм и нормативов. Примером такой нормы в сфере  денежно-кредитного регулирования может служить введение предельной величины расчетов наличными деньгами между юридическими лицами или ежеквартальные определения для юридических лиц предельной величины (лимита) кассовых остатков на конец рабочего дня.

      Таким образом, административные (прямые) методы регулирования базируются на экономическом принуждении субъектов денежно-кредитных отношений. Следует отметить, что в условиях рыночного хозяйства широкое применение таких методов регулирования может привести к отрицательным последствиям, поскольку они противоречат основным принципам организации рыночной экономики.

      В условиях рыночной экономики более  приемлемо применение экономических (косвенных) методов государственного регулирования денежного обращения. Примером экономических методов регулирования в сфере денежного оборота может служить то, что использование безналичных расчетов дешевле, чем расчеты наличными деньгами. И это стимулирует предприятия и организации применять в расчетах между собой систему безналичных платежей.

      Сочетание административных и экономических  методов (смешанное регулирование) часто применяется в процессах  интервального регулирования, т.е. тогда, когда регулируемый параметр сверху или снизу ограничивается нормативно, а за пределом ограничений действуют те или иные стимулы в зависимости от цели и задач регулирования.