Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

3) создают  базу для единообразного банковского  правового регулирования, устанавливая, что правовые основы единого  рынка, финансовое, валютное, кредитное  регулирование и денежная эмиссия  относятся к компетенции Российской Федерации.

       Банк  России несет ответственность в  порядке, установленном федеральными законами.

       Он  имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными  правовых актов федеральных органов  государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

       В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных  учреждений и другие должностные  лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

       Банк  России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года, обеспечением для которых могут выступать:

- золото  и другие драгоценные металлы  в различной форме;

- иностранная  валюта;

- векселя  в российской и иностранной валюте со сроком погашения до шести месяцев;

- государственные  ценные бумаги.

       Целями  деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

• защита  и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли  не является целью деятельности Банка России.

       В соответствии с целями, поставленными  перед Центральным банком РФ, можно выделить и его основные задачи, хотя в Законе РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» они не указаны. К основным задачам ЦБ РФ можно отнести следующие:

• активное  участие в разработке денежно-кредитной  и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;

• всемерное сдерживание инфляционных процессов  в стране;

• сокращение  бюджетного дефицита;

• поддержание стабильного денежного обращения;

• обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

• обеспечение государственного фонда валютных резервов;

• расширение  кредитования коммерческих банков, в  основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

• расширение  возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

• максимальное  использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

       Исходя  из поставленных целей, Банк России выполняет  следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

• монопольно  осуществляет эмиссию наличных денег  и организует их обращение;

• является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

       В целях совершенствования денежно-кредитной  системы Российской Федерации при  Банке России создается Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

       Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского  совета входят по два представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов и министр экономики Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не должна превышать 15 человек.

       Банк  России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

       Главная цель банковского регулирования  и надзора заключается в поддержании  стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов.

       Таким образом, для кредитных организаций  Банк России устанавливает правила  проведения банковских операций, ведения  бухгалтерского учета, составления  и предоставления бухгалтерской  и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

       В этих полномочиях Банка России проявляются  его координирующие и контрольные  функции за деятельностью кредитных  организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные  управления Банка России, являющиеся его филиалами.

       Банк России в соответствии с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

       В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации или предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать от данной кредитной организации устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

       Взаимодействуя  с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует  их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

       Банк  России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной  власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

       Банк  России также вправе обслуживать  клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

       Банк  России не имеет права:

1. осуществлять  банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

2. приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;

3. осуществлять  операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

4. заниматься  торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных  Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

5. пролонгировать  предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению  Совета директоров.

       Банк  России не вправе предоставлять кредиты  Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

       Банк  России не вправе предоставлять кредиты  на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

       Банк  России несет ответственность в  порядке, установленном федеральными законами.

       Средства  федерального бюджета и государственных  внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

       Банк  России без взимания комиссионного  вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.

       Банк  России и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают  соглашения о проведении указанных  операций по поручению Правительства РФ.

       Банк  России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок  использования его имущества.

2. Особенности денежно-кредитной  политики ЦБ РФ на современном этапе

2.1. Основные направления денежно-кредитной политики Банка России

       В «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов», одобренных Советом директоров Банка России 28 октября 2011 г.,  отражаются главные задачи, стоящие перед Банком России в указанный период в соответствии с проводимой Правительством Российской Федерации экономической политикой, и определяются меры денежно-кредитной политики, ведущие к достижению поставленных целей.

       Определена  главная задача единой государственной  денежно-кредитной политики - последовательное снижении инфляции, а в более отдаленной перспективе – поддержание стабильно низких темпов роста цен (стабильности цен). Такая политика будет способствовать обеспечению устойчивого экономического роста и повышению благосостояния населения. В рамках выбранной стратегии ставится задача снизить инфляцию до 5-6 процентов - в 2012 году, 4,5-5,5 процентов - в 2013 году, до 4 – 5 процентов в годовом выражении в 2014 году.

       Банк  России, согласно основным направлениям денежно-кредитной политики, намерен  в указанный период в основном завершить переход к режиму таргетирования инфляции, предполагающему приоритет  цели по снижению инфляции. Однако в  ближайшее время денежно-кредитная политика во многом будет сохранять черты, сформированные в последние годы: продолжится применение режима управляемого плавающего валютного курса рубля, использование денежной программы для контроля за соответствием денежно-кредитных показателей целевому уровню инфляции. Политика управления процентными ставками становится ключевой в процессе денежно-кредитного регулирования. В качестве операционного ориентира процентной политики Банк России будет использовать краткосрочную процентную ставку рынка межбанковских кредитов. При этом решения по корректировке политики будут приниматься на основе учета широкого спектра экономических индикаторов.

       Учитывая  уроки финансово-экономического кризиса, Банк России намерен уделять пристальное внимание вопросам финансовой стабильности. Они приобретают особую актуальность и с той точки зрения, что банковская система является основным звеном передачи сигналов из области денежно-кредитной политики в реальный сектор экономики. От степени стабильности и эффективности работы системы финансового посредничества зависит не только достижение цели денежно-кредитной политики по снижению инфляции, поддержанию ценовой стабильности, но и состояние общего макроэкономического равновесия.